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1.流水信息的初步判断
1：通过结息金额是否存在判断流水真假。银行一般结息日为3、6、9、12月份的20号，结息金额21日到账，正常情况下为当天最早的一笔交易。如果没有此条记录，很有可能涉及信息造假。
2：通过结息金额估算账户余额。已知结息金额后，通过活期利率即可为大致推算结息金额，当前活期利率约为0.35%。
3:通过工资明细辨别真伪。工资一般都会在工作日发放，日期会有一两天的波动，因为需要扣税和扣五险一金，所以工资一般不会是整数。如若工资一直是整数，需要考虑真伪了。
4:交易明细查异常。比如看客户一笔交易前后的余额是否能对上；或者ATM交易金额不是整百，整千的话就存在异常。
5:流水的账号和户名是否匹配。
2. 流水信息挖掘
在银行流水已经确认真实的情况下，就可以着手分析流水的内容，深入地对流水的进出账，交易账户进行提炼，获取对我们有用的信息。对流水分析包括以下几个方面：
1、流水的进出要与借款人实际情况相匹配。比如零售业，每笔进项不会太大，每天的进项会频繁零散，出项会有固定的时间或交易对象。在职员工的收入基本来源于企业发放的工资。
2、流水中的隐形负债：每月是否有固定支出，这个扣款是正常的银行扣款还是其他机构扣款；有没有固定每个月打给个人款项；有没有对方户名显示租赁，小贷，金融信息服务等公司；突然进来一笔款项，有没有标注借款，暂借等字样；流水余额巨大，借款人或企业账户中长期存在大笔现金，长期保持较高相近的余额，进出频繁但余额稳定，这种情况要多加注意。
3、收入来源。客户的收入包括哪些方面，如是打卡工资和薪金收入，就很好认定。若客户是企业主，个体经营，确认其收入就需要费一番周折。首先需要把客户流水的关联账户即家属的交易明细剔除，然后汇总收入金额。
4、衡量偿债能力。对客户是否有能力偿还的预估有两个指标：日均余额和月均净流入。日均余额即账户每日存款额，是衡量账户状态的一个指标。
日均余额可以反馈客户是否具备随时偿还的能力。但不能单从这一个指标来确定客户的偿还能力，需结合月均净流入一起来看。
月均净流入顾名思义，指一段期间内账户总流入减去总流出后的净额，再除以账户期间的月数，即可得到月均净流入。如果客户流水流入和流出都比较稳定，尤其流出没有大幅波动，则这个指标能够很好的衡量客户的偿还能力。
如果出现大幅波动，无论是流入还是流出短时间内发生大幅波动，此指标就会失效。
所以，我们分析月均净流入时一定要分析流水期间每个月的净流入，这样可以了解客户的收入和消费是否稳定。如果客户的每个月的净流入都大于0，能够保持稳定的甚至持续增长，那么日均余额肯定也会稳定增长，这就说明客户具备一定的财富积累能力，具备较强的偿债能力。
对于贷记卡用户，余额是指持卡人负债
