理财课堂笔记第4天
晨读：要为自己的未来花些钱
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学会远离一切免费的东西
免费，免掉的是钱，付出的是时间和效率成本。
其实我一直不能理解，为什么社会上每天都有人想要绞尽脑汁去“免费学”东西。学习这件事，免费的东西，永远是最昂贵的，除了钱之外，你必然要花掉人际，时间，心情，各方面的成本，而且这个世界上，一个好的，可以共享的资源或者思想，它必然是经历了很多人的打磨，为别人的时间和精力还有知识成本付费，是一个现代人的基本操守。
蹭资源其实是最短视的一种行为。
为什么付费的东西就能快速掌握？
我有个妹妹，她一直很想学游泳，但是三年多了一直都没有学会，是因为她有个表姐每次听说她要去酒店游泳池报名都会说：哎呀为什么要花那个钱，我教你！于是她也就觉得是啊，反正有人可以教能省则省。
可是，就只能迁就别人的时间，迁就别人的状态，还要迁就她好不容易有空表姐又来了大姨妈，而且学习的时候，也肯定会抱有一种：“对不起打扰你了的心态”。 -
在这个时代，我们要努力培养维系雇佣关系而不是人情关系的能力。
尤其很多产后妈妈，并不缺钱，也不愿意请月嫂，不信任月嫂，在请保姆的问题上觉得还是亲戚最靠谱，最后发现反而不比请一个专业的月嫂阿姨来的轻松。那是因为，你没有办法展现你的雇主本色，不能坦率提出你合理的需求，达到一种合作的平衡，所以永远觉得很累很疲惫。
相比人情，雇佣关系是最飒爽的关系，他让你们双方都绽放出最舒服的工作状态。合得来，继续；合不来，散伙。不满意的雇员你可以一换再换，换到满意为止。
我们已经生活在了一个雇佣时代，每天我们每个人都在服务别人，也在被别人服务，有些女生为什么觉得自己依然迷茫，生活没有改进，那是因为，你既不知道要怎么服务别人，也不知道如何服务自己。
我的建议就是：去花钱。从小钱开始花。
一旦你开始把钱花对了地方，就像死水开始流动，你的人际关系，你的专业，你的社交，你的眼界，随即就会开始流动起来
我们时常形容一个女人：活色生香。一个活字，言语了所有。 -
那么一个年轻女孩子如何用钱把自己花“活”？
在我月薪3000的时候，深得一位姐姐的言传身教，是她告诉我，不管你现在拿多少薪水，你一定要养成每个月“为自己的未来花点钱的习惯”。一开始，最低你要把这个标准定到5%，以后根据经济实力调整额度。
我的经验是：为一切优质内容付费。
订阅全年你喜欢的时尚杂志，以求找准风格穿得端庄得体；买视频网站会员，节省广告和搜索时间；请一个很欣赏的朋友吃饭聆听经验教训；拿来买专业书籍；还有个女生更搞笑，她想做甜品师，所以她攒了三个月的“150块”去私房餐厅吃了一个法国老师的天价甜品。这都是为优质内容付费。这些优质内容，会结结实实长在你的气质和见识上，30岁之后，你就会知道你是如何成为一个更好的人的。
在我的手帐本里，每个月初一定有一栏，是我逼着自己要花出去的钱，那不是买包包也不是买衣服，而是，那个钱我一定买到了新的观点，新的环境，新的餐厅体验，见到了一个不一样的人。
- 我曾经写一句话：你一定要远离所有免费的东西
要警惕，除了有些免费是消费的诱饵之外，还有很多种免费一定是大众普及的“标配”，是作为一个都市人存活的基本配备，初中教育是免费的，超市派发的饼干是免费的，社区的纯净水和叶酸是免费的，如果你总是沉溺在那种“免费的世界”里，那么，你将永远只能过一种老式的，人情关系式的，原始的，80年的生活，长着一张00后的脸，却活得和父母那辈没什么两样。
花钱，投资，不只是买资产，自我投资也是一种投资。
如何进行自我投资，实现快速成长，这就是刚刚提到的“会花”。
大家想一想这个问题，现在各种学习资源那么多，免费的也很多，为什么很多人还是没有进步呢？
当一个人想要绞尽脑汁去“免费”学东西，就已经本末倒置了。因为他的注意力已经从“学”上转移到了“免费”上。
学习这件事，免费的东西，永远是最昂贵的，除了钱之外，你必然要花掉人际，时间，心情，各方面的成本。
另外一个好的、可以共享的资源或者思想，它必然是经历了很多人的打磨，为别人的时间和精力还有知识成本付费，节省自己的时间和精力，我们才能学会取精华去糟粕，实现快速成长。
文章说，在这个时代，我们要努力培养的，是维系雇佣关系而不是人情关系的能力。
我们整个社会正在进入转型期，很多以前你觉得“为什么要收钱”的事情正在变成很多人的专业。未来你能否进步，一定是你能够把自己从“标配”拿钱去买别人的“天赋，技能，思想”，你有多愿意为知识付费，你就成长得有多快，未来最贵的，一定是“你需要为别人的专业付费”。
这个观念一定要有。
晚间分享：幸福人生的资产配置
- 你觉得什么是理财投资？
很多人把投资和理财误以为是一件事，其实不是。理财是一个很广泛的概念，投资只是理财的一部分。比如制定家庭日常消费计划、配置保险、制定教育金计划、制定养老金计划等等都是理财中的一部分。
凡是涉及到跟钱有关的安排，都是理财
2.什么是资产配置？简单的来说，的确就是不要把鸡蛋放到一个篮子里。
如果你把资产都投资在一个品种中，其实你要承受的是这个品种本身的整体风险。
