东南亚电商平台，如何有效防范欺诈商户入驻？
柬埔寨电信监管机构最新公布的数据显示，截至2022年1月，柬埔寨移动电话用户数量已达到19,458,849人，互联网用户数量达到1,7591,396人。这一数据表明，柬埔寨的数字化趋势日益明显，越来越多的人开始使用移动设备和互联网进行日常生活和工作。
据Visa发布的《2021消费者支付态度研究》报告显示，柬埔寨有36%的消费者不使用现金支付，这一比例在东南亚国家中位居第一。同时，柬埔寨也是东南亚国家中手机银行用户数量最多的国家，占比高达29%，每10个柬埔寨人中就有4个使用电子钱包。此外，二维码支付是柬埔寨所有消费类别中第二受欢迎的支付方式，尤其是在超市和便利店购物中。2021年，中国银行金边分行（BOCPP）发布手机银行银联二维码支付新功能。在柬埔寨，银联二维码支付可在各大商场、超市、品牌店、餐厅和酒店使用。
柬埔寨的电子商务行业正在稳步增长，预计到 2025 年将增长到远超1亿美元。电子商务使人们更容易在网上购物，柬埔寨的电商平台包括Nham24、Little Fashion和Joonaak Delivery。随着网络购物越来越流行，也为诈骗分子提供了可乘之机，许多消费者遭遇到了电商诈骗。
柬埔寨居民频遭电商欺诈
近日，柬埔寨暹粒省的公民Ouk Chhaivan掉入了一个网络购物的陷阱。她购买了两辆电动自行车，被告知必须在当天下午15：30之前付款，否则就无法购买到自行车。然而，在支付了款项后，她并未收到自行车，甚至被卖家封锁了她的Facebook账户，让她无法再通过电话与他们联系。
磅同省公民Yuth Somaly也是一名热衷于网络购物的人，她每月至少在网上购物一次，主要购买书籍、衣服、包包、面霜和乳液等物品。然而，她也曾三次被骗取钱财。有时收到的商品与她订购的或期望的不符，例如产品的尺寸错误。还有一次，她在通过Facebook向卖家转账购买后，卖家在Facebook上消失了，她从未收到过卖家的回复。
金边的Soeurng Leakhena是一位热衷于网络购物的卖家，她喜欢在网上购买各种商品，包括服装、化妆品和食品等。然而，最近她却遭遇了一起网络诈骗，通过Wing Transfer Money代理机构转账后被骗取了50美元。
根据Leakhena透露，这次诈骗的过程非常可疑。卖家首先询问她的所在地，如果她回答说在各省，对方就说他们在金边；如果她说在金边，对方就说他们在各省。对方总是说他们在不同的地方，并要求她先转账付款。在Leakhena转账后，对方要么兴奋地回复她，要么直接停止在聊天中回复。
Leakhena对其他网上购物的人提出了一些建议：“在决定向网上卖家转账之前，一定要进行彻底地调查。有关当局也应该加强对网上诈骗和欺诈行为的打击。”她补充说，社交媒体用户应该积极发表评论、分享和传播此类骗局，因为许多Facebook页面和个人资料都在利用该平台欺骗他人。
柬埔寨消费者保护、竞争和抑制增长总局（CCF）的消费者投诉处理办公室副主任Chhoun Chandararoth表示，自2019年以来，该部门已经收到了28起投诉，包括线上和线下购物案件，以及已解决和未解决的案件。消费者可以通过CCF的网站下载投诉模板，或者直接前往CCF的各个分支机构进行投诉。他们可以在线或在商务部和25个省份的综合部门提交投诉。
柬埔寨商务部负责人Sovicheat表示，如果任何用户成为网络销售诈骗的受害者，包括使用假名或假冒品牌的情况，他们可以向商务部下属的CCF综合局进行投诉。
这一系列的措施表明，柬埔寨政府正在加强对网络购物的监管和保护措施，以保障消费者的权益。消费者也应该保持警惕，谨慎购物，避免成为网络诈骗的受害者。然而，由于网络购物的匿名性和远程性，许多案件可能难以追踪和解决。
平台如何防范欺诈商家入驻
为了防范欺诈商家入驻电商平台，顶象防御云业务安全情报中心建议，柬埔寨的电商平台加强商家的审核。
严格审核和验证：电商平台应该对商家进行全面的审核和验证，确保其身份和营业资质的真实性。这包括验证商家的注册信息、营业执照、身份证明等。
进行风险评估：通过使用风险评估工具和算法，电商平台可以对商家进行评估，以识别潜在的欺诈行为。这可以包括分析商家的历史记录、信用情况、销售行为等指标。
对入驻商家监测：电商平台应该建立监测和分析机制，及时发现并分析可疑活动和模式。这可以包括使用人工智能和大数据分析技术，以便快速识别异常交易、虚假宣传等欺诈行为。
有效反馈和投诉机制：电商平台应鼓励用户提供反馈和投诉，并建立相应的处理机制。快速响应和解决用户的问题，有助于减少欺诈商家的影响。
多维度的评价体系：建立一个多维度的评价和信誉体系，使用户能够对商家提供的商品和服务进行评价。这可以帮助其他用户判断商家的可靠性和信誉度。
安全支付和交易保护：为了保护用户的利益，电商平台应提供安全的支付机制，并与第三方支付机构合作。此外，加密和保护用户个人和支付信息也是非常重要的。
除此外，电商平台更需要通过技术手段，预防欺诈商家的入驻，为消费者提供一个安全可靠的交易环境。顶象防御云与顶象Dinsight风控引擎、Xintell智能模型平台相结合，构建机器学习和规则导向相结合的风控体系，通过多维度和深层次的分析，能够准确识别出异常操作，对商家账户进行深度画像，并进行大数据匹配。由此帮助电商平台可以及时发现可疑操作，追踪并阻止制作电商账号的欺诈行为。
首先，通过使用外部手机号风险评分、IP风险库和代理邮箱检测等工具，可以及时排查恶意欺诈账户，并拦截注册登录。
其次，通过检测设备指纹的合法性以及是否存在注入、hook和模拟器等风险，可以有效遏制电商欺诈账号的注册登录。
此外，建立本地名单动态运营维护机制，沉淀并维护对应黑白名单数据，及时对风控策略进行更新。
最后，基于风控数据和业务沉淀数据，对欺诈账号行为大数据进行建模，以挖掘潜在风险并提升电商平台的安全保障水平。
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