入选人民网2023普惠金融优秀案例,合合信息旗下启信宝赋能银行对公信贷数字化转型
普惠金融承载着改善民生、促进实体经济发展的重要职责,近十年来,普惠金融发展取得了长足进步,多层次普惠金融供给格局逐步确立。银行作为金融体系的重要组成部分,高效工作是构建普惠金融体系的重要推动力。
立足于十年的历史节点,国务院印发了《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》提出,在未来五年基本建成高质量的普惠金融体系。为响应政策推动普惠金融发展,人民网特开展“2023普惠金融优秀案例评选”系列活动,经过案例初审、网络投票、专家评审等环节,浦发银行、工商银行、民生银行、中国银行、合合信息等相关机构、企业的解决方案成功入选。
针对银行在普惠金融落地过程中存在的获客难、触客难、内部授信流程复杂等问题,合合信息旗下启信宝推出了银行对公业务数字化升级解决方案(简称“银行对公数字化方案”),在“启信天元大数据应用平台”的支持下,创新性将商机获取、尽职调查、客户触达与跟踪、运营管理等流程融为一体,并通过对接银行CRM系统,高效低成本助力银行“活客”“获客”。 同时,依托丰富的大数据资源,方案可助力金融机构高效开展专项信贷业务,为发展普惠金融提供技术和数据支撑。
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据悉,该方案主要包括科技信贷支持、涉农信贷支持与小微企业信贷支持三大板块。
在科技信贷领域。该方案提供了科创评分模型、专精特新企业库等多种工具,绿色产业库、绿色产业地图等数据产品,帮助银行快速识别评估科技产业和绿色金融领域重点客户,高效为目标用户提供信贷支持;在涉农信贷领域,该方案聚焦乡村场景,展示了启信宝乡村振兴专题库、乡村振兴产业库等多款数字化工具的应用;针对小微企业,方案为中小银行提供了拓客运营数据库,减少信息不对称带来的损失。方案还专门推出了园区金融模式,帮助银行以产业园为单位进行客户布局,更好地服务实体经济,推动普惠金融发展。
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银行对公数字化方案已在多家银行进行实践并取得显著成效。某经济强市头部农商行为了建设数字化底层能力,破除条线壁垒,使业务操作标准、流程、风控理念、风控措施能够标准化,最终达到为业务赋能的目的,实现全行数字化转型,通过引入启信宝数据库结合行内存量数据,实现了内外部数据融合,构建了“湖仓一体”的数据中台体系与独有的数据资产。
此外,某上市城商行基于启信宝汇集的工商数据、知识产权、企业标签等数据,结合行内的交易对手、集团派系、股权关联等数据及存量样本与业务指标,定制了包含超过30个规模策略模型、300多个指标在内的智慧营销评分模型,帮助银行快速发掘、触达优质贷款对象。
现阶段,启信宝基于境内2.3亿家企业等组织机构的超过1000亿条实时动态商业大数据,整合专家行业研究“知识数据”,现已包含超过300条产业链、7万个标准产品、4000万家公司,为普惠金融提供精准有效的技术支持。未来,启信宝将继续发挥在大商业数据领域的场景优势,以高质量数据为支撑,为普惠金融的可持续发展提供更多优质产品和服务。