定期寿险与终身寿险的比较和选择
寿险是人身保险中的一个大类，保障责任简单直接：被保人身故（或全残）或到保险合同中指定的年龄时，保险公司给付保险金。
从寿险的保障责任中可以看出，这种产品主要是针对家庭中的顶梁柱准备的。一旦家庭支柱发生不幸，借助保险公司给付的保险金，家庭不至于受到重大影响。
- 传统寿险主要分为4类：定期寿险、终身寿险、生存寿险、生死两全寿险。
- 新型寿险主要分为4类：年金险、万能险、分红险、投资连结险。
对普通消费者而言，最实用的就是定期寿险和终身寿险。
定期寿险和终身寿险的区别
保障时间
- 定期寿险：保障特定的时间段，例如保10年、20年，或保障到60周岁、70周岁等。如果被保人在这个时间段内死亡，则保险公司给付保险金。否则，保险合同到期结束效力，保险公司无需给付。
- 终身寿险：保障被保险人终身的死亡风险，一般到100周岁（或105周岁）时终止。在被保人死亡或生存到100岁时，保险公司给付保险金。
现金价值
- 定期寿险：一般都是无投资功能的纯消费型产品，不累积现金价值。如果到合同约定的时间后，被保人仍生存，则保险公司无需给付保险金。
- 终身寿险：具有储蓄性质的产品，累积现金价值。无论何时，只要被保人死亡，保险公司都需要给付保险金。
部分终身寿险约定，到一定年纪比如60岁后，每年返还被保险人定额的生存年金。
产品价格
- 定期寿险：保障时间越短，投保年龄越小，则保费越低。
- 终身寿险：因为无论如何都会赔付，所以保费相对定期寿险来说，要高很多。
购买建议
所谓“没有最好的，只有最合适的”。每一款产品的存在都有其存在的理由，定期寿险和终身寿险也是如此。
定期寿险的购买建议
定期寿险作为消费型产品，性价比更高，更适合于收入较低而保险需求较高的人群。家中的顶梁柱在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障。
适合购买定期寿险的人
- 家庭中的顶梁柱，家庭收入的主要来源
- 单亲家庭且子女未成年者
- 债台高筑者
定期寿险的保额选择
保额越高，保费也越高。保额的选择主要考虑两点因素：
- 收入水平
对于普通工薪家庭，不大于年收入的十分之一用于购买保险产品，则不至于影响生活质量。但是这些钱要用于购买重疾险、医疗险、意外险、定期寿险等产品，因此需要做好合理的分配。通常，在收入水平较低时可以考虑长短险搭配，暂时靠低价格的短险过渡，待收入水平提升后再替换为长期保障的产品。 - 家庭支出水平
对于有100万房贷的家庭，定期寿险的保额最好在100万左右，以避免无力承担房贷导致的一系列后果。如果家庭负担较小，也可以相应的减少保额，以降低保费。
终身寿险的购买建议
终身寿险适合那些有钱且收入较高，同时有遗产规划需求的人。
同样保障时，终身寿险所需保费可能是定期寿险的十倍。但是，终身寿险是一定能拿到保险金的（通常很少有人能活到100岁，所以可以认为被保险人死亡后就赔付）。这笔保险金受法律保护，免遗产税。另外，终身寿险有储蓄性，能够产生现金价值。
适合购买终身寿险的人
- 有钱人，希望能在身故后给家人带来一笔收入
- 有稳定投资需求的人，终身寿险兼顾储蓄和保障，是个好的选择
如果在投保期间需要用钱，终身寿险还可以用于保单抵押借款。
