经济--比特币

比特币bitcoin

同样基于开源P2P加密技术诞生的互联网虚拟货币。2013中国的互联网金融源年。众筹兴起了，P2P突然火了，7    8000 人民币抢来的一枚比特币。现在才2000，浮亏70%啊。

凯恩斯大战哈耶克

学过点经济学的人都知道，经济学分为微观经济学和宏观经济学。

• 微观经济学又叫古典经济学，是由经济学之父亚当·斯密在18世纪创立的，主要讨论的是社会中的企业和个人这些微观层面的经济决策问题，核心是价格和供求关系。
• 宏观经济学又叫总量经济学，是各国政府在应对上世纪30年代经济大危机时被迫捣鼓出来的。因为政府突然发现：哎呦我的妈呀！市场咋失灵啦？光靠市场自发调节咋不管用啦？所以政府不得不出面干预经济，稳定经济。我们今天在新闻里听到的各种经济学词汇，像什么GDP、CPI、PMI、就业率、宏观调控、经济刺激政策……都属于宏观经济学范畴。一般认为，宏观经济学的创始人是约翰·梅纳德·凯恩斯，他的代表作《就业、利息与货币通论》被认为是经济学界的“第二圣经”（“第一圣经”是亚当斯密的《国富论》），直接指导了当年的罗斯福新政，今天我们的宏观经济学教材基本上就是围绕这本《通论》展开的。

但凯恩斯有个一生的宿敌和反对派，叫弗里德里希·冯·哈耶克，他是奥地利学派所倡导的新自由主义经济学的代表人物。学经济学有好多学派，新凯恩斯学派、芝加哥学派、货币学派、供给学派，理性预期学派……

其实归根到底就两大派：一派认为市场有时会突然脑子秀逗抽风了，所以政府必须时不时出来干预一下，调控一下，这样经济才能健康稳定发展，人民才能安居乐业，它强调的是“适度管控”。

另一派认为只有市场是真正可靠的，政府作为一个由人组成的有自身利害关系的国家暴力机器，不要去干预市场，你越干预问题越严重，它强调的是“自由”。

 

这就导致纸面上推导出来的经济学理论看起来很合理，那个数学模型看起来很完美，但实际生活中不是那么回事。为了帮助经济学小白理解凯恩斯和哈耶克的理论到底有什么不一样，有人就捣鼓出了一个名叫《凯恩斯大战哈耶克》的MV，用RAP的方式非常生动的诠释了这个问题 http://v.pps.tv/play_30I9VN.html 

在这段MV的最后，凯恩斯在法庭辩论中明明是输给了哈耶克，但法官却判决凯恩斯获胜，凯恩斯自己也是赢得莫名其妙。尽管凯恩斯主义饱受争议，但今天还是大学经济学教材中所认可的主流观点，而哈耶克所代表的奥地利学派只会在教材最后几页说到其他经济学流派时被提到两句。而哈耶克在这段MV以及经济学教科书里的尴尬处境就和今天的比特币很像——明明它在逻辑上更站得住脚，但就是不招人待见。其实关于罗斯福新政是否真的拯救了美国经济，关于09年的4万亿经济刺激计划是否真的把中国经济拖出了全球金融危机的泥潭，力哥本人一直持保留态度，我认为是二战而非罗斯福新政拯救了美国经济，这我就不展开了。你应该听出来了，力哥打心底是站在哈耶克这边的，认为哈耶克的理论更有说服力。可惜他太完美了，或者说太理想主义了，而人类是一种如此不完美的存在，人性有太多的弱点，所以力哥更坚信，未来很长一段时间内，人类的经济生活依然会走在凯恩斯主义的道路上。因为由不完美的人所组成的政府天然有一种想要干预经济的冲动或本能，自然会更喜欢凯恩斯的理论。哈耶克的理论要让政府彻底放手，完全在经济生活中靠边站，至少在中国，这是不可能的。而比特币的出现已经不是什么让政府靠边站的问题了，而是连政府掌控国家经济命脉最基本最核心的权力，货币发行权也丧失了，你说，政府还不得跟你拼命吗？那比特币究竟是如何诞生的呢？我们下回再说。

 

P2P追溯到尤努斯，比特币可以追溯到哈耶克

哈耶克这个人可以说浑身上下都散发着自由的夺目光辉，是力哥最崇敬的一位经济学家，和今天中国那些就知道整天走穴捞金的狗屁知名经济学家完全不在一个LEVEL，他这一生的人生信条和经济学理论全都围绕“自由”这两个字展开。

