bank business
Types of Financial Institutions
Regulatory Institutions
证监局
Financial Intermediaries, and
Depository Institutions
Non-Depository Institutions
Other Institutions
Depository Institutions
Commercial Banks,
Savings and Loan Associations, and
Credit Unions
Commercial Banks商业银行 在存款和房贷业务
These are depository institutions which are in the business of
deposit taking and lending. They provide a range of products and services for
individuals as well as businesses.
Savings & Loan Associations – These institutions provide savings account facilities and
are also into mortgage lending. Many of them provide a range of services similar to a
commercial bank. 这些机构 存款， 按揭贷款
Credit Unions - These are not-for-profit financial cooperatives that offer personal loans
and other consumer banking services
Non-Depository Institutions
Finance Companies
Mutual Funds
Security Firms – Investment bankers, brokers and dealers
Pension Funds
Insurance Companies
Commercial Bank Functions
Deposit Function
Are in variety of denominations, interest rates and maturities
Are risk free as they are insured
Are highly liquid
Deposit Accounts
Saving Account
Current Account
Loan Function
Lending Process
初始阶段
信息收集
信誉评估和审批 Character Capacity Capital Collateral Conditions
放款
贷款服务
collection phase
按阶段收钱，监控monitor
recorvery
适用于bad loan
Types of Inter-bank Transfers
Credit transfers and
Debit transfers
Check Payment System
签支票的人 drawer
ACH 电子支付系统for小额付款， 处理credit 和debit 转移支付
Commercial Credit Products
Lines of Credit
允许公司固定金额的短期商业贷款
允许多次贷款只要总额不超过限信用额度
银行对每一笔贷款收取一定的利息和费用
可以是抵押的也可以是无抵押的
也可以是一个有信用上线的现金信用账户，允许多次提取，利息基于实际使用的金额计算
Revolving Loans
固定承诺在一段时间内允许贷款
Export-Import Finance
、
3.2.6 Factoring
3.2.7 Bill Discounting
3.2.7.1 Parties in a Bill of exchange
Drawer: The person who gives the order is called the drawer. 下付款订单
Drawee: The person thereby required to pay is called the drawee. 需要付款的人
Payee: The person to whom the money is payable is called the payee. 实际付款人
Endorsee: The person to whom a bill is transferred by endorsement is called the endorsee.
endorsement
1.票据的收款人或持有人在转让票据时，在票据背面签名或书写文句的手续。
背书时写明受票人姓名或受票单位名称的，称记名背书；
未写明受票人姓名或受票单位名称的，称空白背书。
经过背书转让的票据，背书人负有担保票据签发者到期付款的责任，如果出票人到期不付款，
则背书人必须承担偿付责任。经过背书，票据的所有权由背书人转给被背书人。
一张票据可以多次背书、多次转让。背书按其附带的记载划分有限制性背书、
委托收款背书、有条件背书、质押背书和部分背书（分割背书） 5种方式。
背书的目的：转让票据权利、委托收款、质押票据。
背书的作用：表明意向、担保承兑、担保付款、证明前手真实性。
2.现在兴于台北，意思是有人的产品需要推广，有相关人氏帮商家代言，推介。
3.或者指介绍宣传一些好的东西。
该词来自金融术语，英文endorse(ment).大陆也用，只是不大使用它的衍生意义，
在民主选举中，经常使用“背书”来指代某位比较有人望的政治人物公开的支持某位候选人，
以期待“背书人“将其政治资源在选举的过程中临时的被该候选人借用，而大陆社会缺乏这种选举文化，
所以背书的引申义不存在于大陆文化圈之中。
原意指在支票等背后签名表示支付、收到或同意转让等，
在台湾经常使用其衍生意义，指认可、支持。如：为某人背书，意思就是对某人的话表示认可和支持。
现在网络上说：在某事上甲人（集团）完全支持、拥护或服从乙人（集团），也有时形容为甲为乙“背书”。
Bill of exchange
汇票 是由出票人签发的，要求付款人在见票时或在一定期限内，
向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据。
汇票是国际结算中使用最广泛的一种信用工具。
Bearer: The holder (the rightful holder) of a negotiable instrument
Holder: The generic term holder includes any person in possession of a bill who holds it
either as payee, endorsee or bearer.
