快捷式数据分发在银行反洗钱中的运用

文/明道云实施顾问 陈江浩
编辑/蒋礼轩

1、银行数据分发需求与处理现状

银行的业务部门（经营部、金融部）在每个月或每个季度都需要对一系列业务数据进行调查反馈，这一系列的数据就包括了公转私反洗钱的排查、个贷原始、企贷原始等敏感数据。作为业务的负责人，他们需要到银行的内部系统去导出相关的业务数据，再将数据针对性地分发到对应的处理人或处理部门手上，数据处理后再逐一回收做统一分析。

以某银行分行过去的数据分发为例：

1. 分行业务负责人在每个季度初都需要到行内业务系统导出一份公转私反洗钱的Excel排查表。
2. 然后按对应的二级分行负责人拆分成多个文件，将文件通过邮件形式发送给对应的人员去处理。
3. 收到邮件的二级分行人员需要进行调查并填写对应的反馈内容，再将处理过的数据邮件回复给分行业务负责人。
4. 分行业务负责人将所有文件整合到一个Excel内，并对数据是否有缺漏做核查，核查数据无缺漏后再做分析报告。

出于对数据安全性和隐私性的保证，数据的查看权限只能针对调查反馈人员开放，而数据人工拆分及合并操作严重影响业务效率。一款可以对数据进行快速分发的系统需求就自然而然地落到银行研发部门身上了。

2、数据分发自研的难点分析

面对行内业务人员的数据分发需求，研发部门将面临以下几大难点：

• 银行研发团队以银行客户需求优先，内部运营需求次之；
• 数据分发并不单单针对一项业务，存在各式各样的数据分发需求，需求的体量巨大，自研的性价比低；
• 数据分发的反馈内容会不断更换，分发的数据表也会经常变更；纯粹的代码级开发周长，可能在开发过程中或完成后就不符合最新的数据分发需求了。

概括下来就一句话：数据分发的Know-how与迭代制定在自研方面上是不适配的。

3、明道云搭建与使用

本篇文章以公转私反洗钱排查的数据分发需求在明道云落地为例，快速梳理需求并对其在明道云上的搭建与使用进行介绍。

3.1、业务流程梳理

参与排查反馈的人员有：业务负责人、基础业务员、调查人员。其中，业务负责人是整个业务流程的发起者和结束者，基础业务人员需要填写数据内容进行反馈或者进行数据的二次分发，调查人员是二次分发数据的接收人并且无法登录明道云。调查人员需要填写反馈并移交给基础业务人员，由基础业务人员将数据导入到明道云上进行更新。

3.2、应用搭建

1）创建【数据分发】应用

2）创建【公转私反洗钱排查】工作表

表单内的字段内容来源于银行业务系统的数据内容，主要字段如下图：

在工作表搭建的效果如下截图：

3）用户角色分配

用户角色有两类：

1. 管理员（业务负责人），管理所有数据与修改应用，查看统计页面；
2. 公转私排查数据负责人（基础业务人员），可以查看权限成员的数据，同时可以编辑反馈字段，支持数据的导出和导入覆盖；

4）视图

视图分为有：【全部】、【待处理】、【已处理】、【本季度排查数据】

基础业务员的视图效果：

业务负责人的视图效果：

5）统计页面

统计页面内有不同维度的数据统计图，可供业务负责人去查看数据排查的进度情况，

其中有柱状图、透视图按支行类型、权限人员等维度去统计排查的情况。

3.3、应用使用

应用的使用主要包括两点：其一，业务负责人导入外部系统数据和给基础业务员分配权限角色；其二，基础业务员在应用上直接填写反馈内容或者导出表单数据进行填写再导入更新。

1）分配权限角色

2）新增外部数据导入工作表提醒

 

动态图：数据导入新增提醒

3）系统数据导出

4）导入数据以更新覆盖数据，不新增

具体操作顺序和【外部数据导入工作表进行新增】一样，区别在于导入时勾选【识别重复记录】并选择为【仅更新，不新增记录】、同时【依据字段】选择为【唯一编号】，如下图：

更新前效果图：

更新后效果图：

5）业务负责人实时查看当前进度情况

查看已填反馈记录：

查看待反馈记录分布情况：

4、应用通用场景与联系

数据分发应用的快捷搭建与使用不仅仅局限于反洗钱的排查中，它也被用于银行内其他需要数据下发与收回的业务上。它的核心价值在于解决数据查看权限分配与统一的问题；同时，它还能为管理人员数据统计分析赋能，使以往低效性的工作变得简单方便起来。