【领域知识】信贷

信贷基础知识

信贷业务又称为信贷资产或贷款业务，是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。

大纲

（1）熟悉银行信贷的含义：

①广义的银行信贷指银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动

②狭义的银行信贷指银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动；

（2）熟悉信贷资金的运动过程：信贷资金运动是以银行为出发点，进入社会产品生产过程去执行它的职能，然后又流回到银行的全过程；

（3）熟悉信贷管理的原则：全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则；

（4）熟悉信贷管理的流程：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置；

（5）熟悉商业银行信贷管理的组织架构：董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部门；

（6）熟悉贷款的分类：

①按币种划分为人民币贷款和外汇贷款

②按期限划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款

③按经营模式划分为自营贷款、委托贷款、特定贷款

④按偿还方式划分为一次还清贷款、分期偿还贷款

⑤按利率划分为固定利率贷款、浮动利率贷款

⑥按保障方式划分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款、票据贴现；

（7）熟悉信贷管理责任制：行长负责制、审贷分离制、分级审批制、信贷工作岗位责任制、驻厂信贷员制、离职审计制；