银行贷记客户账户，票据金额 - 贷记日起到到期日的利息
追索 - 即银行可以要求付款方付款即使过了到期日
费追索 -在到期日之后 银行不能要求付款
贷款机构
固定利率 浮动利率
3.3.2 Types of Repayment
Loans can have different types of repayment arrangements also depending upon the
requirements of the borrower. The common types of repayment arrangements are as
follows:
? Equal Periodic Installments
? Stepped Up Installments
? Bullet Repayment
? Deferred Repayment
3.5 Non-Fund Based Credit facilities
建立LC 信用流程
1.商业合同确定付款方式
跟单信用证(Documentary credit)
2.银行给buyer提供担保
seller按商业合同提交银行担保申请
issuebank 财务状况不佳，可以在seller国家找到一个有支付协议的本地银行 提供跟单信用证
issue银行检查buyer信用
向seller's advisingbank转移信用
advising bank 接受信用，贷记seller
Documentary credit transactions are regulated by the guidelines issued by International
Chamber of Commerce (Paris)
STAGE II
Step 1: The beneficiary after shipping the goods presents the prescribed documents for
payment to the confirming bank
seller 向confirm bank 出示跟单信用证
Step 2: On receipt of the documents, the Confirming Bank scrutinizes the documents
thoroughly and if the documents are drawn in order without any discrepancy makes
confirming bank 检查信用证没有问题，向seller 支付
payment to the exporter/beneficiary of the LC.
Step 3: Confirming bank dispatches the documents to the Issuing bank.
confirming bank 向issue bank 转发信用证
Step 4: Issuing bank on receipt of documents from the confirming bank, scrutinizes the
documents and reimburses the confirming bank and debits the importer.
issue bank 借记buyer
Step 5: Issuing Bank sends the documents to the importer for collection of payment
issue bank 向buyer收款
Step 6: Importer makes the payment to the issuing bank
buyer付款
Revocable LC
可以修改取消
Irrevocable LC
不可以修改或取消
Confirmed LC
有confirmbank参与的
Back-to-Back LC
seller用于取得另一份LC
Standby Credit LC
当buyer无法付款时执行
a) The Issuer, usually a bank issue 通常是银行
b) At the request of its customer, applicant 应客户申请
c) Agrees that the beneficiary will be paid 承诺受益人受到付款
d) Before the credit's expiry 在支付者信用过期以前生效
e) Upon the beneficiary's presentment of Its demand for payment and
ii. Any documents evidencing the applicant's non-performance or
default
Revolving LC
允许LC自动回复，对于同一个buyer和同一个seller
3.5.2.7 Deferred Payment Credits
3.5.2.8 Acceptance Credits
GuaranteeBANK GUARANTEE,银行保函付款方式
银行保函(BANK GUARANTEE)作为一种新型的国际结算方式以及重要的付款方式，
通过银行信用代替商业信用，解决了商务合同中当事人互不信任的问题，
因而在贸易和融资领域得到迅速发展。
同时银行保函也是银行作为第三者以款项支付为手段向受益者一方提供书面保证承诺，
以消除其对申请人是否具有履行某种能力的担忧，从而确保交易的顺利进行。
银行保函(BANK GUARANTEE)的应用范围远远大于信用证,银行承税汇票等支付方式。
它即可以作为合同的支付手段，也可以作为其它义务履行的保证手段；
即可以是国际贸易项下的结算方式，也可以是国内贸易项下的结算方式，
更可以是非贸易项下的信用工具。简单点理解：银行保函可以用于各种情况下的情况，除了贸易，
可以是非贸易，例如-服务，投标，工程承包，投资等等。
有点类似我们经常接触的跟单信用证与备用信用证的结合体，但有不完全是。
bank garantee
