我眼中的互联网支付

以前并没有接触过支付项目，但是几乎每天都在用互联网支付来便捷我们的生活。最近参与了一个支付项目，以后怎么说咱们也是做过支付的人，哪能够对支付一无所知呢？干脆静下心来，百度一下找点相关资料科普一下……

进入正题，互联网支付的三种表现形式：网银，第三方支付和移动支付。这必将引起一场以数字货币代替现金货币的巨大变革，而涉及到人民生活的切身利益，也就离不开国家监管部门的监管。2010年，央行发布《非金融机构支付服务管理办法》使得部分民营第三方支付企业获得拍照，可以“持证上岗”，摆脱了“灰色地带”的尴尬，同时银联发力第三方支付，使第三方支付的竞争更加激烈复杂，一套统一的支付标准势将应运而生。

2011年陷入了标准之争得移动支付标准进入明朗状态，移动支付国家标准是指中国政府推出的以13.56MHz为标准的移动支付标准。该项标准涵盖了移动支付射频接口，卡片，设备，多应用管理和安全，测试方法等基础技术内容，确保了移动支付产品互操作性和互通性。

移动互联网时代有二维码支付、NFC手机钱包支付、摇一摇转账支付、短信转账支付、照片确认支付、语音支付、图像识别支付、超声波识别支付、随身卡刷卡支付、条码支付十种。NFC（近距离非接触技术）是较为成熟的移动近场支付模式。NFC方面又分为三类：NFC全终端方案，即将安全模块存储在手机硬件中；NFC-SWP方案，即安全模块存储在SIM卡中间；第三种为NFC-SD卡方案。

二维码支付：即所谓的“即拍即付”，我们可以打开手机上的支付客户端，其中有一项二维码识别的功能，它可以用来拍摄和识别印制在各种物体上的二维码商品信息，识别后，直接点击付款，完成交易，商品由快递员送到家里。

NFC手机钱包：通过在手机中植入NFC芯片或在手机外增加NFC贴片等方式，将手机变成真正的钱包。在付钱时，需要商户提供相应的接收器，这样，才能拿着手机去完成“刷一下”这个动作，便捷付款，整个过程很像是在刷公交卡。

摇一摇转账：打开支付客户端，拿出手机“摇一摇”，对方的账号就自动跑到你的手机上，接下来就是便捷的输入金额和收款付款了。它背后的技术包括GPS、蓝牙、重力加速感、NFC等等。

短信转账支付：短信支付由来已久，发送一串字符到指定号码就可完成手机充值等各种支付，而现在有了更多的演绎。 比如说，短信支付让 网上交 水电费这件事变成了一项堪称“惊艳”的功能，第一次使用时，你还是用PC在网上操作的，在第三方支付网站登录账户，交完水电费后选择“缴费提醒”，此后，每个月到了缴费时，支付公司将自动发来短信，回复三个验证码，水电费就交完了，仅仅只需3秒，家里永不停电。后来，这项功能又演变为“超级转账”，你甚至不用知道对方的账户，在支付客户端上发起转账后，对方短信回复银行卡号就能完成收款。

“地理围栏”识别、照片确认支付：举例说明，当你到达A咖啡厅100米的范围内之内，咖啡厅正在使用的支付应用会启动Geofencing （地理围栏）技术，自动感知到你的到来，调出你的账户，名字和照片等资料，当然同时也会向你发出通知。一旦你收到通知，确认购买了一杯咖啡，到达咖啡厅后，你只需要说出名字，收银员看着照片确认那就是你，她就可以按下支付确认键完成支付，你就可以端着咖啡走了。很快你还将收到一个推送通知，告知消费了多少钱并且得到一份电子发票。

语音支付：电视广告中已经嵌入了特定的语音命令，而手机上则安装相应的支付应用。当你在看电视时，把支付应用打开，它就能接收和识别广告里嵌入的语音波段，并主动询问用户是否需要购买此商品并完成付款。

图像识别支付：这种支付堪称信用卡版的“名片全能王”，它使用手机摄像头来读取信用卡信息，包括信用卡号码和到期日，接下来就可以发起收款 。

超声波识别支付：这个功能其实还是一种“近场”的识别，但它利用的是超声波，让手机通过麦克风和扬声器就能完成一次近场“相认”，而不必依赖专用的芯片，不用改造你的手机，用户体验就和所有“刷手机”付款的方式一致。

随身刷卡器：随身刷卡器可以用来识别各种银行卡，从而实现随时刷卡消费或缴费的目的。刷卡器很小，呈正方形或长方形，可以轻松插入手机中的耳机插孔，安装后，打开应用就可以刷卡了。

条码支付：这个支付方式更像是“条码收款”。通过安装支付客户端，你的第三方支付账户可以生成为一个条形码，而收银员用条码枪在用户的手机上一扫，用户点下同意支付的按键，一次付款就完成了。

其中由于支付宝和腾讯微信的相互竞争导致二维码支付方式目前占有较大的普适性，也是二者竭尽努力占有市场的方向所在。

对于不同的支付方式，我认为只是发起支付交易的形式上的差异，或者通过二维码、图片等的图像识别，或者通过网络、超声波，最终达到识别目的。其对应的后台处理逻辑大体上应该是一致的，有关在web应用开发中的常见技术，我打算再整理一下思路，现在就写到这里吧…………