哈耶克一生著作等身，其中最有名的一本书叫《通往奴役之路》。哈耶克在书中用非常缜密的逻辑论证了：任何形式的计划经济体制，都必然会失败，并且必然会导致专制集权，最终个人的经济自由和人身自由都将被独裁者所剥夺。大家回忆一下30多年前的中国……你懂的，我就不多说了。这本书，强烈推荐崇尚自由的小伙伴读一下！

哈耶克晚年写的最后一本经济学著作叫《货币的非国家化》。在这本书中，哈耶克秉承了一贯对自由的追求，非常睿智也非常跨时代的提出了一个观点     —   既然在一般商品市场中，自由竞争是最有效率的，那为什么不能在货币领域引入竞争机制呢？换句话说，谁规定货币一定得由国家中央银行发行？凭什么私人不能发行货币呢？在私人货币自由竞争的过程中，那些流动性最好的，使用最方便的，制作成本最低的，最能抗通胀的最优秀的货币，就会脱颖而出，从而大大提高货币本身的使用效率！

哈耶克认为只有废除中央银行制度，允许私人发行货币才是解决通货膨胀的根本办法。哈耶克的这套理论就为比特币的诞生奠定了理论基础，这本《货币的非国家化》也被今天比特币的死忠视为圣经。

牛人中本聪

到了上世纪80年代，随着IT技术的突飞猛进，另一位伟大的经济学家弗里德曼提出了一个非常大胆的构想：有没有可能通过计算机程序设置一套自动化装置，让程序自己来发行货币，这就可以避免各国央行人为的随意开动印钞机，引发通胀问题。你看，这就已经出现了比特币的苗头了。但还有两个很关键的技术难题。

• 一是央行发行的法币（纸币）可以设置许多防伪标识来区别假币，但私人发行的虚拟货币如何来确保真实性呢？我们都知道互联网时代信息爆炸，博士写论文也都是Ctrl+C，Ctrl+V轻松搞定，你这货币其实就是一串程序代码，怎么保证不被人家拷贝出一个伪造的虚拟货币呢？或者说两串一样的代码摆在你面前，你知道哪个真哪个假？

• 二是私人发行的货币也得像法币（纸币）一样有100%的流通性，谁拿到手都能马上用，那就必须是不记名的，脱离了银行系统也能正常运转的。可虚拟货币只是一串程序代码，没有实物，也无需经过银行系统交易结算，那我怎么证明这一串代码所代表的货币就支付给你了呢？我说付了，你说没付，那咋整？

这就要讲到密码学和IT技术在过去20多年里的长足发展，通过几代技术大牛前赴后继的不懈探索，终于在2009年年初，一个网名叫“中本聪”的人——也可能不是一个人而是一群人，也可能根本不是人中本聪到底是谁可能永远都是个迷了，在总结了许多前辈的经验后，创造性的发明了一套非常复杂的计算机算法。

这套算法一经开始运转，就会自动不停地生成特解，指的是方程组所能得到无限个解中的一组。而每一个特解都只能解开唯一对应的一个方程组，就像一把钥匙开一把锁，是一一对应的关系。而这个所谓的特解其实就像我们手机充值卡的密码一样，是一串数字和字母的组合，通俗的说，这就像人民币的序列号，你通过电脑程序算出了唯一的序列号后就拥有了这张钞票。

这个特解就是我们所说的比特币。

而通过最先进的电脑运行中本聪的这套程序以寻找特解的过程被称为“挖矿”，那些痴迷于通过挖矿赚钱的人就叫“矿工”。说实话，世界上没有多少人真能把比特币背后的运作原理完全搞明白，只有那些既很懂密码学又很懂计算机科学的理工科大牛才能搞明白。

通胀克星比特币

比特币牛逼之处还不止于此。更牛逼的地方在于，它在诞生之时就已经设定好了比特币被挖出来的速度和总量。随着时间的流失，比特币的挖掘难度会呈几何级上升，市场上比特币增长的速度会越来越慢，并最终会在2140年达到2100万个的极限，这就解决了包括哈耶克和弗里德曼在内的无数自由派经济学家一生所追求的一个梦想——创造一种不会产生通货膨胀的货币。

在第一季讲通胀时力哥说过，全世界所有政府在通胀问题上都在耍流氓，这是由人性决定的。人性天然贪吃，人性天然好色，人性天然好逸恶劳，这是人性的弱点，没办法。当一个由一群人组成的政府有权力通过印一张张小纸片就能轻松获得财富的时候，那这群人天然就会采用各种借口多印一点钱 

