网络诈骗的几种形式
为防止大家被骗，保住口袋里的银子，小编特总结（从互联网大神那复制）了几项诈骗知识，供大家参考。
情况一、薅羊毛党背后的黑产链条
案例1.6月10日，江苏南京警方披露，自2015年至今，嫌疑人李某用自己和他人的20多个身份信息购买了近900次航班的延误险，获得了近300万元的保险理赔款。但李某并非真正乘坐了这些航班，而是利用自己曾经的航空服务类工作经历，挑选延误率较高的航班，伺机购买延误险索赔。
案例2.某电商平台pdd遭黑灰产团伙“薅羊毛”一夜损失达千万。
分析：日常电商拉新、促活的营销活动主要为发放抵用券、现金红包等方式，利益的驱使下有无数“羊毛党”虎视眈眈盯着平台各种营销活动，而手机号码、验证码是平台主要“通行证”，所以参与活动注册平台的一般逻辑为填写手机号，发送或回填短信验证码，注册成功领取红包。这时羊毛党会进行各种骚操作，套取既得利益，而“羊毛党”的壮大也离不开千亿黑产市场中完备的产业链条提供支撑。
规模化的黑产“薅羊毛”如何实现上述流程步骤
- 购买大量满足平台要求的手机号资源（即虚假手机号），用于完成批量注册。
- 寻找打码或接码平台进行验证码获取与回填，完成最后的注册。
- 使用模拟器或改机软件进行设备模拟移动端操作或篡改设备信息。
黑产市场中，上游卡商通过猫池养手机号，对接接码平台进行验证码发放，下游“羊毛党”使用群控系统进行批量垃圾注册获取红包，并通过相应套现团伙换现。
针对上述作弊过程，一般风控策略大概如下：
- 阻断特定号段注册或注册后阻断参与活动（如165、173等虚拟号段，正常逻辑下用户常用手机号码为虚拟号段可能性较小；注册阶段阻断会被黑产及时发现并作出调整，所以最佳的策略是参与活动阻断从而提高黑产成本）。
- 在多个注册页面埋点，获取设备传感器信息（如角度、压力传感器，电量等），判断不同页面手机传感器变化（黑产使用群控系统时单个电脑控制数百台手机，设备物理上处于固定状态，正常逻辑下用户无法保持静止不动）。
- 检测手机是否root、越狱、是否为云OS,读取安装软件识别是否安装Xposed框架等其它改机软件，用于识别设备信息、定位信息等是否被篡改。
- 排查正常营销增长外的异常流量、短时间同IP等大量注册。
以一般平台拉新活动为例，单个自然人账户补贴少则几元多则几十上百元。对于黑产垃圾注册，单个注册手机号成本低至几毛甚至几分。策略在完善进步的同时黑产也在不断升级，单以卡商为例由于虚拟号段用于平台注册有诸多限制，黑产便利用泄露的个人信息在通讯公司手机营业厅以人脸注入方式实名办理手机号码。
情况二、杀猪盘榨干一个人的存款
案例1.我叫Jack，广东人，工作在深圳。我在近期由于听信一个赵宏强的炒股人，在一个叫QueenBit的交易网站上，并且购买股票，在半个月时间被骗477294.42元。下载一个叫“Queen Bit”的app，并提供一个交易的网站“（https://www.queenbit.me/#/register）”，这个网站只有不到10只股票（说是在新加坡上市），并且是24小时运转（后面咨询，说是为了照顾全球的客户）（其实就是为了让你随时随地的买，让你疯狂的买），在交易页面，购买了一种名为GT5的一种股票，在第二天中午12点，知道自己申购的名额只有中了百分之二，只有120块左右（现在回响想起，这是一个引诱你下次花更多钱去买），为了保险，我也在当天就申请将剩余没有中的现金，重新转出来给自己的银行卡，顺利转出。也增加了一份信任（让你放下戒心，彻底相信）。果然，在短短5-6天时间内，GT5翻了4-5倍，内心多少是有点后悔买少了。5月22号，我买进去接近9万人民币，短短2-3天，价格就翻了接近3倍，我就再借钱，买了6万，同样也是锁仓25天。前前后后借了近47万块投进去……（钱投进去，就再也没再回来）
杀猪盘是指放长线“养猪”诈骗，养得越久，诈骗得越狠。这个案例是股票杀猪盘，受害者每次将资金充入到一个账户，钱马上会被转走，但是在页面上你看到的是你的钱以股票的形式还在，这个时候受害者是不着急且充满期待的。“杀猪盘”最常见的形式是还有爱情骗局。