银行保函(BANK GUARANTEE)的分类比较多，如，
履约保函,
还款保函m投标保函、
补偿贸易保函、
来料加工保函、
技术引进保函、
维修保函、
融资租赁保函、
借款保函等等。
在实际业务中的使用范围很广，
它不仅适用于货物的买卖，而且广泛适用于其他国际经济合作的领域。
在进出口国际贸易中，一般我们与客户签订的是履约保函，履约保函又可分为进口履约保函和出口履约保函这2种。
我们出口的使用一般是进口履约保函，进口履约的银行保函是指担保人应申请人(进口人)的申请开给受益人(出口人)的保证承诺。
保函规定，如出口人按期交货后，
3.5.3.1 Tender Guarantee
投标担保
3.5.3.2 Performance Guarantee
履约担保、
进口人未按合同规定付款，则由担保人负责偿还。这种履约保函对出口人来说，是一种简便、及时和确定的保障。
5%-10%的合同金额
3.5.3.3 Advance Payment Guarantee
受益方得到一部分赔偿如果合同方违约，金额为所有合同金额-
Retention Money Guarantee
保留金保证书
担保受益人立即得到一部分保留金
Facility Guarantee
适用于贸易， 公司在一个银行没有信用记录，则一家很行可以向连银行开出次担保，该公司可获得一定的预付金额
3.5.3.6 Maintenance Guarantee
担保合同方在construction阶段之后不会违反合同
Customs Guarantee
适用于进口设备已完成合同，该担保保证该设备在合同结束时出口而不是在国内销售
Shipping Guarantee
提货担保(Shipping Guarantee)
当进口货物早于货运单据抵达港口时，银行向进口商出具的、有银行加签的、用于进口商向船公司办理提货手续的书面担保。
这种贸易融资特别适用于海运航程较短、货物早于单据达到情况。
3.6 Non-Credit Fee Based Products/Services
? Cash Management Services
现金不产生任何回报，cash management的目的是精确预测现金需求从而以最小的成本维护维护现金来源
银行通过合适变现来获得流动性，此业务对银行和客户是双翼
分为 collection 服务和payment服务
collection 服务
支票服务 以来与银行的分支机构和合作伙伴在各地收集check
lock box 服务 ，银行提供collection box在某城市的不同区域，银行负责操作lock box每天从lockbox 收集几次，
并且导入客户账户
Electronic Bill Payment and Presentation (EBPP):
电子账单支付系统，同时也是collection 系统
Tax-collection services
代表政府进行税收服务
Payment 服务
支付工资
overdraft
透支服务
The 支付系统 can be of divided into two types:
? Retail Payment System
? Wholesale Payment System
? Trade Finance
Import Financing
Documentary Collection
Letter of credits
Bankers Acceptance facility
Standby Credits Discussed earlier in section 3.1, page 85)
Guarantees
? Export Financing
Export LC advising
? Treasury Products
Export LC confirming
Transferable letter of credits
Export documents collection
Export financing – working capital facilities
Export financing – receivable financing
Buyers credit
Line of credits
International factoring
Forfaiting
什么是存单
存单，是指受理存款业务的银行或其他金融机构发给存款人的存款凭证，是存款人提取存款的证明。
银行在经办业务时，必须加盖储蓄业务章和经办人员私章，将有关户名、存款金额、存期、存入时间、到期时间、帐号、利率等内容填写齐全。银行签发存单和存折后，对储户的存款负有经济责任。
[编辑]
存单和存折的区别
存折一般使用于收付次数较多且具有连续性的储蓄种类，比如零存整取定期、活期储蓄等，储户开户时由银行发给存折，储户凭存折续存或支取款项；如果储户遗失存折，需要向银行挂失。存单同样也是类似存折的一种信用凭证，但是存单一般用于一次存取的整存整取和零存整取的定期储蓄以及定活两便储蓄。相对于存折，存单有更为严格的书面形式要求，需加盖银行储蓄所和经办人私章，同时写明存款户名、存款金额、存期、存入日、到期日、帐号、利率等。
Regulatory Institutions
证监局
Financial Intermediaries, and
Depository Institutions
Non-Depository Institutions
Other Institutions
Depository Institutions
Commercial Banks,
Savings and Loan Associations, and
Credit Unions
Commercial Banks商业银行 在存款和房贷业务
These are depository institutions which are in the business of
deposit taking and lending. They provide a range of products and services for
individuals as well as businesses.
