一只小白two

摘要： 21.不良资产处置的六大风险及部分指标 从某种意义上，银行就是经营风险的金融机构，风险管理是银行永恒的话题。不良资产则是银行经营的附属物，不良资产不一定因风险管理欠缺而产生，但风险管理欠缺一定会加大不良资产的损失，从而影响银行整体经营状况。 不良资产主要是指不良贷款，包括逾期贷款(到期限未还的)、 阅读全文

摘要： 20.套现 信用卡套现是指持卡人通过非ATM或柜台以正常的合理手续将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。 20.1利用信用卡消费实现免费套现 信用卡最长可享受50天甚至56天的免息期。不同银行对信用卡使用的规定不一样。持卡人只要了解自己的账单日和还款日，在这段“免息 阅读全文

摘要： 19.知识图谱在反欺诈中的应用 知识图谱的应用价值 19.1知识图谱的应用 （1）对多源异构数据和多维复杂关系的处理与可视化展示: 将人类社会生活与生产活动中难以用数学模型直接表示的关联属性，利用语义网络和专业领域知识进行组织存储，形成一张以关系为纽带的数据网络，通过对关系的挖掘与分析，能够找到隐藏 阅读全文

摘要： 18.反欺诈策略—重授信、轻支用模式 重授信轻支用的模式一般是指先给客户授信，不管是预授信还是实时授信，然后客户再来支用，是这样一个支用的转化率的问题。 18.1防范恶意注册 防范恶意注册，主要是防范DOS攻击，注入攻击，拖库撞库等黑产行为。 防范恶意注册主要防范的是一些黑色的攻击，如DOS攻击。D 阅读全文

摘要： 17反欺诈攻防手段 17.1 生物识别攻防 生物特征的识别包括指纹识别和人脸识别。 17.1.1指纹识别 欺诈：采集指纹印记，制作指纹膜； 反欺诈：采用分辨率更高的指纹识别模块，除非使用真人手指倒模的指纹膜外，不会轻易被上述指纹膜攻破 17.1.2静态人脸识别 欺诈：照片、图片攻击 反欺诈：增加活体 阅读全文

摘要： 16.银行6种常见的反欺诈手段 信贷业务是商业银行的主要利润来源，对整个银行的经营举足轻重。信贷业务下沉的同时，其风险也在不断扩张，基于新技术和新场景的欺诈形式和手段不断衍生，欺诈方式更具场景化、专业化、智能化。 16.1申请人真实性验证 常用的特征模块有面部识别、身份证二要素、银行卡三要素等。这一 阅读全文

摘要： 15.首逾 量化欺诈风险的时候，经常会用到一个指标，那就是首逾。 首先，首逾既然是为了量化欺诈风险，就需要从欺诈的角度来看这个指标。欺诈是客户的行为，而不是某一笔借据的行为；就像授信是给了客户一样。所以计算首逾的标的是客户数。 15.1如何选取数据 既然是客户数，那一个客户就只能计算一次，不能重复计 阅读全文

摘要： 14.催收 一般理解的催收，可是能在M1、M2、M3等如何催收的管理。但早期催收却也很重要。因为过了M1，很可能已经找不到欠款人了。所以在逾期的第一天，就可以开始执行催收手段。 14.1逾期原因 （1）疏忽大意：忘记设置自动还款，或者在外度假、出差。 （2）技术逾期：支付系统延使得还款未能及时到账。 阅读全文

摘要： 13.贷后常用术语名词 （1）DPD： DPD是day pass due，指最早的违约日期到目前日期的时间间隔。此处需要注意一下，这个时间间隔是以客户级的逾期天数去计算的。在实际的工作场景中，经常会有贷前部门人员在沟通时都会多问一句：“是账单的逾期天数还是合同的逾期天数”，说到DPD基本都是以客户级 阅读全文

摘要： 12.贷后指标管理 贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。目前行业内对贷后策略评价体系也有许多探索，并针对性地设计多种指标来评估贷后策略效果。指标设计主要体现在资产回收过程追踪以及回收金额评估，包括如下四大类指标： 12.1资产监控 （1）逾期率：利用vintage分析评估资产质量，关注M 阅读全文

