世界第八大奇迹:复利

而被爱因斯坦称为第八大奇迹的，是“复利”。

你或许听过这个名词，或许没有。但你一定听过这个故事： 

舍罕王打算奖赏国际象棋的发明人——宰相西萨·班·达依尔。

国王问他想要什么，

他对国王说：

陛下，请您在这张棋盘的第1个小格里，赏给我1粒麦子，在第2个小格里给2粒，第3小格给4粒，以后每一小格都比前一小格加一倍。请您把这样摆满了棋盘上所有64个格的麦粒，都赏给您的仆人吧！

国王觉得这要求太容易满足了，就命令给他这些麦粒。

当人们把一袋一袋的麦子搬来开始计数时，国王才发现：就是把全印度甚至全世界的麦粒全拿来，也满足不了那位宰相的要求。

这个故事往往到这里就结束了。然后说什么这就是复利的力量巴拉巴拉。

 

我们搞投资的人，喜欢讲数据！谁知道你国库有多少粮食呢？是不是放满真的要很多呢？我们来算一下，很简单，拉一张Excel表就可以算出来，有兴趣的小伙伴可以课后自己算一下。

班班已经算好了，为了方便大家查看，我就把最后15行的数据贴出来。

 

大家看最后一行，18446744073709600000这个数字是多少呢？1844亿亿，是不是没什么概念？没关系，我们来换算成重量。

1公斤麦子约4万粒。把1844亿亿换算成吨的话，约4611亿吨！

大家知道我们国家一年的粮食产量是多少吗？

 

这是我国2015年全年粮食产量，一共是6.2亿吨。4611亿吨相当于我国744年的粮食总产量， 还真的是整个国家的粮食都不够啊。

复利的公式是 最终收益=本金*（1+收益率）^时间

这个棋盘故事里面，后一个格子是前一个的一倍。相当于就是收益率100%。

 

这个图，就充分说明了复利和单利的巨大区别。

复利和单利，在初期的时候，差别还不是很大。同样是投资10万元，到第10年的时候，也只是相差5.9万，可是随着时间的拉长，差别越来越大，第50年的时候，单利是60万，而复利是1174万，简直是天壤之别。

这就是复利的神奇之处：在刚开始的时候复利效应是很微小的、不易察觉的，但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。

现在大家知道了复利的威力，那么影响复利的因素有哪些？

我们看复利的公式，最终收益=本金*（1+收益率）^时间

第一个当然就是本金啦，本金越多，最终收益越大，但是本金的影响其实没有那么大，而且本金在短期内是很难改变的。

第二个因素，影响非常大，就是收益率，一年赚3%和一年赚10%，差别是显而易见的，我们在本金不多的情况下，就要努力提高自己的投资能力，提高自己的收益率啦。

 

如上图所示，从100万开始，收益率5%、10%、15%，30年后的差异，大家应该都能从曲线就可以看到。

第三个因素其实影响更大，就是时间。年复利，和每天复利，后者要高很多，迭代的次数越多，复利威力越大，开始的时候越早，复利越早发挥作用。

相信大多数普通人是依赖工资结余进行投资的。而我们年轻时可能犯的最大的错误就是，总想着还有明天，想把一切责任都交给明天的自己。

22岁、27岁、32岁开始投资的人到底有多大区别呢？也许你认为5年在漫漫人生路上，连1/10都不到，即使错过5年，只要抓紧时间，就能够迎头赶上。

我们还是拿数据说话。假设有小明和小强两个人，小明的理财意识觉醒得比较早，20岁的时候就开始投资。小强呢，要稍微晚一点，25岁才开始投资。看起来只是差了5年，差距不是很大，只要抓紧时间，就能迎头赶上，可是，事实的真相是什么呢？

假设两人都是每月定投1000元，每年的收益率为12%（定投基金完全能够达到）。

小明从20岁开始投资，共投资10年，到31岁的时候就不再投入本金。

小强从25岁开始投资，一直投入本金直到60岁。

我们来看一下，当他们到60岁的时候各自都有多少钱呢？

 

60岁的时候，小明有822万，小强有733万，即使小强的投入本金是小明的3.5倍，最终也还是没有追上小明。并且，我们可以看到，在人生的各个阶段，小强始终落后于小明，仅仅就是因为相差了五年。

复利的的魔法在漫长的时间中发挥了魔力，如果你行动时间晚了一点，那么你的投资回报就会少得多。所以执行力强的人往往会提前行动，争取时间，让复利发挥出最大的力量。

 

复利有正向的影响，也会有反向的影响。

你可能要问，反向的影响是什么呢？很简单，通货膨胀啊。

我们的资产一直在被通胀吞噬着，还是用最典型的例子来说明，90年代的万元户是有钱人，现在只有一万元就是扶贫对象。

记住：你推迟投资的每一天，通货膨胀都会发挥复利的反向作用，你与别人的差距也会越来越大。

很多年轻人说，我没钱理财，错！年轻人最大的资本就是时间。20岁的100块，和30岁的100块能一样么？20岁的100块可以积累10年的复利，越早开始越轻松。

再拿准备养老金为例

 

