人民银行要加强对金融机构反洗钱大额、可疑交易报送工作的检查

 

当前世界金融危机越演越烈，各种资金的风险明显加大。在这种情况下，为规避这种风险，洗钱的资金必然频繁转移，以求自保。因此，反洗钱工作在此时显得尤为重要。作为我国反洗钱监查机构，人民银行及其分支机构反洗钱执法部门，必须要加强对金融机构反洗钱工作的检查，增强金融机构反洗钱意识，督促金融机构认真履行反洗钱义务，促进金融机构反洗工作的开展，提高金融机构反洗钱能力，防范金融机构的客户风险，在金融机构中筑起反洗钱大坝。如何有效地开展对金融机构反洗钱检查工作成了人行及其分支机构反洗钱执法部门普遍关心的话题。

     2007年人民银行先后发布了《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》《反洗钱现场检查管理办法(试行)》《反洗钱非现场监管办法（试行）》等一系列反洗钱法律法规，规范了人民银行及其分支机构反洗钱执法部门在反洗钱调查、现场检查、非现场检查等检查工作保障了金融机构的合法权益。

对金融机构的反洗钱检查是一项十分重要的工作，其对金融机构反洗钱工作有着直接影响，加强了检查工作，必然会督促金融机构反洗钱工作的开展，忽视检查工作，可能会导致金融机构不重视反洗钱工作，有的甚至采用应付态度对待反洗钱工作，成为反洗钱工作中的一个薄弱环节。

检查工作形式可以根据检查的目的和检查对象，采用现场检查方式或非现场检查方式，监查的主要内容有：

1）金融机构反洗钱组织机构建立情况

2）金融机构反洗内部控制情况

3）金融机构按照规定报送大额交易或者可疑交易报告的情况

4）金融机构客户尽职调查

5）金融机构客户身份资料及交易记录保存情况

6）金融机构配合人行开展各项反洗钱调查、现场检查、非现场检查情况

7）金融机构受到反洗钱处罚而进行整改情况

尽管反洗钱检查工作内容，涉及方方面面，但是，根据金融机构反洗钱工作实践和人行检查工作的现状，我个人认为，目前反洗钱检查工作的重点应该是检查金融机构依法向中国反洗钱监测中心报送反洗钱大额和可疑交易报告情况。

其有如下之理由：

第一，   金融机构按照规定报送大额交易报告或着可疑交易报告是《反洗钱法》对金融机构规定的法律义务，是我国反洗钱工作的重要组成部分。

第二，   目前金融机构反洗钱工作最重要也是大家感到最有难点的就是反洗钱大额和可疑交易报告的报送，因为报送工作涉及了金融机构反洗钱工作的组织、反洗钱系统建设、以及反洗钱工作管理办法的制定和执行。检查金融机构反洗钱大额和可疑交易报告情况，可以认定金融机构是否开展了反洗钱工作，是否履行了反洗钱报送义务。

第三，   由于大额交易和可疑交易报告的报送是日常性工作，通过对日常性工作的检查可以评判金融机构的反洗钱工作工作机制和反洗钱制度的建立和执行情况。这是金融机构反洗钱长效工作的保障。

第四，   大额交易和可疑交易报告是反洗钱监测分析最重要的基础数据，因此报送的大额交易和可疑交易是否符合相关报送要求，对后期的监测分析影响极大。目前一些金融机构存在着漏报、多报、错报的情况，这些情况必须得到纠正。

第五，   对金融机构反洗钱其他工作的检查，有的是一次性的，有的是反复多次的，但是检查的难度相对不大，例如，金融机构的反洗钱组织机构建立情况、客户尽职调查情况等都可以通过非现场检查方式来检查。但是，报送工作并非简单，尤其是反洗钱的大额、可疑交易的报告涉及到金融业务、反洗钱业务和报告标准，有的还需要累加计算和汇率折算，难度很大，检查起来难度也很大，这种难度也说明了对此检查的重要性。

在反洗钱检查工作中明确工作的重点可以取得事半功倍的成效。在反洗钱检查工作实践中，我们常常会面对检查对象多，检查内容多，监查人员少，检查工作量大，检查工作任务重等情况，这些问题势必会影响到金融机构反洗钱工作向深入方向发展，如何有效地开展检查工作，促进反洗钱工作向前发展将是我们面临的一个新的课题。