支付网关 Payment Gateway

一、支付网关

What is Payment Gateway?

从技术角度来说，线上支付网关是指商户（电商网站）用于接收顾客的线上付款的一种软件。

二、支付流程

大概的流程如下：

提交：用户 –> 生成订单 –> 生成支付网关订单 –> 提交到支付网关（我们只需要到这里） –> 与银行支付网关交互

返回：银行返回到支付网关（我们无需知道） –> 支付网关返回网站 -> 处理返回数据 –> 返回给用户友好信息

三、支付网关

Stripe、Paypal

Stripe 是一家美国金融服务和软件服务公司，总部位于加利福尼亚州旧金山。

Paypal 是一个支付网关，在全球范围内提供其服务。由于一些原因，每个人都知道美国和全球的 Paypal。首先它与 Elon Musk 相关联，其次是它的无缝支付网关方法。

Authorize.Net 是一个支付网关服务提供商。

亚马逊支付、2CheckOut 、Adyen、PaySimple、Payline、WePay、BlueSnap

四、支付网关差异

1、主流第三方支付的网关产品接入的银行数量差异。

一般来说，前25的商业银行一定是支持的

接入方式，主要分直接银行模式或者收银台模式，两种方式的。

2、支付成功率

3、结算时间

过去传统网银基本是T+1结算，而目前已经有部分银行的网银可以做到T+0结算了。

银行结算速度与支付公司产品服务有很大关系，因为原则上支付公司不允许垫资。所以支付公司给商户的结算周期必须大于等于银行给支付公司的结算周期。

4、退款

五、支付平台设计

六、常见支付术语

支付术语纷繁芜杂，缩写词比比皆是，让人费解，下面是常用的术语解释，希望能帮您解决疑惑，进一步了解支付行业。

收单机构（Acquirer）

指帮助商户接受付款的银行或金融机构。换句话说，收单机构指的是商户公司这一方的收款银行。

授权（Authorization）

授权指的是像银行或信用卡公司这样的发卡机构，对消费者的付款请求进行验证的过程。审核通过后，发卡行在持卡人账户上预留授权金额，并做好实际资金转移的准备。授权率是指成功授权的交易所占的百分比。

银行卡网络/卡组织（Card Networks/Card Schemes）

指像Visa，Mastercard，American Express，Discover和银联这些为处理支付流程创建基础设施、设立支付规则并收取服务费的机构。

撤单（Chargeback）

在商家拒绝消费者退款要求时，消费者可以要求银行发起撤单。撤单的原因可以是欺诈、商品残次或未收到商品。

欺诈/欺诈支付（Fraud/Fraudulent Payment）

指一项有意进行或已完成的欺诈交易。

发卡回佣（Interchange Fee）

指商户通过收单机构向消费者的发卡行支付的刷卡交易费用。手续费金额根据卡类型、交易金额、商户类别不同而不同。

发卡行（Issuer）

指为消费者发放各类卡（如借记卡和信用卡）的发卡银行。换句话说，发卡行是消费者这边的开户银行。

本地支付方式（Local Payment Method）

指不通过银行卡组织的支付方式。银行卡支付并不是所有市场的主流支付方式。在一些国家，支付可以通过银行转账、直接借记、数字钱包（如Apple Pay或Samsung Pay等）或现金方式进行。

POS机（Point of Sale）

POS机解决方案是硬件和软件的结合，处理消费者在实体商店购买商品和服务时的支付需求。POS机是支付生态系统的重要组成部分，特别是它还能提供非接触式支付。