(原创干货)理财、投资-日常思考实战框架学习第六天

文章大纲

一、投资计划分析
二、如何挑选理财产品

 

一、投资计划分析

（1）投资计划内容包括什么？属于市场哪个方向，产品内容是什么？目前投资内部的情况是怎样？
（2）投资的资金运转是怎样？怎样投资方式、资金如何到位？
（3）投资的预期效果如何？
（4）所要投资的企业实力如何？
（5）投资时机怎样？包括宏观经济、国家政策、市场机会等综合分析
（6）市场分析内容包括
（7）市场潜量：市场的客户是怎样类型群里，有多少
（8）市场结构：现有企业市场是怎样的，包括分布
（9）市场企业占有情况：即各个企业在市场中占有份额和客户类型
（10）自己与同行企业增长最快的企业比较情况
温馨提示
（1）一般而言，发售期的推广费所占比例都很高，因此该公司所预料的盈余必将相对减少
（2）通过市场价格机能的操作，使财务结构良好的公司能获利较低成本的资金，使得财务结构不佳企业接受市场惩罚，必须指出较高成本才能获取金额。因而管理者要有所警惕，对财务结构控制不可以掉以轻心

二、如何挑选理财产品

1. 如何判别非保本理财产品是否靠谱？四个基本准则

（1）第一点，首先在产品的说明书上，不能因为看到是某一家银行发行的产品你就去买，这不一定靠谱。在产品的说明书上你要特别注意，这个产品的投向，也就是这个产品具体投资到什么方向上，它是不是很清晰？如果它投往的是现金贷、消费贷、小额贷这类的产品，我觉得在目前的大背景底下你要非常地谨慎。
（2）第二点，所有的产品说明书上一定会写清楚是不是银行代销，也就是银行代理销售与否的问题。如果是银行代销的话，就意味着银行在这个中间完全是一个中间人角色，而你根本就不会知道具体的产品最后投到哪里去了，这中间的信息不对称太大，很难把握，我个人是不建议投资这样的产品的。
（3）第三点，你一定要注意募资方的信息，这一点每个人可能都会有自己不同的原则，我个人的原则是，那些看上去名头很大、很多，但是又不给你一些具体的经营业绩细节。这些募资方都是应该打上问号的。所以你对产品本身，真的是要做一些研究和了解。
（4）很多人在问百分之五点几的银行理财产品的利率算不算太高？我个人认为不算太高，但是如果是你的投向在现在国家严格控制的这么一些 P2P、现金贷这些业务上，利率又在8%到10%以上，我觉得就值得提醒注意了

2. 挑选货币基金的两大原则

（1）安全性与流动性原则 —— 挑选散户比例高的货币基金
（2）收益率原则——挑选规模适中的货币基金。基金规模在100亿-400亿之间收益最高

3. 货币基金申购赎回的三个小窍门

（1）一般来说货币基金是T+1赎回。也就是你今天买了这个基金，明天就可以赎回。但是也经常会有T+2、T+3的基金，那么就意味着你要两三天之后才能够赎回，这样就会对流动性造成一定的损失。所以，如果你是对流动性要求特别高的人，你就可以避开这些T+2或者T+3的基金。
（2）基金的申购也是讲一点时间上的效应，因为基金交易是按工作日来计算的，一般情况下你不应该在周五买入，因为周六、周日不允许你赎回，所以即使是T+1的基金，最后也相当于变成T+3赎回了。这就叫周五不买入，周四不赎回。
（3）市场上资金的紧张与否是货基收益率的关键，资金越紧收益率就越高。而一般来说月末、季末、年中和年底的时候，市场上资金相对比较紧，所以你会发现在这些时间点上申购基金，它的收益率是相对比较高的。