保险相关
家人保险配置
一套思路，两个警惕，四大原则，四种方案。
一套思路
必备保险有哪些？分别有什么作用？适用于哪些人？
我已经将最重要的信息都整理出来了：
两个警惕
如果大家在挑选产品时看到返还型和捆绑型产品一定要提高警惕，一不小心就会踩坑，轻则损失几千，重则保障缺失损失几十万
1、警惕返还型保险
2、警惕捆绑型保险
四大原则
原则一：先规划，后产品
先规划，后产品是指，在看产品前需要搞清楚：我需要哪些保障？为谁买？有多少预算？......
原则二：先大人，后小孩
这原则通俗理解就是：谁负责赚钱，就先给谁买保险
原则三：先保额，后保费
保额是保险公司可以赔给我们的钱，如果过低，保险就会失去意义了。
原则四：先保障，后理财
在一个家庭的财务规划中，重疾险、医疗险等保障险种，永远比理财险更重要。
四种方案
接下来，我直接用四个家庭的方案来带大家进行实操，
- 年轻型家庭方案（预算4000左右）- 夫妻二人
- 奋斗型家庭方案（预算8000左右）- 一家三口
- 精英型家庭方案（预算14000左右）- 一家四口
- 富足型家庭方案（预算33000左右）- 全家老少
百万医疗险
参考链接：
重疾险
参考链接：
老人买保险
注意的坑：
1）忽略健康告知
2）忽悠老人买保费昂贵的年金险
3）保费倒挂的重疾险
意外险
这就是意外险的作用，价格便宜，保障实用，是我们为爸妈买商业保险的首选。需要注意的是：年龄的限制需要考虑，保费的差异
医疗险/防癌医疗险
所以如果能买，优先考虑为爸妈买上百万医疗险，如果身体健康，65岁之前都还有百万医疗险可以选。
但如果父母因为健康或年龄问题，买不了百万医疗险；也可以考虑防癌医疗险，重点保障癌症治疗费用。
重疾险/防癌险
相较于医疗险，重疾险的保费要高的多，而且年纪越大保费越高。
如果你预算足够，实在想给父母一个保障，可以考虑价格便宜的消费型重疾险
但给父母买重疾险，一定要注意：
- 1）不要买保费倒挂的产品，原因前面已经说过了，可以回过头去看，这里不再多说。
- 2）可以选择高性价比的消费型重疾险。
- 3）自己了解保险知识，线上买产品会比线下买便宜一些。
如果父母因为健康或年龄的问题，买不了重疾险，或者觉得太贵了，也可以考虑防癌险。
防癌险就是重疾险的简化版，只会针对癌症；如果不幸罹患癌症，保险公司就会赔付一笔钱，随你用。
小结：
给父母买保险一定要注意健康告知，记得提前了解父母的健康情况，买了保险以后记得和父母说。
建议父母的保险配置顺序是：医保 ＞ 意外险 ＞ 医疗险（防癌医疗险）＞ 重疾险（防癌险）＞年金险
参考方案
李先生只有3000元的预算，目前父亲健康状况良好，但母亲有3级高血压和冠心病。
父母保险需要注意的问题
1、给父母买保险前要体检吗？
答：完全没必要。
买完保险，过了等待期后，要记得定期带父母去体检，早发现早治疗。
2、如果身体有小毛病怎么办，如何带病投保？
1）合理健康告知：
- 有问就答，不问不答
- 注意问询的时间范围
- 提前准备病历
2）选择疾病专属产品
3)线上投保健康告知没过，可以尝试智能核保与人工核保
再次强调，健康告知直接影响理赔，所以请大家一定要重视，做好如实告知。
3、预算不足，防癌险和防癌医疗险买哪个？
保险是一个组合，不同的险种有不同的作用，预算允许的话，要尽量配齐。
但如果真的预算不足，深蓝君的建议如下：
- 医保报销条件较好：可以考虑购买防癌险，毕竟癌症是老年人重疾险中发病率最高的，医疗费用支出可以通过国家医保来覆盖。
- 担心巨额医疗费用：如果爸妈是新农合，或者随子女一起居住，但户籍地和居住地还没有开展医保异地结算，其实也可以考虑防癌医疗险。
