《富爸爸穷爸爸》
《富爸爸，穷爸爸》是一本怎样的书？
《富爸爸，穷爸爸》是一本长期占据排行榜的投资理财畅销书，甚至出到了20周年纪念版。这本书的作者是日裔美国人企业家罗勃特．清崎（Robert Kiyosaki），富爸爸系列书籍更在全球翻译成51种语言、畅销4100万册以上。
在夏威夷长大的作者罗勃特清崎，他的财务价值观来自于两个爸爸的引导，一个是亲生父亲「穷爸爸」，另一个是邻居的父亲「富爸爸」。两个爸爸对金钱有着截然不同的看法，罗勃特清崎透过一穷一富的故事推演，让读者跟他一起重游这段回忆。
这本书的叙事方式非常引人入胜，从作者年幼的故事说起，一路谈到他出社会、创业的种种经历。书中挑战一般读者常接受到「中产阶级家庭」的财务教育，将「富人」的思维模式以富爸爸的口吻娓娓道来，我什至听过许多人称这本书为理财启蒙之书。
我的３＋１个重点心得整理
在阅读的过程中，前半段让我感到热血沸腾、受到启发，翻新了传统中产阶级家庭教育的金钱观（我是公务员体系家庭出身）。但后半段我渐渐感到不对劲，作者对于金钱的爱好、对于赚钱手段的追逐，让我开始冷静下来思考其中的不合理之处。
１．富人不为钱工作
罗勃特清崎从富爸爸的言行举止之中，发现到「中产阶级为金钱而工作。但是富人不为钱工作，他们让钱为他们工作。」我很喜欢这段文字背后的精神，关于富人如何看待金钱，这段文字提供了两个很棒的观念。
第一，富人并非不工作就能赚钱
许多富人甚至比中产阶级更热爱自己的工作。富人透过许多有挑战性的工作，不断成长与拓展见闻。他们透过工作获得更多的灵感、洞见和商业思维。他们看的不仅是工作薪水的「当下价格」，而是透过工作所学提升自己的「未来价值」。
第二，富人重视投资、而非消费
富爸爸虽然有钱，但是非常节俭，他开便宜车、住便宜房。中产阶级反而时常落入一个恶性循环，贷款买好车、买好房、买奢侈品，看似物质生活富足了，却终其一生透过劳力换取薪水。富人专心投资金钱在资产上，用资产滚出来的利息和盈余进行消费。
２．培养财务智商：资产、负债、现金流
这本书让我最印象深刻的，就是看懂「现金流」的概念，进一步提高自己的财务智商。罗勃特清崎把人们拥有的事物区分成「资产」和「负债」两种，他定义「资产就是能把钱放进口袋里的东西，负债就是把钱从你口袋取走的东西。」
从下图可以一目了然看出，穷人的现金流，大概就是收入和支出打平，无法累积足够的资产，也很难向银行借贷。中产阶级的现金流，除了花钱消费之外，还必须缴纳许多的贷款，如果没有累积资产的概念，一辈子很可能陷入依靠劳力工作偿贷的循环。富人则是尽可能累积资产，用资产滚出来的利息（例如股票债券的利息、房地产收的租金）支应生活，而且尽可能减少负债。 「 穷人只有支出。 中产阶级买他们以为是资产的负债。富人买入资产。」这个概念，足以开拓你的财务视野，让你用不同角度去思考自己身处的财务象限。
３．为学习而工作，而不是为了钱
罗勃特清崎虽然在言谈之间，充满了对「受雇工作」中产阶级的嘲弄，但是「为学习而工作」这个概念，倒是值得划线深思。我们可以警惕自己的是，是否单纯为了工作的薪水，付出了劳力和时间，过程中却没有任何的成长？然而，富人从事工作的目标，除了钱之外往往还有更多的意图。