杀猪盘（爱情骗局）的套路：
情况三、校园贷将学生逼向绝路
校园贷的几种形式：
不良贷
主要指那些采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导学生过度消费或给学生带来恶意贷款的平台。
高利贷
根据最高法院规定，借贷双方约定年利率未超过24%，应予支持;借贷双方约定利率在24%-36%系灰色地带。若借贷双方约定利率超过36%，则定为高利贷，不予支持。
多头贷
主要指因从多个校园贷平台进行贷款，形成一种“以贷还债”式的多头贷。
传销贷
主要指不法分子借助校园贷款平台招募大学生作为校园代理并要求发展学生下线进行逐级敛财。（判断传销的三个标准：是否需要上交会费;是否让发展下线;是否进行逐级提成）
刷单贷
主要指不法分子利用大学生求职心理，以贷款购物刷单获取佣金名义进行的新型诈骗。（帮“刷单”买手机返佣金，手机实际使用方拒不分期付款，此种诈骗与以往刷单兼职诈骗如出一辙）
裸条贷
主要指不法债主通过要挟借贷者以裸照或不雅视频作为贷款抵押证据的行为。
培训贷
打着金融创新旗号的“培训贷”实为“校园贷” 的新变种，专门坑骗涉世未深的大学生。
情况四、“网购、退款”诈骗
案例.5月16日，王某接到“淘宝客服”的电话，对方说他网购的洗面奶有质量问题，已退款到支付宝账户。王某回复没有收到，“淘宝客服”称是王某支付宝芝麻信用分没有达到870分的原因，提出帮他提升芝麻信用分，让他在“趣店”、“蚂蚁借呗”、“安逸花”等手机APP上先后办理信用贷款2万多元，以支付宝扫描二维码形式转账给他。王某照做后，还是没有收到退款，又按对方要求用银行卡汇去几笔钱。一番折腾后，王某才发觉不对劲，询问正规淘宝客服后才发现自己被骗，损失28857元。
随着网购人群的日益庞大，网购退款类案件随之高发。诈骗方往往诱骗受害人通过微信微粒贷、支付宝借呗等系统，开通网上信用贷款、信用借款功能，再进行转账。消费者要选择正规网站网购。如果接到退款等短信，不要随意链接对方发来的网址或者回拨对方提供的电话号码，应登录正规网站，与商家客服核实。
情况五、“刷单兼职”诈骗
案例.3月25日，吴某登录QQ，收到介绍兼职刷单的消息，信以为真，联系了对方。对方介绍了刷单流程，并发去网页链接。吴某登录网页，按对方的要求填写了数量，提交订单并截图，后用微信扫描对方提供的二维码陆续转账12960元，随后便联系不上对方。
此类诈骗信息多通过58同城和QQ群等平台发布，受害人年龄主要集中在17岁至30岁，以女性为主，大多在家中操作时被骗。诈骗方往往要求受害人刷二维码转钱，导致受害人不知道对方的银行账户。不管在现实中找工作还是“网上兼职”，应多方核实兼职单位的信息，不要被所谓“门槛低、时间短、高回报”的噱头蒙蔽。
情况六、“网购虚拟物品”诈骗
案例.4月29日，蔡某报案：他在手机游戏“王者荣耀”里看到有人卖“皮肤”，就加了对方微信，按约定转去430元，后被拉黑。蔡某在游戏中说对方是骗子，有人称可以帮忙把钱要回来，但是要知道蔡某的微信账号、密码，并要求蔡某把微信与母亲的银行卡绑定。蔡某信以为真，按照对方要求扫描二维码后，钱直接被刷走。受害人才意识到被骗，共损失1680元。
此类案件高发与手游的流行有关，个案案值普遍较小，中小学生受害人占比较大。诈骗者作案手法主要是谎称买卖游戏装备、账号，收到钱后就与受害人断绝联系。今年11月，马屿派出所接到一起小学生在手游“球球大作战”充游戏币被骗2880元的案件，受害人年仅10岁，是瑞安市年龄最小的通讯（网络）诈骗案件报案人。购买游戏币，应去正规的提供担保服务的购物网站。
情况七、贷款担保”诈骗
案例.4月18日，李某接到电话，对方询问是否需要贷款，且介绍了贷款流程。李某动了心，把银行卡号报给对方。过了一天，李某又接到电话，对方称银行卡里流水不够，要帮他走流水，需注册其公司的会员。李某按对方要求，在“天天理财”平台上注册了账号，转入一笔钱，并将平台验证码告诉对方。后对方称还需要李某转钱到其提供的一张银行卡内。李某信以为真，通过网银转钱。但对方称仍需要交保证金，李某感觉不对劲，就去查平台账号，发现里面已经没有钱了，前后被骗走29980元。
