财务自由之路--笔记
财务自由之路--笔记
一、基本原则
1.财务问题会给生活其他方面投下阴影。
2.责任:
1)如果是他人的错误导致了自己的不幸,注意要对自己的反应负责。responsibility
2)逃避责任使人沦为他人的工具,勇于承担责任,做自己未来的主宰。
3.扩大你的可控制范围:
1)私人领域:自己需要负责的领域
2)可控范围:自己有能力控制的范围
行动:马上对自己的私人领域负责,并努力扩大可控制范围(解决一个挑战后马上迎接一个新的更大的挑战)。
3)问题:私人领域内,可控范围外的东西。
直面问题:不要问问什么,要去想怎么做。
解决思路:创造一种环境,防止该问题再次发生。
4)决策:多数人混淆了提出“怎么做”和“是否”两个问题的时机。“怎么做”是个好问题
但不适合果断决策的场合,当需要做决策是,只问“是否”。之后只研究怎么做。
4.扩大你的私人领域
勇于承担自己的财务责任
5.改变自己的5个层次:
1)对现状严重不满,决定采取行动。
2)期望的结果没有出现,进一步针对性行动
3)技巧帮你取得一定的进步
4)多想一想自己和别人,重新考虑你的世界观。
5)通过改变对自身的认知,获得巨大的改变。
6.杠杆:
将痛苦与陷入停滞的财务状况联系在一起,实现财务自由我们能得到什么?
二、通向第一个100万的实用指南
一)债务
1.坏债是如何产生的
1)使用消费借贷是及其危险的,我们想要的并不一定是我们需要的,还会大大降低我们获取财富的动力。
2)公司发展借贷则不一样。
2.如何避免坏债:改变信仰
1)认准你的长期目标
2)每一分钱都很重要
3)注销信用卡
4)列出开支清单,确定每月支出的最高限额,和收入的最低限额。
5)培养危机意识,模拟极端严重的情况,并迅速做出对应。
6)永远不要将一半以上的余钱用于还债。
7)不要混淆“必要支出”和“期望”两个概念。
二)如何增加收入
1.使自己不可替代,明确自己3年内要成为哪方面的专家(选好努力目标,行动)。做别人没做的事。
2.读几本关于营销的好书。
3.随时记录广大人民群众生活中的痛点,及其解决办法。
4.将时间用在能创造收入的活动中去。
三)储蓄-----支付你自己
杀“鹅”取卵的故事。
不爱慕虚荣,关注未来,节俭,节俭,再节俭。
薪水10%,加薪的50%养“鹅”
用72除以利率,得到投资翻倍的年数。
中国通货膨胀率10%左右。
四)股票
注意:一下内容不适宜我国国情,小白谨慎操作......
1.股市投资黄金法则
1)股市涨幅交替转换
2)放长线,钓大鱼:投资时必须保证又2~5年时间等待价格回升
3)至少买5只不同的股票,但不要超过10只
4)崩盘给你低价吃进的机会,因此不要把所有资金一次投进
5)不要从众
6)抓住时机理性决策
7)不可借贷入市
8)股票永远胜过货币
2.全省策略
1)重品质,重实力:每个行业只瞄准行业龙头
2)注重组合:组合不同行业,不同国家
3)留有余地:最多一个投入股票资本的50%
4)坚守、补仓、盈利:对一流公司才实施补仓,因为我们并不能保证3,4流公司能安然度过危机
5)金钱与耐心:至少比第一次下跌30%才进行补仓,而且从第一次购买到补仓应有大约6个月的时间间隔,第二次也是如此
3.永远不要把安身立命的老本投入股市
五)基金
1.好投资的5个标准
1)安全
2)便捷
3)变现能力
4)收益
5)税收
基金大致分类
1)货币市场基金
2)退休基金
3)股票基金(即投资信托、单位信托)
4)开放式或封闭式房产基金
5)混合基金
其中只有股票基金和混合基金符合上面的5个标准。
2.股票基金
1)安全:一支股票基金持有许多家公司的股票(20家到100家以上)
2)便捷:专家队伍服务
3)易变现:交易每天都是敞开的
4)收益:至少12%以上
5)税收:股票变动产生的收益是免税的
3.买基金是否会赔钱
股票交易的规则在这里适用。股市暴跌后一定会恢复,请不要在错误的时机过早抽回投资。
股票基金与股市波动大致相同,但一般更平缓。要充分利用股市低迷时期建仓。
4.如何选择基金
1)国际化投资
股价走向预测公式: 国家经济增长率X3~5 = 股价上涨幅度
但请记住:高收益意味着高风险,不要忘记分散投资。
5.投资基金的10条建议
1)不要理财媒体的报道,即不要从众。
2)市场总有低谷期,不要在低谷期抛售
3)避免不必要的换手费:从一支基金跳到另一支基金就会产生这样的费用,只要未实现投资目标或者没有持有超过5年,就应该继续持有。
4)不要不停地算账
5)如果有余钱,利用低谷期吃进。
6)相信基金管理公司:在市场下滑时,基金管理公司会有充足的现金储备买入相对便宜的股票。
7)定期买入,忘掉最佳时机。
8)投资于经济高速增长的市场
9)确定投资目标,即要达到什么样的收益
10)不要忘记分散风险,至少持有3~5种不同的基金。
6.关于通货膨胀
72/通货膨胀率=货币贬值一半需要的年数
考虑到通货膨胀年收益在12%以下的投资都是不合格的。
必须记住的基本原则:安全是最高使命。请寻找安全的、收益率超过12%的投资。
重要建议:在实现财务安全以前,只投资那些至少有20年市场经验、大型的且声誉卓著的基金。
国内:
1.易方达
2.嘉实
3.南方基金
4.博时基金
5.华夏基金
6.华安
7.国泰
8.富国
六)财务保障、财务安全和财务自由
1.财务保障
财务保障:收入突然枯竭的情况下,维持6~12个月的生活总开支。例如:
- 房租:800
- 伙食:900
- 电话费:50
- 交通:150
- 社保:1000
- 其他:300
总计:2000
维持6个月:19200元
财务保障是实现更大财务目标的基础。
如何处置财务保障金:任何情况下都要保障这一笔钱的安全,除非紧急情况,永远不要动用这笔钱。
2.财务安全
财务保障的缺点:当意外情况出现,你不得不花光财务保障,之后只有重新积累。
只有积累了足够的资本,能够靠利息生活,你才算获得了财务安全。
例如,月开支为:
1.房贷/房租:1500
2.伙食:1800
3.交通:400
4.电话:100
5.各项保险:1000
6.抚养费:1500
7.积蓄:800
总计:7000元/月
假设利率为6%
实现财务安全需要总资本=月开支X200=140万元
要诀:
1.一旦实现财务保障,马上投入所有钱争取财务安全。
2.实现财务安全后,永远不要动用老本消费,或者投机。
3.财务自由
梦想清单
住房: 300万 2.5万
汽车:30万 0.6万
每月开支: 1.4万
总计:4.5万X200=900万
4.实现计划的3种投资策略
1)实现财务保障计划:在实现财务保障计划之前,不冒任何风险(注意分散风险)。
2)实现财务安全计划:40:40:20原则-----实现财务保障后的钱,40%的钱低风险领域,40%中风险领域(12%收益),
20%钱投入较高风险领域(如新兴市场基金或其他特殊基金),但要切记:为了财务安全千万不要把钱投入风险特别高的领域,更不要投机。
3)在实现财务安全的前提下,余钱用于实现财务自由50%中风险,50%高风险。
寻找收益至少在20%~30%收益的投资
总之先灌满第一支桶在第二只,再第三支。