Savings & Loan Associations – These institutions provide savings account facilities and
are also into mortgage lending. Many of them provide a range of services similar to a
commercial bank. 这些机构 存款， 按揭贷款
Credit Unions - These are not-for-profit financial cooperatives that offer personal loans
and other consumer banking services
Non-Depository Institutions
Finance Companies
Mutual Funds
Security Firms – Investment bankers, brokers and dealers
Pension Funds
Insurance Companies
Commercial Bank Functions
Deposit Function
Are in variety of denominations, interest rates and maturities
Are risk free as they are insured
Are highly liquid
Deposit Accounts
Saving Account
Current Account
Loan Function
Lending Process
初始阶段
信息收集
信誉评估和审批 Character Capacity Capital Collateral Conditions
放款
贷款服务
collection phase
按阶段收钱，监控monitor
recorvery
适用于bad loan
Types of Inter-bank Transfers
Credit transfers and
Debit transfers
Check Payment System
签支票的人 drawer
ACH 电子支付系统for小额付款， 处理credit 和debit 转移支付
Commercial Credit Products
Lines of Credit
允许公司固定金额的短期商业贷款
允许多次贷款只要总额不超过限信用额度
银行对每一笔贷款收取一定的利息和费用
可以是抵押的也可以是无抵押的
也可以是一个有信用上线的现金信用账户，允许多次提取，利息基于实际使用的金额计算
Revolving Loans
固定承诺在一段时间内允许贷款
Export-Import Finance
、
3.2.6 Factoring
3.2.7 Bill Discounting
3.2.7.1 Parties in a Bill of exchange
Drawer: The person who gives the order is called the drawer. 下付款订单
Drawee: The person thereby required to pay is called the drawee. 需要付款的人
Payee: The person to whom the money is payable is called the payee. 实际付款人
Endorsee: The person to whom a bill is transferred by endorsement is called the endorsee.
endorsement
1.票据的收款人或持有人在转让票据时，在票据背面签名或书写文句的手续。
背书时写明受票人姓名或受票单位名称的，称记名背书；
未写明受票人姓名或受票单位名称的，称空白背书。
经过背书转让的票据，背书人负有担保票据签发者到期付款的责任，如果出票人到期不付款，
则背书人必须承担偿付责任。经过背书，票据的所有权由背书人转给被背书人。
一张票据可以多次背书、多次转让。背书按其附带的记载划分有限制性背书、
委托收款背书、有条件背书、质押背书和部分背书（分割背书） 5种方式。
背书的目的：转让票据权利、委托收款、质押票据。
背书的作用：表明意向、担保承兑、担保付款、证明前手真实性。
2.现在兴于台北，意思是有人的产品需要推广，有相关人氏帮商家代言，推介。
3.或者指介绍宣传一些好的东西。
该词来自金融术语，英文endorse(ment).大陆也用，只是不大使用它的衍生意义，
在民主选举中，经常使用“背书”来指代某位比较有人望的政治人物公开的支持某位候选人，
以期待“背书人“将其政治资源在选举的过程中临时的被该候选人借用，而大陆社会缺乏这种选举文化，
所以背书的引申义不存在于大陆文化圈之中。
原意指在支票等背后签名表示支付、收到或同意转让等，
在台湾经常使用其衍生意义，指认可、支持。如：为某人背书，意思就是对某人的话表示认可和支持。
现在网络上说：在某事上甲人（集团）完全支持、拥护或服从乙人（集团），也有时形容为甲为乙“背书”。
Bill of exchange
汇票 是由出票人签发的，要求付款人在见票时或在一定期限内，
向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据。
汇票是国际结算中使用最广泛的一种信用工具。
Bearer: The holder (the rightful holder) of a negotiable instrument
Holder: The generic term holder includes any person in possession of a bill who holds it
either as payee, endorsee or bearer.
