解读：银发【2016】302号文件

一：302号文件

　　302文件为央行发布，关于各类银行的个人账户分类管理制度的一些明细规定。

 

二：关于Ⅱ/Ⅲ类账户开立，变更和撤销

　　1，开立Ⅰ类户必须要面签。

　　2，通过电子渠道开立Ⅱ类户，必须绑定自己的Ⅰ类户或信用卡账户。需要进行五要素认证即：姓名，身份证号，手机号，绑定账户账号和绑定账户是否为Ⅰ类户或信用卡账户。

　　3，通过电子渠道开立Ⅲ类户，对绑定的账户要进行四要素认证即：姓名，身份证号，手机号和绑定账户账号。

　　4，对绑定了非行类账户的Ⅱ/Ⅲ类账户进行姓名和身份证号进行变更前，必须要将投资理财赎回，定期存款支取到绑定账号。

　　5，对未进行公安部门身份信息核查的只能开立只收不付的Ⅱ/Ⅲ类账户。

 

三：关于Ⅱ/Ⅲ类账户使用

　　1，Ⅱ类户可以进行办理存款，购买投资理财，限额消费缴费和限额转出资金到非绑定账户。如果经过了面签，还可以存取现金，从非绑定账户转入资金和配发实体卡。

　　2，Ⅲ类户可以进行限额消费缴费和限额转出资金到非绑定账户。如果经过了面签，还可以从非绑定账户转入资金。

　　3，Ⅱ类账户【存取现金】，【非绑定卡转入转出资金】，【消费缴费】都是日累计限额为1W元，年累计限额为20W元。

　　4，Ⅲ类户【非绑定卡转入转出资金】，【消费缴费】都是日累计限额为5K元，年累计限额为10W元。

　　5，发放贷款和贷款归还不受转账限额规定。

 

 

 

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