数字支付逆市增长，小程序技术助力电商第二增长曲线

疫情三年，虽然大部分国家在2023年全面放开，但是，拖垮的经济还是无法快速回归到疫情前。

 

在线上下业务全面“退化”的进程中，有一个行业却在逆势增长--数字支付。

 

市场概况

受到COVID-19 大流行的影响，远程协同办公、在线购物等行业数字化进程加速，各地政府鼓励加强国际合作并进一步制定在线采购和供应政策。新冠使电子商务成为必不可少的交易和协同工具，尤其是因为电子商务销售可以支持构成某些经济体支柱的中小型企业。一些市场增长数据足以说明这一趋势预测的正确性：

• 2021 年全球数字支付市场的交易额为 7.36 万亿美元，预计到 2027 年将达到 15.27 万亿美元，2022 年至 2027 年的复合年增长率为 12.38%；
• 各国政府正在主动引入数字支付解决方案。例如，2021 年 8 月，印度总理纳伦德拉·莫迪 (Narendra Modi) 推出了数字支付解决方案 e-RUPI（一种用于数字支付的无现金和非接触式工具）；
• FIS2022年发布的全球支付报告中提到：预计到2025年，约52.5%的全球电商交易将通过电子钱包支付，较2021年的48.6%有所上升。在实体零售店，数字钱包的使用率也将升至近39%，较2021年水平提高约10个百分点。

 

图片来源：FIS 2022年全球支付报告

 

亚洲支付超级App（Super App）趋势

超级App利用数据、人工智能和云技术，满足用户多种场景需求，如中国的支付宝和微信，新加坡的Grab、印尼的Gojek和韩国的KakaoTalk，这种兼具多种功能和服务的超级应用在亚太地区的发展较为成熟，因此，数字钱包也在同一时期主导着亚太市场的支付“一哥”的位置（相对的，欧美地区的消费者并不喜欢依赖单一应用或来源来满足所有需求，一站式购物只是一种理想状态，以市场为基础的开放银行（open banking）是更符合欧美文化的金融新生态）。

 

图片来源：FIS 2022年全球支付报告

 

嵌入式生态服务成为数字钱包增长新动力

随着Web 2.0向3.0的进程，无摩擦的支付需求正不断推动支付行业的发展。所谓的无摩擦，便是在各个线上下支付场景中，均能丝滑的对于购买标的进行快速支付，例如线下商购买快餐，线上便捷付款等。可以说，无摩擦的支付便是对于线上下支付场景的用户体验深耕。

 

随着近年来支付钱包、数字钱包等用户数量的急剧上升，超级App的构建在支付领域呼声非常的高。

 

微信小程序自2017年推出以来，其生态系统得到了迅速的发展和壮大。作为中国最大的社交平台之一，微信拥有庞大的用户基础。微信小程序作为微信生态系统的一部分，自然而然地吸引了大量用户。据对公开资料进行统计，2021年全网小程序数量已超700万，其中微信小程序开发者突破300万，小程序DAU已超4．5亿；日均使用次数同比增长32％，活跃小程序则增长41％，小程序生态已塑造出新的增长空间。

 

紧随其后，支付宝、抖音、百度、京东等平台也不甘于落后，纷纷构建自己的小程序生态平台，发展小程序场景生态。

 

随着微信小程序场景生态及小程序技术的发展，小程序容器技术应需而生，它能够让企业的App能具备运行小程序的能力，形成「Native+小程序」的创新App开发模式。

 

相比于传统的原生应用开发技术，小程序技术具有轻量、快速开发、跨平台、无需安装、更便于用户使用等优势。小程序不需要用户下载安装即可使用，同时小程序的开发成本相对更低，开发速度更快，也更易于维护更新。小程序技术还支持跨平台运行，可以同时在多个移动设备上运行，极大地扩展了应用的覆盖范围，为企业和开发者带来更大的商业价值。市面上一些比较知名的小程序容器技术产品包括：微信、支付宝、百度、抖音小程序等，他们都是以完善大社交平台自有小程序生态的技术底座，能提供第三方进行私有化部署的有：FinClip、mPaaS等产品。据了解，FinClip自行研发的小程序容器技术，能够让企业的App能具备快速运行小程序的能力，他们家的SDK还能嵌入除App以外的智能设备终端中（如 Linux、Windows、MacOS、麒麟等操作系统上运行）。

 

小程序生态为数字钱包App带来了增长的新动力，这是不争的事实。随着数字化支付方式的普及和用户对便捷性的需求不断增加，数字钱包App已经成为了现代生活中不可或缺的一部分。小程序的引入为这些应用带来了更多可能性，不仅增强了用户粘性，也为用户提供了更多便捷的服务选择。

 

正如我们所见，小程序在数字钱包App中的运用，让用户可以享受到更多的一站式服务，从支付、转账、理财到购物、出行等等。这种多功能性不仅提高了用户的满意度，也激发了用户在数字钱包App上的活跃度。用户不再需要频繁地切换不同的应用，而是可以在一个平台上完成各种任务，这无疑增加了他们的使用频率和忠诚度。

 

小程序还为数字钱包App引入了更多的商业合作伙伴和商家，扩大了其生态系统。用户可以通过小程序享受到更多的折扣和特别优惠，这进一步刺激了用户的使用兴趣。与此同时，数字钱包App也通过小程序的合作伙伴获得了更多的收入来源，为其可持续发展提供了坚实的基础。