Bank governor does not easily talk about financial management

第一章：

　　人均可支配收入分为四部分：

　　　　1.工资性收入68.9%

　　　　2.转移性收入（养老金）22.8%

　　　　3.经营性收入（商业买卖收入等）6.4%

　　　　4.财产性收入1.9%

　　物以群分，人以类聚，一个人能走多远取决于他和什么样的人同行，而一个有多高的理财意识，在某种程度上说是取决于他和什么样对的人同行

　　有目标，整天想没有用，要具体实施，细化规划

　　收入-储蓄=支出

　　通货膨胀速度：4%

　　国民经济增长速度（GDP）：8%

　　大品牌更专业，做新不如做熟

　　树立自我理财意识---三本原则：本金，本事，本人---有本钱，有理财的本事，本人参与

　　马克思《资本论》：10%的利润，资本就会保证到处被使用.....

　　投资时不能只看收益率，更要看流动性

　　看理财产品是否可以质押贷款

　　“1法则”---财务自由度=投资性收入（非工资收入）/日常消费支出*100%

　　“5法则”---流动性比率=流动性资产/每月支出（3~~6）

　　“双10法则”---保费和保额

　　“20法则”---养老规划20年

　　“35法则”---偿债比率=每月债务偿还额/每月税后收入*100%

　　“72法则”---本金翻一番所需时间=72/年收益（不带百分号）

　　消费比率=消费支出/收入总额（40~60%为宜）

　　净投资资产/净资产>=50%

　　CPI：

　　GDP：

　　PPI：

　　规避风险，保住本金---巴菲特

　　预期年收益率在5%~10%的人最幸福

　　理好口袋的钱包，放大别人的钱包（杠杆），调整心里的钱包

　　多数高资产者懂得经济周期。

　　马洛斯需求层次理论：人在满足了生理和物质安全需求之后便是社交需求。

　　已经摔碎的花瓶，何必去留恋呢？

　　在投资上不能人云亦云，盲目听信别人，要有自己离理智精准的分析判断。博弈要好好学学

　　信托按是否盈利分：商市信托和民事信托（分配家族资产）

　　身体是革命的本钱

第二章：

　　打新股理财产品，看投资机构是否也参与

　　结构性理财产品，是本金和收益与投资标的挂钩的理财产品，多为保本浮动收益型和非保本浮动收益型。

　　信托公司规模越大抵御风险能力越强，质押和担保措施强了产品风险就低。

　　流通股质押的信托产品风险最低，跌破警戒线可以随时变现。其次是工商企业贷款类。

　　信托产品有大小额之分，不一定买不了。

　　银行理财产品：信托类，打新股（一般不跌破发行价），挂钩境外（汇率影响）。

　　遇到只标最高收益的产品时一定要问最低收益是多少。

　　QDII产品有基金系（相对流动性好）和银行系（保本率高，收益就相对低，可敞开购买）两种。投资比率应控制在20%以下。

　　国家建设项目，安全性有较高的保障。

　　买信托产品看信托公司的实力、产品投向、信托公司的股东背景、注册资本金、管理资产总额等实力。

　　购买日≠起息日（通知存款搞一下），到期日≠到账日

　　找好替代，减少等待。无缝衔接滚动理财才能实现理财收益的最大化。

第三章：

　　现代人一定要用现代化的理财工具

　　时间比金钱宝贵得多，节省时间就是节省金钱，节省时间也是理财的一项重要内容。

　　如果找不到收益高于银行贷款利率的投资渠道，提前还款就是最好的理财。

　　用活循环授信业务。

　　等额本息和等额本金还款（还的少）。

　　申请vip卡减免费用，关注工资卡有哪些优惠，工资卡是有免费服务可以享受的。

　　关注暂免和永久免费，避免试用期结束后被坑。

　　信用卡分期没有贷款利息，只需手续费，期数越长，手续费越高。

第四章：

　　理财要顺势而为，把握国家宏观调控脉搏。

　　一定要在别人贪婪时恐惧，在别人恐惧时贪婪。

　　你不可能在最高点卖出，你在让出利润的同时也让出了风险。

　　安全第一，赚钱第二，顺势而为，高抛低吸，买基本面好，成长性好，技术面好的股票。

　　学会组合投资，分散。

　　基金：长期投资不等于长期持有。学会设立止盈点和止损点。

　　关注国际经济数据对黄金投资必不可少，真正决定黄金价格涨跌的不安全是技术，更重要的是国际经济数据和国际形势的变化。石油和黄金的变化有联动性。

　　另类投资---根据个人爱好涉足平常人所没有的利用的另类投资方式。

　　公募基金：封闭式基金和开放式基金。业绩依靠管理费。

　　私募基金：依靠基金运作利润。

　　始终跟着别人走很难赚到钱。

　　季节差价，古玩收藏，奢侈品。

　　CPI下降----假摔？

　　所有的定则都要根据自己的情况进行调整。

　　年末银行为争存款会上调收益。

　　要有完整的价值理念，懂得专业的技术分析。

　　买股票要先知道这个股票是哪里的，什么行业，市盈率多少。有的是炒概念。

　　炒股要顺势而为，把握国家宏观调控的脉搏。国家采取紧缩的货币政策，股市赚钱的机会就相对减少。

　　基金公司会吸引散户接盘，散户被坑了。

　　炒股要回进行产业分析，行业周期性，所投公司在行业中位置。

　　会买还要会卖。

　　卖熟悉公司的股票，学习技巧，证券公司的增值服务也蛮重要的，不只是要考虑费率因素。

第五章：

　　不打无准备之战。

　　投资有暂时亏损的风险，不投资会有一生贫困的风险。

　　买基金前要考虑：资金的使用时间，承受的最大亏损，预期收益。

　　开放式基金不上市交易（LOF除外），基金规模不固定。

　　封闭式基金有固定存续期，上市交易（受影响大），可通过二级市场买卖基金单位。

　　选择股票基金要看基金净值是否稳定增长，持股结构是否有上涨潜力，参考晨星等专业基金媒体的基金推荐指数。

　　指数型基金：指数增强型。

　　两种特殊的开放式基金：指数基金和LOF

　　　　交易型开放式指数基金（Exchange Traded Fund），也称交易所交易基金，简称ETF。

　　　　上市交易型开放式基金（Listed Open-end Fund），简称LOF。

　　　　两者都有两种交易渠道：

　　　　　　1.在二级市场买卖基金份额。

　　　　　　2.通过申购赎回代理券商进行申购赎回。比如LOF基金在二级市场和银行代理渠道报价不同，可以采用转托管的方式赚差价。

　　开放式基金常用交易术语：

　　　　1.前端申购和后端申购（长期持有省费用）

　　　　2.现金红利与红利再投资。

　　　　3.基金转换节省手续费，也可以将股票型基金转为货币或债券型基金。

　　学会建立基金账本，如数米基金网，进行对比分析。

　　股票型基金适合定投，均衡成本和风险。

　　封闭式基金交易免印花税。

第六章：

　　案例集锦。