那究竟什么是真正的资产配置呢？
就是对自己的资金在各个资产之间进行合理安排的一个过程，能做到进可攻退可守，前攻后防，在突如其来的风险面前也能保障家庭财务的稳定，不影响正常生活，又能够不断的让钱生钱，逐步实现财务自由。
用人话说资产配置，那就是——对自己的资产进行安排的一个过程。这里有两个关键词，一个是资产，一个是安排。资产，就是我们的钱、股票、基金、商铺能生钱的“金鹅”等等；
另一个关键词就是安排。安排很简单，但是要怎么样安排才合理、才能在控制风险的前提下获得预期的收益，实现自己的理财目标，这个就是有讲究的了。
这张图叫做标准普尔家庭资产象限图
在这张图上，把钱的用途分成了四份：短期消费、意外重疾保障、保本升值、重在收益。也就是说我们一个家庭的钱应该分成以上四个部分（四条腿的桌子更稳固呦~）
当然，这个图的比例仅供参考，记住班班的一句话，适合自己的，才是最好的
- 第一个账户是日常开销账户：也就是要花的钱
第一个账户的要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般有现金和放在银行活期存款，货币基金中，可以配置1-2张信用卡。留出安全边际。
2.第二个账户是杠杆账户
也就是保命的钱，为的是以小博大，专门解决突发的大额开销。
这个账户保障突发大额开销，一定要专款专用。保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是保险，因为只有保险才能以小搏大。比如：200元换10万。平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障我们不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱，不会在疾病或者意外发生的时候，让家庭一夜返贫。【很重要】
只有扎扎实实拥有了以上两个账户，我们才能够在投资的时候不会因为急用钱而被迫杀死金鹅，我们的投资才会长久。这句话很重要，是我们四个账户的逻辑支点，大家记住哦~
3.第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱
这个账户的钱，为我们创造收益，用有风险的投资创造高回报。
创造高收益，往往是通过我们的智慧和知识，用我们最擅长的方式为家庭赚钱，包括我们投资的股票、基金等。
这个也是我们训练营和保险一样会重点讲的投资理财的知识了。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起；无论盈亏对我们的资产不能有致命性的打击，这样我们才能从容的抉择。
这也就是我们常说的用闲钱理财，不要借钱炒股！！！
巴菲特有一句名言：在别人贪婪的时候我恐惧，在别人恐惧的时候我贪婪。
在市场中，人们往往舍不得卖掉上涨的资产，总是期待它能涨得更高一点。而当某个资产下跌的时候，即便理智上大家可能会意识到这是一个好的机会，但是因为恐惧，没有几个人能够真正做到果断买入。
所以动态平衡就强迫我们做到了一件平时大家很难做到的事情。那就是——低买高卖！
- 第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱
为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等，是需要提前准备的。
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定很高，但却是长期稳定的。
这个账户最重要的是专属：
1）不能随意取出使用。很多家庭说是要存养老金，但是经常被买车或者装修用掉了
2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然随手就花掉了
Day4 感想
“要为自己的未来花点钱”，文章说到每个月至少留5% 的工资来为优质内容付费，买点世面见见。想想还是有点心疼。自己经常被免费的信息吸引，有些免费的产品却要花费你大量的时间和精力，有些则是埋着“陷阱”，诱导你消费。对于“人情关系”，深有体会，有一次我妈托刚好回家的朋友顺便带些吃的给我，工作日下班赶去高铁站，遇上高峰期，都快挤扁也挤不进去，也出不来，还要多次换乘，晚餐都没有吃，来回花费2个多小时，10块钱交通费，又辛苦朋友帮我提，自己也要从高铁站提回宿舍，就省了十几块钱运费，真是划不来。妈妈的想法是，既然有朋友刚好回家，就“顺便”，就是这个“顺便”，其实一点都不“顺”。以前是物流不发达，加上运输时间和金钱成本都高，才会让朋友捎带。现在物流这么发达，也不贵，就不应该麻烦人家，也辛苦自己了。
“幸福人生的资产配置”，现在50%的收入都作为每个月平均开销，剩下50%寄给父母，放银行。第一，收入太少，50%只有4k。第二，把剩余的钱全部给家里放银行，也是愚蠢，钱只会越来越少。应该30%给家里，20%用来投资，平时开销要计划，应该40%够了，另外10%作为“为未来花钱”
