保险配置原则

　　保险配置要把握以下三个原则：

　　（1）原则一：针对家庭成员，先打人、后小孩；先经济支柱，后其他家庭成员。

　　理性来说，中短期内孩子对于家庭其实算是“负资产”，成年之前都没办法给家庭贡献收入；父母才是孩子的第一保险。此外，家庭收入创造上来说经济支柱是“强者”，但是从家庭角度却是风险的一个“软肋”。经济支柱的保障比年迈父母、小孩的重要。家庭保障，必须优先完善经济支柱的保险，因为他们是保证家庭正常运作的人。

　　（2）原则二：针对保险种类，要先保障类保险，再理财类保险。

　　保险种类分两类，一种是保障类保险，另外一种是理财类保险，即具备一定的投资储蓄功能的保险。保险的保障意义主要体现在人身风险防范上。人是家庭的根本，有了家庭成员整个家庭才能够存在，所以在购买保险时应该先满足家庭成员的人身保障，再进行家庭财产的规划和投资。只有在家庭成员的生命安全得到保障时，财富规划才有意义！

　　（3）原则三：针对不同险种，要先意外，再重疾和医疗，最后寿险。

　　保险优先考虑保障类，需求来看无非“四大天王”：意外、重疾、医疗、寿险。

　　意外险：意外险是最基本的保障，且意外险保费也便宜。

　　健康险：重疾险保费较高，视家庭经济情况来定。

　　寿险：不少家庭存在房贷负载压力，因此很有必要补充房屋主贷人的寿险保额来达到高额的风险保障，帮助承担未来的家庭责任。