什么是银行的表外业务？什么是中间业务？

一、表外业务

商业银行的表外业务，是指对银行的资产负债表没有直接影响，但却能够为银行带来额外收益，同时也使银行承受额外风险的经营活动。

广义的表外业务，泛指所有能给银行带来收入而又不在资产负债表中反应的业务。

主要包括如下：

信用类业务：票据、信用证、保函等
承诺类业务：贷款承诺函等
委托类业务：委托贷款、代理清算、代收代付、代理产品销售等
咨询类业务：金融顾问服务等
其他类业务：保管箱等

从目前实际情况来看，表外业务多指的是银行的理财业务。

银行通过发行理财产品，募集资金，再借助信托公司等通道（目前也开始可以不借助通道），将资金提供给融资企业。银行从中收取手续费。

与吸收存款进而发放贷款的表内业务相比，好处主要有这么几点：

1. 不占存贷比，不占放贷规模
2. 不受巴塞尔协议制约
3. 法律上讲，银行只对理财产品承担管理责任，即是到期未兑付也远远不像存款那么严重

 

二、中间业务

所谓中间业务，指商业银行以中介人的身份代客户办理各位委托事项，并从中收取手续费的业务。

主要包括：

1. 结算业务
2. 租赁服务
3. 信托业务
4. 代理业务
5. 信用卡业务
6. 代保管业务
7. 信息咨询业务

结算：各经济单位之间

清算：银行之间的货币支付

 

三、二者的区别

商业的所有中间业务都属于表外业务，但是表外业务不仅仅包含中间业务。

在中间业务中，银行一般仅仅处在中间人或服务者的地位，不承担任何资产负债方面的风险。

表外业务虽然不直接反映在资产、负债各方，即不直接形成资产或负债，但却是一种潜在的资产或负债，在一定条件下，表外业务可以转换为表内业务，因此银行需要承担一定的风险。