资产损失防控关键点-那些年被薅的“羊毛”
1. 防：资金视角， 做风险识别
事故来源三个方面
- 技术bug
- 产品逻辑设计
- 人为配置错误
识别资产损失风险点
- 配置阶段：金额、数量、卡劵使用条件等信息是否配置正确?
- 发放阶段：卡劵发放是否有超出？
- 核销阶段：单笔订单使用卡劵是否有超出？使用组合卡劵是否有超出?
- 退回阶段：订单取消后， 卡劵是否退回？卡劵之间是否有依赖， 如B卡劵依赖A卡劵， 使用A卡劵的订单退回后，使用B卡劵的订单， 是否有影响？
资金核查点
- 资金账户：通过流水和记录核对资金账户数据的正确性，比如用户账户、商户收款账户……同样也包含一些虚拟资产的核对，比如积分、优惠券……
- 资金计算：涉及资金计算的部分需要单独 Review，并通过数据对比进行正确性核算。比如优惠金额的计算、订单金额的计算....
- 资金凭据：资金在各系统扭转的过程中一定会落有大量的凭据，比如订单上会存有使用卡劵的信息、对一笔订单进行支付，理论上在支付系统会存在一笔支付单，这些凭据的数据准确性以及彼此关联的数据正确性都需要验证。
2. 监：一致性与正确性双核对
根据不同的业务场景， 梳理逻辑规则和资金、资产的变化， 梳理检查点。
- 卡劵购买： 卡劵池中卡劵数目 - 1 = 客户购买的卡劵数目 + 1
- 积分发放：积分系统发放100积分给客户A = A用户账户的新增100积分
- 卡劵购买平账： 卡劵购买的费用 = PMC中增加的费用
3. 控：资金拦截 + 资产控制
在我们开始处理资损事故时，会有三个共性的需求。
- 问题止血不新增：核心是关闭问题产生源头，往往通过业务场景降级来实现，比如对错误卡劵进行下线。
- 控制资金流出：核心是对资金和资产进行拦截与冻结，避免外流后损失无法修正，比如禁止用户下单时勾选使用有问题的卡劵。
- 存量数据订正：核心是捞取问题数据后可以快速地批量处理，比如批量更改卡劵的金额、甚至直接将卡劵无效。