作者鼓励读者突破框架，打破要在一个行业里面深度钻研的执着，勇于尝试不同的公司业务，甚至在不同产业之间切换。重点是接触不同的刺激、不断学习新事物，让自己触类旁通掌握更多跨领域技能。举个例子，你以为罗勃特清崎很会投资？他其实最会的是行销自己的书和课程（笑）。
在《黑马思维》书中的这段话，也给了对自己工作迷惘的人们一个勇敢的方向：「起初自以为的的热情，不一定要坚持不懈，途中做出改变或放弃，并不是一件羞耻的事。而是在迈向目标的过程中，依据自己内在的动力，去调整和适应新的方向，逐步打造出属于自己的热情。」
＋１．税收的历史和公司的力量
直到书中这一段谈税务与公司的部分，彻底敲醒了我的警钟。罗伯特清崎毫不掩饰地透露出一个讯息「有钱人懂得用公司来避税」。对我而言，这根本是一种「倒果为因」的态度，对于金钱的追寻，大可不必至此。
成立公司的目的，应该是透过产出服务或商品，提供给整体社会更多的价值，公司税务的优势只是随之而来的副产品。如果把方向弄颠倒，先为了避税与节税的手段而开立公司，这不就是令人最讨厌的富人嘴脸？罗伯特清崎的文字中，充满了浓浓的后者意味。
我会随时以二战集中营幸存的心理医师法兰克在《活出意义来》写下的这段名言来警惕自己：「成功就像幸福一样无法刻意追求：它是种随之而来的东西— — 当一个人献身于伟大事业时，产生不期而至的副作用— — 或倾心臣服于爱人时的副产品。」
作者没告诉你的５件事
１．「富爸爸」到底是不是真有其人？
富爸爸是虚构的。罗伯特清崎在1992年出版他写的「第一本书」《如果你想变有钱又快乐，别去上学》，教父母与其送孩子去学校，倒不如教他们怎么投资房地产。在书中他称赞自己的亲生父亲Ralph H. Kiyosaki 是他此生「最好的老师」。
在后来1997年出版的《富爸爸穷爸爸》书中，曾经是最好的老师的亲生父亲，却成了他口中的「穷爸爸」。自此之后，他就一直声称「富爸爸」是真有其人，要求出版社归类为「非虚构书籍」。直到2000年受邀上了欧普拉的节目，这个具有十足话题又励志的「真人真事」就此引爆开来。
不过，随着世界各地读者和记者们抽丝剥茧之下，许多证据显示根本没有富爸爸这号人物。终于在2003年SmartMoney杂志专访的时候，罗伯特清崎亲自说道：「难道哈利波特是真的吗？何不让富爸爸成为一个传说故事，就像哈利波特一样？」
２．「作者」罗伯特清崎是真材实料吗？
在出书之前他并不富有。许多谈投资理财的书籍作者，都必须声称自己拥有庞大的财富，当然这样才能增加论点的可信度。不过，根据Forbes富比士杂志的调查指出，在1997年之前罗伯特清崎其实根本不富有。
他在1977年创立了皮夹公司、在1980年代创立零售公司，后来相继倒闭。直到他1985年发展出「现金流游戏」、甚至写出《富爸爸穷爸爸》之前，都没有足够证据显示他曾靠房地产致富。后来他进入安丽直销公司，运用直销体系推销现金流游戏以及自己写的书。
３．你知道作者曾经恶意「破产」吗？
这里谈他的第三次破产。前面提到罗伯特清崎的前两次破产，比较属于环境与机运的影响，创业失败在所难免，难得的是东山再起的勇气和决心。然而，他在2012年第三次的破产，终于敲醒了众人的警钟。
他旗下的Rich Global 公司透过教育机构Learning Annex 的协助推广，将系列书籍、现金流游戏、各地演讲推上高峰。之后却因为积欠费用遭法院判赔2400万美元给 Learning Annex。为了避免赔偿金，他索性宣告Rich Global 公司破产。
