个人资产配置

1.第一类资产：保本型的债权类资产，存款、货币基金、国债为主
（1）存款
存款在单家银行50万以内是保本保息的，要是超过50万，可以考虑分几家银行去放，不过大行一般也无所谓，目前一些小行确实存在风险
（2）货币基金
而货币基金本质就是一种协议存款，目前收益很低，大家打开余额宝、零钱通看看就知道了，基本上2%以下，往这里面存钱就是图个方便。
（3）国债
最后，国债是国家主权背书的，我国中央政府负债率比较低，手里优质资产一大堆，净资产远高于负债，是全球违约可能性最低的政府。
国债分为凭证式和记账式两类：
a.凭证式国债
只面向个人，可以去银行网点或者网银上购买，不过一般会被中老年朋友抢光，目前五年期的票面利率也已跌破4%；
b.记账式国债
个人可以在券商App上购买，可以随意流通交易，其实一般用来作为现金管理工具而不是正儿八经的中长期投资，说白了就是股票账户上临时有点钱找个地方放一下，利息比货币基金高，也不必把钱转出去。
总之这个类别坦白讲，除了安全实在没什么优点，绝对跑输主流实体资产价格的膨胀速度，你要是大比例把钱放到这里，实话讲属于财富层面的慢性自杀，唯一的价值可能就是给家庭留一个保证底线的棺材本儿

 

2.第二类资产：非保本型的债权类资产
也是固定收益资产，主要就是企业债、信托，再加上银行、保险公司、证券公司、基金公司发行的各种理财产品、资管产品。
这些产品本质都是通过一定的管道把钱借给了某个实体去投资，这个实体可能是企业、金融机构、地方政府，至于具体投资什么，那就五花八门了，有企业生产经营，有基础设施建设，有金融机构资金需求，甚至有拿去放消费贷的
选择具有龙头地位的

 

3.金融产品和区块链数字货币
（1）高风险金融产品
首先，高风险金融产品包括但不限于融资融券、分级基金、股票期权、股指期货、商品期货，这些东西我也并不是都熟悉，比如股票期权我就不用，商品期货我也只是完成过开通股指期货所要求的十笔交易。
a.全部带杠杆；
b.全部可以在短期造成大比例亏损
（2）区块链数字货币
a.第一，它不是货币，这个东西不可以替代法币，且不说货币属性和金融属性层面的问题，光技术上就不可能。
区块链技术在当下技术条件和想象力的情况下，完全无法解决超大规模高并发实时交易，随着节点数量和交易规模的增加，所需要的运算量、通信量是指数级增长的，双十一这种交易量交给比特币去处理，需要几百年，要解决就只能放弃去中心化，但问题是放弃了去中心化还搞什么区块链。
区块链技术并不是没有意义，可以用于流程管理、质量管理、在线可信合约、大宗采购管理等，现在也有一些企业在推进这些应用，比如中国中车的责任管理系统，比如支付宝的相互保产品等，但总之不要往货币上面去想，货币需要超大规模高并发实时交易，这个天然跟区块链的去中心化特征不匹配。
b.第二，它也不是资产，它只有成本没有实体价值，所以不是一项资产，它只是一个基于比较广泛共识的投机品和某些不合法领域的记账工具。
盯着比特币就可以了，其他各种山寨币别管规模大小，都不用看，因为它们共识的广泛性和牢固性都远不如比特币。