商户编号[Merchant Id]是什么
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1. Merchant Id是什么
每当我们用自己卡发生一笔消费，打开云闪付，都会有一条交易提醒。比如下图
那这个交易信息中一定有一栏是，“商户编号”，看起来这个商户编号一定是 15位数字。那就有几个问题，这15位数字是怎么产生的？是谁定义的这15位数字？
这张图中还出现了 发卡机构，收单机构，可参考这篇文章 关于交易的基本知识 - hchengmx - 博客园。
2. Merchant Id 是有哪几个部分构成的
Merchant Id一定是 15位数字。
第1至3位的834：收单机构代码
第4至7位的1000：地区代码，可参考身份证前四位。
第8至11位的5311：MCC，即商户类别代码
第12至15位的1438：商户顺序号（不重要）
以下是两个根据Merchant Id查询各种 收单地区代码/MCC 的小工具
2.1 收单机构代码
收单机构号 是有 三位数字构成。一般为 银行 或者 第三方机构。
- 100 ~ 399 为 国有银行 + 股份制银行 + 外资银行
- 400 ~ 499 为 农商行
- 500 ~ 599 为 村镇银行
- 800+ 为 第三方收单机构
要想开展POS机业务的话，要具有中国人民银行颁布的《中华人民共和国支付业务许可证》3，即我们通常所讲的具有央行的支付牌照。
在这个 “已获许可机构（支付机构）”的页面里，可以看出来 支付宝/银联/财付通/拉卡拉 都是有合法的 支付业务许可证。
虽然有了 支付业务许可证，但是 其中也分若个干子类型，比如 互联网支付、移动电话支付、银行卡收单、预付卡受理，只有具有 “银行卡收单” 这个业务类型，才可以进行收单业务。（银行卡收单业务 是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。）
2.2 商户地区代码
与身份证一致，可参考身份证前四位。
2.3 Merchant Category Code(MCC)
MCC反映了商户是哪种行业的，具体的用处。MCC也在ISO 85834报文中体现，是 field 18。
国际上的Merchant Category Code的标准为 ISO 18245:20035，这个标准大概定义了哪个区段是用什么值。
中国区的 Merchant Category Code 标准为 GB/T 20548-20066，标准中也提到了，这个标准参考了 ISO 18245:20035。
标准只是定义了一些通用的，比如说 8211[小学和中学]、8220[大学、学院、专科和职业学院]、8241[函授学校]。所以只要遵循了 ISO标准，这三个MCC的含义一定是相同的。
标准里面还有 3000~3999 标明是 Reversal for private use，所以不同的卡组织在这个区段的MCC的实际含义可能是不同的。
以下是三个常见卡组织的MCC对应关系
MCC具体由以下三种用处。
2.3.1 interchange fee(交换费) 不同，一般由 卡组织（在国内就是中国银联）收取
卡组织通常会对不同的MCC执行不同的费率。根据MCC把对于 农业类/慈善类/政府机构类 就少收一点交换费。
中国银联目前把商户分为 标准类、优惠类、减免类、特殊类。不同类执行的费率不同。
注: 此图中未包含特殊类商户：8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498
2.3.2 积分不同，一般由 信用卡公司 奖励
各大银行消费的话，都会累计积分或者返现，但是并不是所有MCC都会累计积分，拿苏州银行的积分 累计规则 举例：
3.以下指定商户类别境内POS刷卡交易，可累积积分：
住宿、餐饮及休闲娱乐业类：4733、5812、5813、5814、7011、7012、7032、7033、7297、7298、7829、7832、7911、7922、7929、7932、7933、7941、7991、7992、7994、7995、7996、7997、7998、7999
2.3.3 卡组织会根据MCC进行 限制或者风控
- 在MCC 5311[百货商店] 的消费金额不能超过 10000 元
- 在MCC 8651[政治组织] 不能使用境外卡消费
- 同一张卡在同一个商户，MCC 5942[书店]，不能连续30天都消费
要是命中规则的话，卡组织可能会认为就会通知 发卡行 或者 拒绝这张卡的交易。
参考资料