这次的破产，虽然让他免于天价金额的赔偿，没有伤到他个人资产的一分一毫，但却赔上了个人的信誉。他完美示范了书中「破产是种策略」的原则，彻底展现了「眼中只有钱的人」想的跟我们真的不一样。
４．「学历」究竟重不重要？
罗伯特清崎贬低那些为学历打拼、受雇上班的人们，称他们为「仓鼠」，而且认为学历和财富无关。但是以2019年美国劳工局的统计数据来看，学历与「失业率」和「收入」有强烈相关性。尤其对于提升收入来说，学历的重要性不言可喻。
罗伯特清崎不止一次说过：「我的人生目标就是赚钱，赚很多的钱。」但我却认为：「财富应该是一种当你贡献能力、提供价值的时候，伴随而来的副产物。而非穷极一生的唯一追求。」
某种程度上来说，学历是知识的凭证。我担心的是在人生价值观仍然懵懂阶段的读者，因此放弃对知识或能力的累积，直接迈入对金钱的盲目追求。理性的读者该谨慎思考这个论点。
５．出这么多书葫芦里卖什么药？
他卖的不只是书，而是高价的游戏跟课程。从上面的故事分析，我们不难看出真正让罗伯特清崎发迹的，并不是他高明的财务手段跟投资技巧，而是他精心雕琢的「富爸爸」系列故事。光是系列书籍，已经出版26本著作，全球热销逾4100万册。
首先我们要知道，《富爸爸穷爸爸》是为了推广「现金流游戏」所写，让他意想不到的是这本书反而红透半边天。我认为「现金流」的概念值得一学，这有助于你翻新自己的财务认知，用不同的视角检视资产与负债的关系。但是否要为此花上大把银子？这则是见仁见智。
他出书的另一个目的，是推销高价课程。根据加拿大CBC 新闻记者亲身参与他的课程指出，在一天版的免费课程里，会追加推销500美元的三天版课程，随后再推销12000到45000美元的课程（对，你没看错）。
金玉良言里的残棉败絮
读完《富爸爸，穷爸爸》并且分析了书本以外的事情，如果你问我推荐读这本书吗？我会说：「尽信书不如无书，吃鱼肉也要懂得吐出鱼骨头。」对于读过的朋友而言，我认为：「或许，这曾是你的第一本理财启蒙书，但不应该是你的最后一本」
这本书让我非常佩服的地方，在于作者说故事的技巧实在高超，能够挑起人们对于贫富之间的敏感情绪，用一个简单易懂的现金流解释金钱的运用。更厉害的是这本书的书名，取得简直超过100分，光是这书名我相信就能再战20年。
除了超级鼓舞人心的故事与话术之外，根据种种的案例分析和研究显示，罗勃特清崎的「财务建议」和「投资建议」，你其实听听就好。我们真正需要的是言行如一的榜样，还有稳健务实的指南，而非这本书告诉你「要破产，就破得彻底」保证穷困潦倒的建议。
后记
诺贝尔经济学奖得主萨谬尔森说过：「没有任何书籍可以让你致富，少有书可以让你保持富有状态，但却有很多书加速你的财富亏损。」谨慎且小心面对《富爸爸，穷爸爸》的建议，别让它成了加速你财富亏损的那本书。
你可能会问：「那么，有哪些书能让我保有富有状态？」对于一般的投资者而言，以下这些书才是稻草堆里货真价实的钻石：
- 帮助你建立正确看待「金钱用途」的理财观念《金钱超思考》（心得）
- 幽默地告诉你如何在阴晴不定的股票市场中站稳脚步《漫步华尔街》
- 如果说投资是盖一房子，这本书就是一定得打稳的地基《投资金律》（心得）
- 言行如一的金融巨人，教你看透投资市场的本质《约翰柏格投资常识》（心得）
- 充满洞见的普世智慧，懂得谦虚地面对未知的市场《穷查理的普通常识》（心得）
