经济--1...19

GDP计算方法:
收入法：工资+利润+利息+租金
支出法：消费+投资+政府购买+净出口 

但一夜之间，政府新发行了100元纸币，但苹果不可能一夜间多出来100个，所以1个苹果就要卖2元。政府突然有了120元，就名正言顺拥有了60个苹果，而老百姓还是只有80元，所以老百姓手里的苹果就莫名其妙变成了40个。你看，政府只要变个戏法，神不知鬼不觉就把老百姓手里的40个苹果抢走了。所以在经济学上有一种说法叫“通胀税

 

    GDP  + CPI  =  货币发行量

样本皮鞋就一直不涨价，也不在市场上卖，卖其他涨价了的皮鞋，所以统计出来皮鞋的价格就木有涨。

       

假如你贷款100万，最后你还给银行的本利和很可能要200万，如果是二套房贷按1.2倍基准利率算，那就得260万。所以不要以为银行赚到的存贷差就是存款一年3%，贷款一年6%，他们赚3%。错啦！你没有把“单利收储，复利放贷”的因素考虑进去，银行实际赚到的比表面上的数字多得多。

  

但就算如此，银行存款实际上也还是有风险的。那就是通胀风险，假如今年CPI涨幅超过3.3%，那你存在银行的存款实际上还是在贬值，是一种变相的亏损，也就是我们常说的“负利率”。

另外天朝很快就要全面放开存款利率市场化了。也就是说今后去银行存款给多少利息，不再是央行说了算，而是各家银行自己说了算。这就会有激烈的竞争，但也意味着你存在银行的钱不再有国家信用背书了。等到存款保险制度建立后，你有可能就会见到上世纪90年代港剧中常常出现的银行挤兑以及银行破产的画面。

当然，如果你钱都存在了“宇宙行”（工行）也不用太担心，打死我也不相信郭嘉会眼睁睁看着它倒闭。

 

我们就以郭嘉定的3.3%为基数，看看不同投资品种的收益和风险水平吧。

和3.3%差不多或比它高一点，大概3%-5%的区间，是具有高流动性的货币市场基金，也就是余额宝们的正常收益水平，基本也没什么风险。

再高一点，5%-6%，差不多是长期国债/债券型基金/保本型银行理财产品/养老年金保险大致的年化收益区间，这个收益基本上也还是靠谱的，但流动性就不如余额宝了。

再高一点，6%-7%，差不多是分级基金A类份额的约定年化回报率。这个收益一般也是比较安全的，只有在B类份额净值跌到极低的情况下，才会出现一些风险，这个比较复杂，以后专门讲分级基金时再详说。

再高一点，7%-9%，平均算8%吧，差不多是比较靠谱的信托和P2P的收益水平。这两年横冲直撞的互联网金融企业，像阿里、网易、百度、京东、苏宁、新浪、东财……他们主推的那些博眼球的高息理财产品基本上收益都集中在这个区间。收益达到这个水平时，你心里就该有杆秤了：你已进入了中等风险的投资领域了，要做好可能亏损的准备了。

继续往上，收益达到10%甚至12%的固定收益产品，包括信托、P2P、私募基金，甚至什么艺术品投资基金、REITs（房地产信托投资基金）等等。亲，这时你一定要擦亮眼睛了，因为投资这类（准）固定收益产品一定是要冒风险的！

再往上，15%、20%甚至敢给出25%的固定收益产品……力哥就觉得有些高处不胜寒了…

再往上走的话，呵呵，要不就是超过法定贷款基准利率4倍的高利贷。如果合同里约定的利息超过基准利率4倍的话，就算打官司，法院也不会支持你的哦。由此看来，巴菲特半个世纪里的年化回报能达到28.6%，完全已经达到高利贷的节奏了，ORZ……

    

客户要结婚了，你要了解当地婚宴价格是什么行情，拍婚纱照找婚庆公司里面有什么道道，

买房猫腻 买车猫腻

72/年收益=投资翻倍所需时间

“100/80-年龄法则”

“负债50法则”

“双10法则” 保险公司的人最好这口！意思是你买保险的费用最好占家庭资产10%，你投保的保额最好是你年收入的10倍。保额就是万一你突然去见上帝了，保险公司会赔给你的最高金额 

这还牵涉到心理学知识，什么MBTI性格测试、16PF人格测试、九型人格测试，还有乐嘉的四色性格测试等等，