如果从年轻的时候就开始，其实是很轻松的。但是等你到了40岁，50岁的时候，再想着准备养老金，那就很吃力了。

 

复利仅仅体现在投资么，不，我认为复利是这个世界上最重要的法则，在很多地方都发挥着重要的作用。

就以身体健康做例子好了。你的每一次饮食，每一次锻炼，每一个与健康有关的选择，其实都是加在你健康上的复利因子，有正的，也有负的。

复利有什么特点？就是最开始毫无声息，后面就爆发了。

请看这张图。

 

这个是常见重疾的发病率，是不是跟复利曲线一模一样的呢？

一些作用在你身上对健康不利的因子，常年累月地，按照复利的规律影响你的健康。

大部分年轻人很少有想到买保险的，觉得自己身体倍棒，因为他还在这个曲线的前面，不知道自己总归是会走到曲线后面的。

因此我在这里郑重提醒：一定要配置保险，因为到最后风险的释放几乎是必然会发生的。

投资、身体健康都是按照复利规律发展的。那么，人生呢？

今晚为什么要给大家讲复利这个话题呢？

首先提个问题：投资，到底是人生的选修课还是必修课？

 

对于独生子女这一代人，投资不是选修课，而是你必须精通的一项技能，一项刚需技能！就是特别~特别~特别~~刚的那种刚需技能。

为什么要这么说呢？不懂投资难道就不能好好过日子了么？

恐怕对于生于国家计划生育政策下的这一代人……是这样的。如果不懂得投资，未来你的生活很可能寸步难行。

可能有人会问，这么说是不是危言耸听了啊？

我想说的是，真的并没有。

 

如果你是独生子女，你（未来的）对象也是独生子女，那么不好意思，很可能你真的就是最近一百年以来中年生活危机最严重的那一代人。

家庭结构很可能是在人类历史上最最最特别的，但是在如今最最最普遍的421家庭，或者422家庭。

什么是421或是422呢？就是上面四个老人，中间是独生子女一代的夫妻小两口，下面是一个孩子或者是二胎政策开放后的两个孩子。

 

如果用比较官方的话语来说，家庭结构当中的劳动人口，小于了50%，甚至在422家庭中，劳动人口只有可怜的25%。一个大家庭八口人，处于青壮年不需要人照顾的只有两个人……这个数据是一个细思极恐的事情。

话说现在貌似有些理解了为啥古代中国讲究家族要“人丁兴旺”，估计也是这个原因把。

 

对于事业上不太成功的人来说（补个刀，多数人是不成功的），到了中年阶段，会遇到各种各样的生活危机。

比如中年人的父母大都70岁上下，需要人照顾，孩子大都在中学，也需要人陪读照顾，事业上定型，很难再有上升机会等等问题集中爆发的一个时期。

大家知道中兴程序员坠楼事件吧，中年四十，不知道的找找新闻

但是大家要注意到，现在的中年危机的一批人，很多可都是当年国家鼓励生育的那一代人哦！

希望我们班上的小伙伴都要有对保险充分的重视。

有些小伙伴说，我对保险不感兴趣，不想学习也不配置。

班班我呢，本身就挺喜欢保险的，可能随着年龄的增长，越来越惜命了吧。

十一假期时候我去欢乐谷玩太阳神车了，原来一直跟我老公和朋友们说，我就喜欢玩这种刺激的，可是这次去了真的太害怕了，还没起来特别高的时候我就后悔了，真的是害怕，我喊的把我朋友的耳膜都快震破了，喊出来感觉多少能减轻一点害怕，下来之后腿都软了，吓得我感觉都想上厕所了，真的特别难受。

我记得我十几岁的时候去游乐园玩，从早上九点一直玩到晚上八点，没事，就是这么轻松！所有的项目都玩了个遍，就是给我转的有点晕，但是没那么害怕。现在年纪大了，真不行了。

回来之后我就跟我老公讨论说，为什么会这样啊，除了年龄似乎没什么区别，我老公就说，那就是跟年龄有关了，小的时候无所畏惧，随着年龄的增长，你会舍不得你得到的一切，你付出努力营造的一切。特别是作为独生子女的我们，上有4个老人，下有1个孩子，真的是病不起、伤不起、

回过头来想想，希望未来为了家人咱们都好好地生活，健康的生活。

 

其实，身体健康、投资都是按照复利规律发展的。那么，人生呢？为什么小学同学都是差不多的，但到了中年以后，千差万别。差距特别的大，为什么？

因为你的每一个选择，都是作用在你人生上的复利因子，有正的，有负的，起初看不出来变化。就像棋盘里面第一格，第二格的麦粒，但是后面巨大的收获没有前面这第一格，第二格麦粒，又从何谈起呢？

人通常看不起，或者不在意微小的进步，其实，正是这些点点滴滴的进步，才能给你想要的未来。这个世界从来没有什么一步登天，我相信复利的力量，也相信投资的必要性。

 