哪怕你这家央行是独立于政府的，哪怕你把控制物价作为首要的宏观调控目标，你还是会不自觉的多印一点钱。因为万一你印少了，通货紧缩了，那你可就是经济衰退的罪魁祸首了

所以哈耶克说的很明白，政府的权力就是靠垄断货币建立起来的，而政府的这种垄断权一直在被滥用。

作为依靠P2P点对点技术产生的虚拟货币，比特币天然就是一个去中心化的支付系统，没有中央处理器，没有中央银行，任何人都可以创造比特币，这难道不是一个伟大的金融创新吗？假如今后比特币真能够取代美元、欧元这些主权信用货币，彻底消灭通胀魔鬼，这难道不是一个美丽新世界吗？

比特币的优点

首先，不会被某个政府或组织操控，解决了通胀问题。

第二，解决了汇率波动问题。我们出国旅游或者海外投资的时候，不用再担心人民币对美元是贬值还是升值了，跨境支付的成本几乎降到了零，所有靠外汇市场吃饭的小伙伴也都要失业了。

第三，所有的金融管制尤其是外汇管制都将失效，国家之间的货币战争将彻底消失，全世界的金融市场将融为一体，人们的财产自由流动权将得到最大限度的保证。

第四，不会出现假币，极大地提高了金融安全性，降低了甄别假币，打击假币的社会成本。

第五，所有交易都在网上依靠P2P（点对点）技术完成，无需再经过银行这样的第三方清算机构，也不用再发行纸币，货币发行和结算成本几乎降到了零。

听到这里你可能就听迷糊了，你上一集还说比特币就是个击鼓传花的泡沫游戏，叫我们不要参与，怎么这一集里你来了个180度大转弯，把比特币说得神乎其神？还是那句话，哈耶克也好，比特币也罢，都只是理论上看上去很美，到了现实世界里，就会碰到各种各样的问题，那么……

比特币的怎么被玩坏的呢？

1. 储存风险。比特币中国。政府不喜欢比特币。比如今年2月，当时世界最大的比特币交易网站，日本的MT.GOX突然宣布，由于遭到黑客入侵，服务器上的85万枚比特币被盗一空，由于严重资不抵债，不得不申请破产。从这个角度看，玩比特币比玩P2P还危险。P2P平台老板会跑路，比特币平台老板也会跑路，事实上也早就有好多比特币平台老板跑路了，但P2P借出去的钱本身不会因为技术问题被黑客盗走，但你手里的比特币，不管是放在交易平台上还是存在你家电脑的硬盘上，只要你连上互联网准备拿出去交易，都随时有可能被黑客盗走。这和你QQ号被盗是一样的。
2. 比特币虽然不会导致通货膨胀，但却会导致严重的通货紧缩。因为比特币总共才2100万枚，可社会财富却在不断增长，这就会导致假如今年买1个鸡蛋要1个比特币，明年说不定就只要0.8个比特币，后年只要0.5个比特币。因为钱越来越值钱了，那消费者除了吃饭这种刚性消费不会延后，其他像旅游，换家具，换手机，买金银首饰这些可花可不花的非必要支出，也就是我之前说的拿铁因子，就会尽量延后消费，把比特币藏起来，坐等升值。结果不但会导致非常可怕的通货紧缩，消费和生产都大幅下滑，GDP下降，失业率上升，而且比特币的市场流通量会越来越少，用经济学术语叫劣币驱逐良币，最终比特币将彻底失去作为一种货币的流通属性。事实上当年金本位之所有会崩溃，就是因为进入工业时代后，黄金的开采速度远远赶不上人类的财富增长速度，更远远赶不上美联储开动印钞机的速度，所以黄金才不得不从流通货币市场退出，变成了一种投资品。可黄金毕竟还有工业上的作用，还可以打造成首饰，有美观作用，力哥能拿来讨好老婆，可比特币一旦失去了流通属性，就只剩一串代码，还有什么价值呢？

3. 比特币的匿名性虽然最大限度保证了它的流通能力无限接近纸币，但这也给不法分子贩毒、卖淫、洗钱、走私军火提供了机会。

   去年10月，美国政府把一个名为“丝绸之路”的比特币交易平台关闭了。法庭资料显示，这家网站从2011年开始，依靠比特币交易成为网上最繁忙的毒品黑市，超过90万人在这家网站上买卖毒品，累计交易价值超过12亿美元，甚至在这家网站上，你只要支付比特币，还能买到杀手服务！

   另外美国还有个叫“暗杀市场”Assassination Market 的众筹网站居然允许匿名用户用比特币来买某个政府官员的人头！像奥巴马的悬赏金额是40个比特币，这也太吓人了吧！

