电商风控指南：“仅退款”成部分商家梦魇，如何有效防控非法牟利
“仅退款”服务已成为各大电商平台的“标配”。然而，以“薅羊毛”的方式谋取不当利益，给商家造成了经济和声誉上的双重损失，引发了广泛关注和争议。
2024年1月，中山市第二人民法院审理了一起电商“仅退款”案件，引发了广泛关注。该案中，买家李某在某平台店铺购买了一件售价20元的上衣，却以质量问题为由申请“仅退款”。商家杨某不同意其要求，并要求其撤销申请，或选择退货退款。法院审理认为，李某的行为超出正常维权的限度，利用平台规则强行退款，获得了不当利益。最终，法院判令李某向商家退还货款20元，并赔偿调查取证费用500元。
此案的审理背后，引发了对电商平台退款规则的关注和讨论。一些商家抱怨称，顾客滥用“仅退款”规则，以不实理由获取退款，给商家带来损失。有商家披露，某顾客购买四件产品后，拒收一件，却成功申请全额“仅退款”，总金额高达1800余元。据称，该顾客此前多次采取类似行动，商家向平台申诉未果，目前已报警处理。
一方面，当前“仅退款”服务的适用规则不够清晰，为消费者“钻空子”提供了可乘之机。另一方面，商家在维权过程中缺乏话语权，且维权成本极高，使得他们陷入了被动局面。在这种情况下，电商平台、消费者和商家之间的三方关系难以平衡，造成了矛盾的激化和深化。
“仅退款”成不法分子牟利新途径
“仅退款”条款被不法分子利用，演变成了一条犯罪利益链。各大电商平台频频受到“薅羊毛”产业链的侵扰，商家和消费者都陷入了困境。
据调查，许多专业“羊毛党”组织了所谓的“赔付项目”，通过社交媒体和群组进行推广。这些项目以教程的形式指导参与者如何利用漏洞和欺诈手段，获得不当赔偿。他们往往以小额费用或者提成的形式吸引参与者，承诺高额回报。
具体操作上，这些犯罪团伙会针对电商平台的退货退款政策进行规避性操作，例如制造质量问题或者质疑商品真伪，以此获得退款并赚取赔付金。对于商家而言，这种行为不仅导致巨额经济损失，还破坏了其声誉和信誉。消费者也受到了影响，因为这种行为导致商品价格上涨，服务质量下降。
非法牟利手段：不法分子通过购买商品后迅速申请“仅退款”，或者质疑商家售假等方式，赚取赔付金。他们还会利用平台漏洞，如延迟发货等问题，进行退货退款操作。
社交媒体推波助澜：在各大社交媒体平台上，充斥着大量关于““仅退款”攻略”、“赔付项目”的教程和传播信息。这些信息诱导更多人加入非法牟利的行列，形成了庞大的产业链。
电商商家受损严重：受到“薅羊毛”产业链的影响，许多电商商家遭受了巨大的经济损失。一些新店铺、新链接更是成为了不法分子的重点“关照”对象，导致商家经营困难。
近期，上海警方抓获了多名犯罪嫌疑人。调查发现，这些犯罪分子不仅在一家电商平台上活跃，还分散在多个省市进行作案，涉案金额高达数百万元。
各电商平台的“仅退款”条款模糊
各大电商平台纷纷推出了“仅退款”服务，但在具体适用和规则执行上存在一定的差异，。
2021年，拼多多率先推出了“仅退款”模式，规定用户在确认收货15天内可以发起退款申请。然而，对于退款申请的具体适用情况，客服回应称需要根据实际情况来申请，存在一定的模糊地带。
淘宝、京东、抖音、快手等电商平台也纷纷发布了相关的“仅退款”规则。其中，淘宝和抖音新规着重保障消费者权益，将退款适用情形基于平台数据能力和商家经营等多个维度进行判定。京东则规定，商家若存在严重劣质或货不对板情况，平台将视为商家拒绝履约，支持“仅退款”或退货退款。
商家如何防范“仅退款”的欺诈
不法分子利用电商平台的“仅退款”政策，注册多个账号或利用软件/脚本自动化操作等方式来获取更多的优惠，获取不正当利益，给平台和商家带来了巨大的经济损失。商家不仅要建立更为完善的业务防控体系，更要将风险防控放在每一个日常中。
首先，设别并预警风险IP地址。接入IP风险库，对“仅退款”可疑用户所关联IP进行风险匹配，识别代理、秒拨IP风险，拦截恶意IP地址。
其次，设别并预警风险设备。识别“仅退款”可疑用户客户端的设备指纹是否合法，是否存在注入、hook、模拟器等风险，识别“仅退款”可疑用户客户端的设备指纹是否合法，快速识别刷机改机、Root、越狱、劫持注入等风险。快速识别同设备多次激活、同设备关联IP行为异常，同IP短时间大量聚集、同一渠道中老设备型号占比异常、同一渠道中老操作系统占比异常等维度。
再有，识别并拦截风险账号。检测“仅退款”可疑用户的账号异常行为，基于用户行为进行策略布控，针对同设备切换大量账号进行订单发起的账号进行布控。判断完成验证时的验证环境信息和 token，及时发现异常和风险操作。
最后，分析与预测未来风险行为变化。建立本地名单动态运营维护机制，基于注册数据、登录数据、激活数据，沉淀并维护对应“仅退款”黑名单数据，包括用户ID、手机号、设备等维度的黑名单。线上数据有一定积累以后，通过风控数据以及业务的沉淀数据，对注册、登录、下单、抢购行为进行建模，模型的输出可以直接在风控策略中使用。
“仅退款”欺诈不断变化，手段更迭快速，新攻击手段对既有的防控措施进行了调整甚至免疫，传统措施不能及时对新风险进行识别和预警。而且电商平台很多业务安全流程上很容易互相矛盾，甚至相互打架， 一旦出现误判，将直接影响订单交易和店铺运营。因此商家也需要应积极遵守规定，配合退款，并在遇到问题时积极保障自己的合法利益。
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