有的人说，我已经晚了，怎么办呢？那就要想办法利用复利来缩短差距。

要么你有足够的本金，要么你开始要比别人早。如果这两个都没有，那么你就只能提高自己的投资能力。

相对增加本金和趁早开始来说，我们已经错过了太多。那提高自己的收益率，才是我们可以快速赶超别人的方法。

无论你是打工，做生意还是创业，其实你一生的财富终值跟你的投资能力有关，跟你的投资收益率有关。为什么这么说呢？

我们来看看穷人与富人的差别：

 

作为一般的普通人，如果你的投资收益率只有3%，也就是余额宝的收益率，那你这辈子大概率会成为一个穷人。有人说我就安贫乐道，但是也别忘了，贫贱夫妻百事哀。

如果你的收益率是5%，也就是银行理财的收益率。那你最多就是一个中产，中年危机最大的一群人就是中产。

如果你的收益率能达到10%及以上，那么恭喜你，你已经进入富人阶层。

可能有人觉得我说得有点夸张，我们来看一下各个国家的首富，他们的收益率。

 

大家看一下他们的初始本金，菲律宾首富施至成的本金是最少的，只有0.1万，李嘉诚的本金也只有0.7万，但是这并不妨碍他们成为世界首富，所以，本金的影响并没有你想象地那么大。

这些世界首富身处各行各业，有零售业，有科技业，有开赌场的。

很多人认为巴菲特是炒股的，其实这位投资大师也是一位企业家，他经营的企业就是伯克希尔哈撒韦。很多人认为李嘉诚是企业家，但其实他也是投资家，投资了很多行业和公司。

 

所以，他们本质上做的都是同一件事，那就是投资。为什么有钱人越来越有钱呢，就是因为他们理解复利法则，懂得用投资来使自己的财富增值。

投资收益率最高的是比尔盖茨，达到了35.5%，最低的是何鸿燊，只有17.8%。大部分都是20%～30%之间。

这些收益率不是很高吧，我们努努力，20%可能做不到，10%还是可以达到的吧。10%意味着什么呢？意味着地区首富！

为什么很多人不能跨越阶层呢？因为他们懒，懒得学习，懒得行动，懒得努力。贫穷的原因很大一部分是因为懒惰，这种懒惰不是身体上的懒惰，而是思维上的懒惰。

他们虽然知道钱放在银行会贬值，会让通货膨胀吃掉，但是他们懒得行动，不愿意花费一些时间去改变自己，每天躺在舒适区，有天父母需要养老金，孩子需要一大笔教育金，自己生病需要一大笔钱的时候，也只能怪当初的自己太懒惰。

所以，我想说的是，不要把投资当做一个可有可无的选修课了，这件事在我看来，甚至是比高考还要重要的必修课，真的会关系到你家庭未来十年甚至一生的幸福。

其实复利没那么难理解，后面我们讲到基金的时候会给大家展示复利在基金上的最佳展现，以及它为什么可以使我们定投基金成为千万富翁。

最后送给大家一条复利的公式：1.15^100=1174313

这条公式有什么意义呢？

当我的年化收益率是15%，复利100年，就是100万倍。

只要我每年增加1万元的原始本金，通过不断的复利，100年之后，将会变成900亿。

 

这就是一个实现家族资产百万倍增长的计划，这条复利的公式就是改写家族的命运之公式，我决心从我这一代开始努力，改变整个家族的命运。

说到这里不仅让我想起了荷花的故事，荷花第一天开放的只是一小部分，到了第二天，它们就会以前一天的两倍速度开放。到了第30天，就开满了整个池塘。很多人认为，到第15天时，荷花会开放了一半。然而并非如此！到第29天时荷花仅仅开满了一半，直到最后一天才会开满另一半。最后一天的速度最快，等于前29天的总和。

 

透过“荷花定律”我们看到，任何事情，越到最后，事情越关键，越重要。也许只差一天，我们就会与成功失之交臂。

 

飞蛾破茧，小鸟出壳，都需要前期重要的积累，以及最后一天加速的破茧而出。在处事上，我们何尝不如此？任何事情只要做到位，哪有做不好的呢？没有做不好的事情，只有做不到位的事情！

“行百里者半九十”，此话一点也不假，执行的关键往往是在最后的10%，最后的“十里”完成了，执行就成功了，反之则不成功，甚至前功尽弃。

 

我们平时默默积聚自己的力量。总有一天会像第三十天的荷花一样，满湖绽放，胜景无限。

 

种一棵树，最好的时间是在十年前，其次，就是现在！

以上，就是今天分享的全部内容了，谢谢大家。

对了，我想起一个故事

有一个农民学习了复利知识，给地主打工，地主说我给你每个月一石米。农民却说：“我有一个大胆的想法：你给我第一天一颗米，第二天两颗，第三天四颗，第五天八颗...后面全部翻一倍。” 地主想这农民傻了吧，要这么少，就答应了。

你们猜最后怎么了？

你们的脑洞哦，可以去补天了都

后来农民坚持了七天，终于终于饿死了