保险统计类常见业务术语释义
一、保险类别：（保费种类相关）
l 人身保险：
以人的寿命和身体为保险标的的保险。
l 人寿保险：
以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人寿保险。
l 终身寿险：（巴纳德 安享人生）
以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。
l 两全保险：（护身符两全保险）
在保险期限内，以被保险人死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险。
l 养老保险：
以约定责任时间被保险人死亡、或被保险人达到一定年龄为保险金给付条件的人寿保险。
l 年金保险：（新动能1号）
以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。
l 企业年金：
在依法参加基本养老保险的基础上，企业自愿发起设立并享受一定税收优惠的具有补充性质的养老保险。
l 分红保险 （新动能1号、金彩前程少儿教育金）
保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向投保人进行分配的一种人寿保险。
l 给付性保险合同
保险合同当事人约定在保险事故发生后或约定期限届满时，保险人按照合同约定的保险金额给付保险金的保险合同。
公司产品结构（监控要求、公司财务状况晴雨表）
二、保单条款约定相关：
l 主险（长险） 巴纳德
也称基本险，指的是可单独投保的保险产品。
l 附加险（短险） 百万爱驾 百万医疗 医保通
不可单独投保而必须附加于主险或基本险，用来补充主险的保险范围的保险产品。
l 保险责任
保险合同中约定的，保险事故发生后应由保险人承担的赔偿或给付保险金的责任。
l 责任免除
保险合同中约定的，保险人不承担或者限制承担的责任范围。
（自杀、吸毒、不可抗力等造成的）
l 告知
投保人在订立保险合同时将与保险标的或被保险人有关的重要事实以口头或书面的形式向保险人做陈述的行为。
l 体检
由与保险人签约或保险人认可的医疗从业人员对被保险人身体健康状况进行检查的行为。
标准体＝健康没有问题的被保险人；
次标准体＝健康存在问题的被保险人；
体检件＝次标准一般需要到保险公司指定的机构进行体检后，保险公司才会确认是否承保；
除外责任＝因为身体健康有问题，某疾病或者器官不提供保障，其他器官或者疾病仍然可以承保；
l 免体检限额
保险人根据被保险人的年龄分布确定的一个保险金额上限，如在投保申请过程中某个被保险人的保险金额不超过这个上限且无任何告知异常，保险人将无需对被保险人行进体检。
三、保单相关的主体人员相关内容：(客户数统计相关)
l 投保人
与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。（花钱买保险的人）
l 保单持有人：
享有保险合同所有权的个人或者单位。
l 保险人
与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
l 被保险人
其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。（享受保障（或者收益）的人）
l 受益人
人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
（如果保单里被保险人身故，可以拿到保额的人）
《继承法》第十条 遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母；
没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
四、保单金额相关字段：
l 保费
客户交的钱
l 现金价值
根据保险合同的约定，保单积累的实际价值。（某一年退保可以保证拿到的钱）
l 保单现金价值价值净额
保单现金价值扣除欠缴保费及其他欠款本息的净额。
l 保单贷款
人寿保险中，保险人以保单现金价值作为担保向投保人提供贷款的行为。（现金价值较多的终身型保险，可以作为短期融资工具）
l 保额
保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
l 免赔额
在保险合同中规定的损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度。
l 大病险给付保险
确诊对应的疾病种类，达到赔付标准，可以给保额的保险；
l 分红保险
一般指分红型保险中，被保险人存活情况下可以拿到的固定现金。也可以用到返本或者返保额型保险满期时领取利益的人现金价值。
五、保单相关的几个时间：
受理：就是保险内部的相关人员对资料的初级审查的通过
预收：就是保险公司与相关银行对接人员通报准备划款的动作
承保：就是银行划款成功保险合同生效
l 保险期间/保险期限
保险合同载明的保险责任开始到终止的时间。
l 犹豫期/冷静期
投保人签收保单后的若干天，在此期间投保人可以提出解除合同的申请，保险公司将扣除工本费后退还全部保险费。
l 等待期/观察期
在个人健康保险或伤残保险中，从保单生效日开始，到保险人具有保险金给付责任之日的一段时间。
l 生存期
在重大疾病保险中，从被保险人被确诊患重大疾病当天开始，到其具有保险金给付请求权之日一段时间。
终身型=保障一辈子一直到死；
定期型=保障一定期限内。过期保费就不退了，可以退保费的话，一般费用很贵；
l 宽限期
宽限期可理解为“拖欠”保费的期限。即在这个期间内没有及时缴纳保费，但保单并不会终止，而是依然有效。一般为约定缴费日往后的60天。
l 复效期
如果没有按照约定时间支付保费了，会有一个宽限期。如果够了宽限期，还是没付保费了，保险就可以中止。这个复效期通常为2年。
l 理赔时效
指的是发生保险责任事故，可以申请理赔的有效时段。人寿类理赔时效5年，其他类保险理赔时效2年。。
l 累计最高给付天数
在保险合同中约定的，保险人对被保险人单次住院给付保险金的最多天数，或者每一保单年度的最多给付天数。
l 免赔期
在保险合同中约定的一个时间段，若被保险人住院天数在该时间段内，则相关的费用支出或收入损失由被保险人自己承担；若住院天数超出该时间段，则保险公司承担超出该时间段部分的费用支出或收入损失。
六、保单状态相关
l 保险合同终止
因某种法定或约定事由的出现，致使保险合同当事人双方的权利义务归于消灭的行为。
l 保险合同中止
由于投保人在保险合同约定的宽限期内未足额缴纳续期保费，造成的保险合同效力的丧失。
l 保险合同复效
保险合同中止后一定时间内，由投保人申请，经保险公司同意，投保人补缴保险费及利息后，保险合同效力的恢复。超过款项期还没交保费，在22个月内交上保费保单还可以从新生效；