银行贷记客户账户，票据金额 - 贷记日起到到期日的利息
追索 - 即银行可以要求付款方付款即使过了到期日
费追索 -在到期日之后 银行不能要求付款
贷款机构
固定利率 浮动利率
3.3.2 Types of Repayment
Loans can have different types of repayment arrangements also depending upon the
requirements of the borrower. The common types of repayment arrangements are as
follows:
? Equal Periodic Installments
? Stepped Up Installments
? Bullet Repayment
? Deferred Repayment
3.5 Non-Fund Based Credit facilities
建立LC 信用流程
1.商业合同确定付款方式
跟单信用证(Documentary credit)
2.银行给buyer提供担保
seller按商业合同提交银行担保申请
issuebank 财务状况不佳，可以在seller国家找到一个有支付协议的本地银行 提供跟单信用证
issue银行检查buyer信用
向seller's advisingbank转移信用
advising bank 接受信用，贷记seller
Documentary credit transactions are regulated by the guidelines issued by International
Chamber of Commerce (Paris)
STAGE II
Step 1: The beneficiary after shipping the goods presents the prescribed documents for
payment to the confirming bank
seller 向confirm bank 出示跟单信用证
Step 2: On receipt of the documents, the Confirming Bank scrutinizes the documents
thoroughly and if the documents are drawn in order without any discrepancy makes
confirming bank 检查信用证没有问题，向seller 支付
payment to the exporter/beneficiary of the LC.
Step 3: Confirming bank dispatches the documents to the Issuing bank.
confirming bank 向issue bank 转发信用证
Step 4: Issuing bank on receipt of documents from the confirming bank, scrutinizes the
documents and reimburses the confirming bank and debits the importer.
issue bank 借记buyer
Step 5: Issuing Bank sends the documents to the importer for collection of payment
issue bank 向buyer收款
Step 6: Importer makes the payment to the issuing bank
buyer付款
Revocable LC
可以修改取消
Irrevocable LC
不可以修改或取消
Confirmed LC
有confirmbank参与的
Back-to-Back LC
seller用于取得另一份LC
Standby Credit LC
当buyer无法付款时执行
a) The Issuer, usually a bank issue 通常是银行
b) At the request of its customer, applicant 应客户申请
c) Agrees that the beneficiary will be paid 承诺受益人受到付款
d) Before the credit's expiry 在支付者信用过期以前生效
e) Upon the beneficiary's presentment of Its demand for payment and
ii. Any documents evidencing the applicant's non-performance or
default
Revolving LC
允许LC自动回复，对于同一个buyer和同一个seller
3.5.2.7 Deferred Payment Credits
3.5.2.8 Acceptance Credits
GuaranteeBANK GUARANTEE,银行保函付款方式
银行保函(BANK GUARANTEE)作为一种新型的国际结算方式以及重要的付款方式，
通过银行信用代替商业信用，解决了商务合同中当事人互不信任的问题，
因而在贸易和融资领域得到迅速发展。
同时银行保函也是银行作为第三者以款项支付为手段向受益者一方提供书面保证承诺，
以消除其对申请人是否具有履行某种能力的担忧，从而确保交易的顺利进行。
银行保函(BANK GUARANTEE)的应用范围远远大于信用证,银行承税汇票等支付方式。
