购房计划

房屋选择

地段：萧山 湘湖 西山公寓

 

1）价格范围

单价：25000每平方米

总价：200万-300万

面积：100平米左右

 

2）房屋配置

三室两厅两卫

 

3）购买方式

租房+全额购买

 

购买计划

1）总体方案

经调查后发现，杭州大部分互联网公司集中在滨江区，而滨江区房价偏高，大概在500万左右，按照一般的薪资水平和还款能力很难实现。备选方案，决定选择在滨江附近的萧山湘湖地段租房和买房。该地段交通方便，有地铁和公交，到达滨江核心区域只需要30分钟左右。并且该地段房价在我一般预期之内，即250万-300万

2）工资预估

作为毕业生，起薪工资，大概税后7k左右，设前4年平均薪资为月薪10k，后6年平均月薪为20k，则前4年年薪（加上年终奖）每年为13w，后6年年薪为26w

3）房租预估

在杭州萧山湘湖地段租房，整租价位每月大概在6k左右，合租价位每月大概在2k左右，作为年轻人，我并不需要多大的房子来进行享受，满足基本物质需求即可，于是选择合租方式，以每月2k左右来缴纳房租，一年房租为2.4w

4）生活费预估

伙食费预估每日50左右，每月1500左右，水电费每月200左右，其他费用为300元左右，总计每月2000元生活费，每年费用为2.4w

5）资金结余

前4年每年结余13w-2.4w-2.4w=8.2w

后6年每年结余26w-2.4w-2.4w=21.2w

前4年每月结余0.68w

后6年每月结余1.76w

6）投资利润

①存银行：银行存款利率为3.5%左右每年

②买基金：年化利率为10%左右

20%存银行，80%用于基金投资

总体年化利率0.2*3.5%+0.8*10%=8.7%

 

7）10年后的剩余资产

设启动金为5w，父母提供
前4年

 

 

后6年

 

 

结论：

　　虽然该计划理论上可以实现10年内存款240w，全额买房，但面临如下几个风险：1、房价持续上升，但可能性不大，或上涨很少，因为国家正在大力管控2、投资利率达不到10%，股市风云变幻莫测，谁也无法保证10年都能保持10%的年化利率。3、没有考虑通货膨胀，但我也同时没有考虑通货膨胀在工资和复利上的通货膨胀，通胀会带来工资的涨，虽然幅度可能比较小，而基金则是购买了一个公司的资产，通胀带来的正是这类资产的价格的上浮。

　　该方案体现了复利的重要性，表面上复利带来了经济上的滚雪球，但复利的作用也以体现在知识层面，当我学了更多，我就学得越快，学得越快，学得就越多，保持持续地精进，让复利不只是在经济，更是在知识层面成为我的强大助推器。

　　至于此次方案为何没有考虑首付+房贷呢，我的思考如下：房贷会带来贷款利率，有个很流行的说法，30年房贷抵得上1栋房子，就等于说，你花了2倍的价钱买了一栋房子，这是复利的负面使用，即他让你变得越来越穷，所以除非到不得已的地步，不要去贷款，或者去找亲戚朋友小贷一笔，这样的贷款利率低，所带来的复利的负面影响较小。除此以外，还房贷时，你的钱是被冻结在房屋这个资产内的，也就是无法拿出来用，无法用于投资和日常紧急情况，每月除了要还房贷，结余下来的钱少之又少。等于30年被捆绑在了这里。而租房只需要每月付2k左右，剩下的钱都可以用来投资。随着工作地点和职位的变换（这是很有可能发生的，因为涉及了30年的时间跨度），租房者可以选择另外在找一个离公司近的地方，而首付+买房者则难顶了，因为要还房贷，所以不能再有闲钱租房，而工作地点又有可能离首付房很远，这就造成了极大的不便。