中国银行业概述
一.央行-中国人民银行（PBC）
1.基本职能：发行的银行：统一货币发行；控制货币流通量；增强银行自身资金实力；信用制度发展的客观要求
银行的银行
国家的银行
2.主要职责：保持货币币值的稳定，促进经济的增长，防范和化解金融风险，维护金融稳定
二.监管机构，自律组织
银监会（CRBC）：对全国银行金融机构及业务活动监管经营
监管职能（17条）
监管理念、目标：管法人/管风险/管内控/提高透明度
监管标准、措施：市场准入；非现场监管；现场检查；监管谈话；信息披露监管
一行三会：央行；证监会；保监会；银监会
自律组织--中国银行业协会（CBA）：民政部登记注册的全国性非营利社会团体
三.银行业金融机构
1.政策性银行：
国家开发银行(CDB)：国家重点建设工程融资
中国进出口银行：支持进出口贸易融资
中国农业发展银行：农业政策性贷款
2.大型商业银行：国有及国有控股
中国工商银行(ICBC)：工商信贷和储蓄业务
中国农业银行(ABC)：农村金融业务
中国银行（BC）：1912年
中国建设银行（CBC）：1954年
交通银行：1987年
3.中小商业银行：
股份制商业银行（12家）：打破计划经济国家专业银行的垄断
城市商业银行：原城市信用合作社的基础上组建
4.农村金融机构：
农村信用社
--合并农村信用社的基础组建
农村商业银行：股东大会
农村合作银行：股东代表大会
--07年批准新建
村镇银行：可吸收公众存款
农村资金互助社：可吸收社员存款，社会捐赠资金和其他银行业金融机构融入资金
5.中国邮政储蓄银行、外资银行
回笼货币，由邮政部门代理经办储蓄；以零售业务和中间业务为主
中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处
6.民营银行
民间资本控股，市场化运作，为民营企业提供资金支持和服务的银行。
打破中国商业银行单元国有垄断，实现金融机构多元化
中国国有金融机构的补充
四.非银行金融机构
金融资产经管公司
信托公司
企业集团财务公司
金融租赁公司：融资租赁业务
汽车金融公司
货币经纪公司：促进金融机构间资金融通和外汇交易等经济服务，从中收取佣金
贷款公司
消费金融公司：已消费为目的贷款
五.中国银行业的发展历程和竞争现状
1.发展历程
初期（1948-1952）
计划经济时期(1952-1978)
改革开放以后（1978至今）
2.竞争现状
国有银行有网络优势，但遭受未来电子网络冲击
新型商业银行不具网络优势
商业银行战略定位大都相同，缺乏创新
外资银行在华对中资银行的业务形成竞争压力
1.基本职能：发行的银行：统一货币发行；控制货币流通量；增强银行自身资金实力；信用制度发展的客观要求
银行的银行
国家的银行
2.主要职责：保持货币币值的稳定，促进经济的增长，防范和化解金融风险，维护金融稳定
二.监管机构，自律组织
银监会（CRBC）：对全国银行金融机构及业务活动监管经营
监管职能（17条）
监管理念、目标：管法人/管风险/管内控/提高透明度
监管标准、措施：市场准入；非现场监管；现场检查；监管谈话；信息披露监管
一行三会：央行；证监会；保监会；银监会
自律组织--中国银行业协会（CBA）：民政部登记注册的全国性非营利社会团体
三.银行业金融机构
1.政策性银行：
国家开发银行(CDB)：国家重点建设工程融资
中国进出口银行：支持进出口贸易融资
中国农业发展银行：农业政策性贷款
2.大型商业银行：国有及国有控股
中国工商银行(ICBC)：工商信贷和储蓄业务
中国农业银行(ABC)：农村金融业务
中国银行（BC）：1912年
中国建设银行（CBC）：1954年
交通银行：1987年
3.中小商业银行：
股份制商业银行（12家）：打破计划经济国家专业银行的垄断
城市商业银行：原城市信用合作社的基础上组建
4.农村金融机构：
农村信用社
--合并农村信用社的基础组建
农村商业银行：股东大会
农村合作银行：股东代表大会
--07年批准新建
村镇银行：可吸收公众存款
农村资金互助社：可吸收社员存款，社会捐赠资金和其他银行业金融机构融入资金
5.中国邮政储蓄银行、外资银行
回笼货币，由邮政部门代理经办储蓄；以零售业务和中间业务为主
中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处
6.民营银行
民间资本控股，市场化运作，为民营企业提供资金支持和服务的银行。
打破中国商业银行单元国有垄断，实现金融机构多元化
中国国有金融机构的补充
四.非银行金融机构
金融资产经管公司
信托公司
企业集团财务公司
金融租赁公司：融资租赁业务
汽车金融公司
货币经纪公司：促进金融机构间资金融通和外汇交易等经济服务，从中收取佣金
贷款公司
消费金融公司：已消费为目的贷款
五.中国银行业的发展历程和竞争现状
1.发展历程
初期（1948-1952）
计划经济时期(1952-1978)
改革开放以后（1978至今）
2.竞争现状
国有银行有网络优势，但遭受未来电子网络冲击
新型商业银行不具网络优势
商业银行战略定位大都相同，缺乏创新
外资银行在华对中资银行的业务形成竞争压力