它即可以作为合同的支付手段，也可以作为其它义务履行的保证手段；
即可以是国际贸易项下的结算方式，也可以是国内贸易项下的结算方式，
更可以是非贸易项下的信用工具。简单点理解：银行保函可以用于各种情况下的情况，除了贸易，
可以是非贸易，例如-服务，投标，工程承包，投资等等。
有点类似我们经常接触的跟单信用证与备用信用证的结合体，但有不完全是。
bank garantee
银行保函(BANK GUARANTEE)的分类比较多，如，
履约保函,
还款保函m投标保函、
补偿贸易保函、
来料加工保函、
技术引进保函、
维修保函、
融资租赁保函、
借款保函等等。
在实际业务中的使用范围很广，
它不仅适用于货物的买卖，而且广泛适用于其他国际经济合作的领域。
在进出口国际贸易中，一般我们与客户签订的是履约保函，履约保函又可分为进口履约保函和出口履约保函这2种。
我们出口的使用一般是进口履约保函，进口履约的银行保函是指担保人应申请人(进口人)的申请开给受益人(出口人)的保证承诺。
保函规定，如出口人按期交货后，
3.5.3.1 Tender Guarantee
投标担保
3.5.3.2 Performance Guarantee
履约担保、
进口人未按合同规定付款，则由担保人负责偿还。这种履约保函对出口人来说，是一种简便、及时和确定的保障。
5%-10%的合同金额
3.5.3.3 Advance Payment Guarantee
受益方得到一部分赔偿如果合同方违约，金额为所有合同金额-
Retention Money Guarantee
保留金保证书
担保受益人立即得到一部分保留金
Facility Guarantee
适用于贸易， 公司在一个银行没有信用记录，则一家很行可以向连银行开出次担保，该公司可获得一定的预付金额
3.5.3.6 Maintenance Guarantee
担保合同方在construction阶段之后不会违反合同
Customs Guarantee
适用于进口设备已完成合同，该担保保证该设备在合同结束时出口而不是在国内销售
Shipping Guarantee
提货担保(Shipping Guarantee)
当进口货物早于货运单据抵达港口时，银行向进口商出具的、有银行加签的、用于进口商向船公司办理提货手续的书面担保。
这种贸易融资特别适用于海运航程较短、货物早于单据达到情况。
3.6 Non-Credit Fee Based Products/Services
? Cash Management Services
现金不产生任何回报，cash management的目的是精确预测现金需求从而以最小的成本维护维护现金来源
银行通过合适变现来获得流动性，此业务对银行和客户是双翼
分为 collection 服务和payment服务
collection 服务
支票服务 以来与银行的分支机构和合作伙伴在各地收集check
lock box 服务 ，银行提供collection box在某城市的不同区域，银行负责操作lock box每天从lockbox 收集几次，
并且导入客户账户
Electronic Bill Payment and Presentation (EBPP):
电子账单支付系统，同时也是collection 系统
Tax-collection services
代表政府进行税收服务
Payment 服务
支付工资
overdraft
透支服务
The 支付系统 can be of divided into two types:
? Retail Payment System
? Wholesale Payment System
? Trade Finance
Import Financing
Documentary Collection
Letter of credits
Bankers Acceptance facility
Standby Credits Discussed earlier in section 3.1, page 85)
Guarantees
? Export Financing
Export LC advising
? Treasury Products
Export LC confirming
Transferable letter of credits
Export documents collection
Export financing – working capital facilities
Export financing – receivable financing
Buyers credit
Line of credits
International factoring
Forfaiting
什么是存单
存单，是指受理存款业务的银行或其他金融机构发给存款人的存款凭证，是存款人提取存款的证明。
银行在经办业务时，必须加盖储蓄业务章和经办人员私章，将有关户名、存款金额、存期、存入时间、到期时间、帐号、利率等内容填写齐全。银行签发存单和存折后，对储户的存款负有经济责任。
[编辑]
存单和存折的区别
存折一般使用于收付次数较多且具有连续性的储蓄种类，比如零存整取定期、活期储蓄等，储户开户时由银行发给存折，储户凭存折续存或支取款项；如果储户遗失存折，需要向银行挂失。存单同样也是类似存折的一种信用凭证，但是存单一般用于一次存取的整存整取和零存整取的定期储蓄以及定活两便储蓄。相对于存折，存单有更为严格的书面形式要求，需加盖银行储蓄所和经办人私章，同时写明存款户名、存款金额、存期、存入日、到期日、帐号、利率等。