传统的贷款担保类诈骗案件，一般是冒充银行、贷款公司工作人员，要求受害人以交纳办理费、申请费、工本费或给特定账户转账进行刷流水的形式实施诈骗。近期，以开通微信微粒贷、支付宝借呗等信誉贷款的名义实施诈骗的情况有所增多。不法贷款担保最明显的特征，就是所谓的审批程序非常简单，但在办理过程中一步步要求交纳各种费用。一旦发现这种特征，市民要加倍小心。如果需要贷款，最好向正规银行申请。
情况八、“虚假投资理财”诈骗
案例.5月2日，贺某报案：几个月前，他的QQ被拉进一个现货买卖群。经群友多方推荐，加了所谓的“长江开户专员”QQ，由对方远程操作，在上海长江联合金属有限公司开户，并转账10万元激活账户。小赚了一笔钱后，QQ群友建议贺某多做点。贺某加大投资后，平台开始莫名其妙地“卡盘”、“连接中断”，致使贺某亏损。QQ群友称是网络不好，让贺某加入一个在线培训班，投资额起步是50万元。贺某信以为真，在后期操作中又连续亏损，意识到被骗。
该类案件一般是犯罪分子在网上发布信息或通过网上聊天工具，和受害人直接联系，并以高额回报为诱饵，提供免费在线培训，鼓动受害人在网上平台注册账号，进行所谓的股票投资、证券投资、现货买卖。刚开始收益较好，但是随着投资额越来越大，受害人投资的物品价格突然暴跌或者平台无法操作。网络投资理财应选择正规渠道，不仅要看网站是否备案，还要尽量了解其背后企业是否具有资质、规模。尽量选择知名度高、规模大的企业，谨防小型企业跑路、关闭网站等事情发生。
情况九、“冒充银行工作人员”诈骗
案例.5月17日，木某报案：“平安银行工作人员”打来电话，说他的信用卡被冻结，需要用另一张储蓄卡解冻。木某将银行卡卡号和密码报给对方，后收到银行短信，发现卡里少了14000元钱。
诈骗人员通常冒充银行工作人员，以信用卡还款逾期、办理信用卡、提升信用卡额度、银行卡涉案被冻结等由头，要求受害人交纳手续费、提供验证码、转账刷流水、缴纳保证金、转账到安全账户等形式实施诈骗。信用卡业务应当去柜台办理，拒绝一切非正规渠道的信用卡办理，不透露个人信息，尤其是银行卡信息。
情况十、“冒充公检法”案件
案例.5月19日，万某报案：他在办公室接到自称顺丰快递工作人员的电话，对方说他的包裹被拦截，询问前几天是否在上海寄包裹，万某说没有。“顺丰工作人员”说万某的身份信息可能泄露，把电话转接到“上海虹口派出所”。“民警”了解情况后，称万某在上海某银行账户内有大额资金，涉嫌洗黑钱，案件负责人是他们“队长”。“队长”接过电话，问万某是否办了银行卡出卖，万某说没有。“队长”就发了网站链接，让他如实填写自己的情况，并扬言要依法冻结万某银行卡内的资金，要求他将期间收到的手机验证码发还回去，并叫他发完后删掉验证信息。万某操作完毕，发现银行卡内的钱被转走，损失139800元。
此类骗局中，犯罪嫌疑人往往冒充“公检法”工作人员，称受害人身份证被冒用，涉嫌严重犯罪，要对受害人采取强制措施或要求受害人自证清白，缴纳保证金或将钱转到“安全账户”进行验资。公检法机关不会通过电话进行所谓的情况核查、账户核实、安全转账等。不法分子的最终目的是要求转账或汇款，市民接到此类电话、传真等，一定要及时与身边人交流沟通，如遇被骗及时拨打110求助。
划重点：
1、按照工信部有关规定，境外电话进入我国通信网络时，必须在主叫号码前添加国际长途字冠『00』，且严禁在传送过程中删除该字冠。因此，如果你收到的电话号码以00（部分手机会在号码显示时将00翻译为+）开头，说明此电话来自境外。此类电话无论对方自称是国内任何部门的工作人员，都不要信！他们说的话都是骗人的鬼！！！
2、如果你接到这个电话——来电显示为“公安反诈专号”或“96110”的电话，一定要接听。96110是公安机关反诈劝阻专线，当你遇到电信诈骗时，96110就会向你发起报警，请你务必接听！这个号是正义的使者！！！