4. 第四，正是由于比特币的匿名性可能导致那么多犯罪问题，因此各国政府就有了更加名正言顺的理由来打压限制比特币。

   1. 泰国(金三角)是世界上第一个明确宣布比特币非法的国家，就是希望能一劳永逸地斩断比特币贩毒的空间。

      各国政府对待比特币也肯定没有好脸色。你想，比特币的理论根基就是希望能像当年的主权信用货币颠覆黄金一样，有朝一日能够彻底颠覆主权信用货币，成为全世界的通用货币。可货币发行权对任何一个国家来说都是绝对不允许触碰的底线。

   2. 中国境内，人民币就是具有法偿性的唯一法定货币。所谓的法偿性就是你丫只要在中国境内买东西就必须用人民币付钱。反过来说，顾客用人民币付账，商家也不能以任何理由拒收，你要敢说我不收人民币，只收美元，或者我只收比特币，不好意思，你就违法了。

   3. 尽管比特币作为第一个成型的试验品，才呱呱坠地没几年，也就是一群组织松散的网民自己在那里瞎捣鼓，根本不成气候，完全不是政府的对手。但毛爷爷说得好，星星之火也可能会燎原，政府说心里话多少也有点担心，最好在襁褓里就把比特币这个潜在威胁给弄死。可毕竟比特币是一种很有意义的互联网金融创新尝试，很少有国家好意思像泰国那样直接一棒子打死，所以今天大部分国家对比特币的态度都比较暧昧，既不承认比特币是一种正儿八经的货币，也没有直接把你弄死。

   4. 以色列政府表示目前尚未承认比特币为官方货币，但政府正考虑对比特币的盈利征税，你看，已经想着雁过拔毛了；再比如美国政府只是宣布比特币合法，

   5. 美国各州政府对比特币的态度则是五花八门；走在最前面的德国政府虽然承认比特币为记账单位，可以作为私人货币，用于私人之间的交易，但并非虚拟货币，不属于法定支付手段。

   6. 中国政府则早就明确了比特币的身份是一种特定的虚拟资产，不是虚拟货币，不能作为货币在市场上流通，央行还规定包括银行和第三方支付在内的所有金融机构都不得给客户提供比特币支付或结算服务，这就等于名义上宣布比特币合法，实际上彻底断送了比特币成为真正的货币，有朝一日挑战人民币地位的可能因为虚拟资产的意思就是你和Q币还有魔兽世界里的极品装备一样。法律上，只允许你用人民币去买Q币，不允许用Q币换回人民币。说白了，如果大家都爱玩魔兽世界，那魔兽里的装备就很值钱，但如果以后大家都不玩魔兽了，那你游戏账号里的装备就一钱不值。

   7. 听明白了吧，既然比特币将来不可能成为真正意义上的流通货币，那作为虚拟资产的比特币实际上就毫无价值了，因为它既不像Q币可以在企鹅帝国中买到许多东西，也不像极品装备能让你在游戏中获得游戏快感，那它剩下的可不就只是一个用来炒作的图腾吗？

5. 根据哈耶克的设想，只有让各个私人货币进行充分竞争，最终那个最优秀的私人货币才会脱颖而出。

   比特币火了以后，紧接着也的确出现好几十种基于P2P加密技术的虚拟货币。什么莱特币、暗黑币、点点币、瑞波币、门罗币、无限币，尤其V宝币、波特币已经和金融创新没有半毛钱关系了，完全就是个应该被公安抓起来枪毙一万次的传销组织！如果说玩比特币的风险是非常非常大，那玩其他虚拟货币的风险就是非常非常非常大！

   目前来看，由于先发优势明显，比特币在市场交易量上还是一家独大，但这些虚拟货币的生产方式、交易方式和储存方式其实都大同小异，只不过每个新诞生的虚拟货币都在比特币的基础上做了一些技术改进。虽然这种竞争会让这一类型的虚拟货币在技术上变得越来越成熟，越来越完善，但也给投资者带来了更大的风险：你怎么知道未来的虚拟货币市场，还是比特币一家独大呢？

   将来有没有可能出现一种新的更靠谱的加密算法，把通缩问题解决了，把匿名问题解决了，把黑客攻击问题解决了呢？这并非不可能。换句话说，将来真正脱颖而出的一种虚拟货币很可能现在压根还没诞生，而你却把宝都压在了比特币身上。这就像10年前苹果还没有出IPhone时，你把所有的宝都压在诺基亚的股票上，请问现在是什么下场呢？

 

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