摘要： 11.贷中常见营销手段 11.1贷中营销场景介绍 随着新客获客成本逐渐攀升，存量客户的价值挖掘重要性凸显。往往大家在贷中管理花费大量的工作在贷中预警监控和处置，容易忽视存量客户信贷产品经营。不单单从获客成本考虑，应考虑存量客户的价值增益需进一步满足客户金融服务需求，同时丰富机构内部自身的多样本业务。 阅读全文

摘要： 10.贷中调额 在风险管理贷中环节中，策略人员主要通过记录、分析客户使用贷款的一系列行为轨迹，以及贷款使用过程中客户征信等信息的变化，进而进行贷中授信额度管理。 贷中业务中的额度管理包括提额和降额，对于合理使用贷款额度的客户，可以根据策略给予一定的提额；对于额度使用率低但还款表现正常，历史贷款资质较 阅读全文

摘要： 9.贷中管理之深度预警 9.1什么是贷中预警 即在贷中管理需对存量客群进行风险预警并及时做风险管控。 9.2贷中预警的问题 （1）预警的精确性如何提升，降低误杀率 （2）客户分层如何更细化与精确 （3）管控处置手段是否触达有效 （4）如何评价贷中预警整体的处置效果 9.3贷中预警核心框架 贷中预警策 阅读全文

摘要： 8.贷中管理策略 贷中管理兼具风险防控和客户价值挖掘的作用，完整而有效的贷中管理体系可以有效提高风险识别的时效性和准确性，及时发现风险、处置风险；深入挖掘客户价值，提升信贷资产的收益，实现客户的精细化和科学化管理。 8.1数据整合和调整 8.1.1客户信息变更 如果不能及时发现客户的这些条件影响或个 阅读全文

摘要： 7.贷中管理指标 7.1贷中业务指标分类 贷中业务不同于贷前，所涉及的指标已不单单是在征信和三方数据，更多的是对机构内部深层挖掘。贷中业务关注的是客群的风险变化，对于不同风险客群做差异化处置，所以指标上的选择在于动态类指标为主，如交易、额度使用率和PBOC等。 7.2贷中业务指标详解 信用卡业务在贷 阅读全文

摘要： 6.贷中监控体系指标 6.1 风险维度 在风险纬度，常用逾期率指标来衡量，例如M1，M2，M3。 不同公司对于具体逾期率或者坏账率的定义会有不同，例如有的银行定义逾期超过30天为M2有些则为60天。同时根据不同的金融产品，对于逾期的定义也会有所差异。 比如信用卡产品定义用户未还最低还款额为逾期，而现 阅读全文

摘要： 5.评分决策模型 模型是策略流程中非常重要的一个环节：可以直接根据评分卡分数拒绝掉一部分客户，或着根据分数走不同的审批流程、使用不同的额度策略。 那么问题就在于，这个划分的切点到底应该定在哪里？到底违约概率高到什么程度的客户需要走人工电核？这个问题，可不是等频或等距切分就可以简单解决，下面介绍三种量 阅读全文

摘要： 4.常见的风控模型 一个成熟的风险决策体系核心是由平台积累的海量数据基础，以及上百甚至上千个模型共同作用构成的。本文主要对工作中最常见的违约风险PD模型和差异化定价模型进行介绍。 4.1违约风险PD模型 在贷款审批方面，如果可以通过构建量化模型对客户的信用等级进行一定的区分。在信贷资金管理方面，得知 阅读全文

摘要： 3.贷前三个环节的应用指标 3.1进件转化 （1）申请：申请金额/件数 （2）审批：审批金额/件数 关注进件和审核两个量，分析业务走势，检视征审人员的作业绩效及工作压力。 3.2授信定价 （1）风险等级（riskgrade）：早期多为rulebase，后由于评分模型普及，越来越多银行采用信用评分来划 阅读全文

摘要： 2.贷前审批策略搭建思路 贷前审批策略是金融风控里重要的一环，是整个贷款流程的基础，应用于筛选目标服务客群。高质量的贷前审批策略搭建是防范风险、减少坏账的重要前提。 如何搭建贷前策略审批架构？首先考虑条件： （1）显性条件：行业普遍存在的一些条件 （2）隐形条件：与企业自身特定的实际业务相关，甚至是 阅读全文