银行系统简介

　　银行拥有各种各样的系统，最常见的系统有：核心系统、信贷系统、国结系统、票据系统、财务系统、前置系统、卡系统等一系系统。今天介绍几个常见的银行系统。

一、前置系统

　　综合前置系统集前置渠道和前置业务的通讯、交易（服务）处理、业务管理于一体的中台产品。是根据业务系统的实际情况和需要，整合现有各个业务渠道（包括柜 面、网上银行、电话银行、ATMP、POSP、第三方相关系统等），对将来业务渠道的扩充提供较好的扩展性，提供交易（服务）处理的整合。目标是在建立统 一的技术平台和信息服务交换标准的基础上，通过分阶段实施，来实现商业银行所有业务渠道的全面接入处理。　　

　　目前，业界比较认可的理念是：大前置，小核心，也就是要进行“瘦”核心。核心只负责记账以及一些日常账务处理，外围系统将处理好的逻辑向核心发生报文，核心接收报文后进行账务处理。

1.1 大额支付系统

    大额实时支付系统（简称大额支付系统）采用逐笔实时方式处理支付业务，全额清算资金。建设大额实时支付系统的目的，就是为了给各银行和广大企业单位以及金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，防范支付风险，它对中央银行更加灵活、有效地实施货币政策和实施货币市场交易的及时清算具有重要作用。该系统处理同城和异地、商业银行跨行之间和行内的各种大额贷记及紧急的小额贷记支付业务，处理人民银行系统的各种贷记支付业务，处理债券交易的即时转账业务。
大额实时支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设，处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。
业务范围：
　　1.一般大额支付业务。是由付款银行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发收款银行的业务。包括：汇兑、托收承付划回、中国人民银行(库)办理的资金汇划等。
　　2.即时转账支付业务。是由与支付系统国家处理中心直接连接的债券综合业务办公室特许参与者发起，通过国家处理中心实时清算资金后，通知被借记行和被贷记行的业务。主要由中央债券综合业务系统办理的公开市场业务、债券交易市场业务、债券发行与兑付业务等。
　　3.城市商业银行银行汇票业务。是支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算业务。

1.2 小额支付系统

　　小额批量支付系统(Bulk Electronic Payment System；BEPS)简称“小额支付系统”,是继大额实时支付系统之后中国人民银行建设运行的又一重要应用系统，是中国现代化支付系统的主要业务子系统和组成部分。它主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务，支付指令批量发送，轧差净额清算资金，旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。小额支付系统实行7×24小时连续运行，能支撑多种支付工具的使用，满足社会多样化的支付清算需求，成为银行业金融机构跨行支付清算和业务创新的安全高效的平台。

业务范围：

    小额支付系统支持5类业务，即普通贷记业务、普通借记业务、定期贷记业务、定期借记业务、信息服务业务，条件成熟时陆续开办其他业务种类。
　　(1) 普通贷记业务：指付款人通过其开户银行办理的主动付款业务，主要包括规定金额以下的汇兑、委托收款(划回)、托收承付(划回)、网上银行支付等业务。2010年5月以前，小额支付系统处理贷记业务的金额上限为2万元，即只有金额不超过2万元的贷记支付业务可以通过小额支付系统处理，对金额超过2万元的业务应通过大额实时支付系统处理。中国人民银行可根据管理需要对金额上限适时调整。为促进大、小额支付系统业务均衡发展，自2010年5月4日起，小额支付系统普通贷记和定期贷记业务金额上限将由2万元调整到5万元。
　　(2) 定期贷记业务：指付款人开户银行依据当事各方事先签订的合同(协议)，定期向指定的收款人开户银行发起的批量付款业务，如代付工资、养老金、保险金、国库各类款项的批量划拨等，其特点是单个付款人同时向多个收款人发起付款指令。定期贷记业务也受金额上限的控制。
　　(3) 普通借记业务：指收款人通过其开户银行向付款人开户银行主动发起的收款业务，包括人民银行机构间的借记业务、国库借记汇划业务和支票截留业务等。
　　(4) 定期借记业务：指收款人开户银行依据当事各方事先签订的合同(协议)，定期向指定的付款人开户银行发起的批量收款业务，如收款人委托其开户银行收取水、电、煤气等公用事业费用,其特点是单个收款人向多个付款人同时发起收款指令。
　　(5) 实时贷记业务：指付款人委托其开户银行发起的，将确定款项实时划拨到指定收款人账户的业务，主要包括国库实时缴税、跨行个人储蓄通存等业务。
　　(6) 实时借记业务：指收款人委托其开户银行发起的，从指定付款人账户实时扣收确定款项的业务，主要包括国库实时扣税、跨行个人储蓄通兑等业务。

待续。。。。