谈互联网金融，先要知道什么是互联网金融。通过互联网手段，提高金融效率，就能算是互联网金融。具体到细节，上层建筑对于互联网金融是这样划分的：
支付
网贷
众筹
银行产品（理财&借贷）网上对接
保险产品网上对接
可以说，现在再来看这个问题已经有点晚了，大公司大资本已经开始布局了。接下来互联网金融我大抵只能看到两波机会：一是监管下来，造成的市场资源重新配置；二是一线互联网金融渐渐尘埃落地，延伸出来的次生态机会。
对划分出来的这些互联网金融领域，我分别讲一下罢：
支付：★
基本拼爹，不予考虑
移动pos存在着一定机会，o2o有故事可讲，信用卡套现有刚需，不过目前腾讯有投资乐刷
网贷：★★★
P2P的情况，我刚才单独写了一篇专栏，欢迎关注
风投青睐哪些网贷平台？ - P2P监视者 - 知乎专栏
众筹：★★★★
一直很看好众筹的模式，众筹是一个很大的界定，狠狠地规避了监管，这是最互联网的金融模式。股权众筹就是vc；债权众筹就是p2p；兴趣众筹就是捐赠平台。（有点误导群众
投资型股权众筹我觉得有点走偏，众筹平台有好项目何不自己做私募，创业者如果项目好为何不找风投。公众投资者没有vc的能力，为了保证项目质量，众筹平台在这其中花了很多的精力，却得不到应有的报酬。
债权众筹基本演化为P2P，像娱乐宝这样的产品，也只有阿里能当做噱头玩一玩。
兴趣众筹是正途，但路不好走啊。国外的兴趣众筹还是针对一些小众项目，比如独立游戏，独立音乐，独立动漫这样的玩法。在国内水深火热的条件下，我相信这样的平台一定会放出光芒，只是时间可能比较漫长。
众筹我认为可以关注hardcode和o2o模式
银行产品（理财&借贷）网上对接：★★
做得好的有“融360“和”余额宝“两种模式，就像淘宝和唯品会，一个靠搜索，一个靠特卖。
目前融360的问题在于，他导一个客户给银行可以赚50-200，但是他拿用户的成本也不菲。没有自己的用户沉淀，完全靠百度的流量，这样的模式很不健康。
如果往这方面投，要考虑有没有办法将理财流量沉淀到社区或者工具
保险产品网上对接：★
没有太研究，差异化不大
其他：★★★
当然还有许许多多的新模式，现在的很多线下的金融业务，他们是否能通过互联网提升效率呢？我相信一定还有机会的。
票据类金融
基于社会关系的金融
基于货币底层的改变
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