理财第2课
(开营第1天)晨读感想: 1.人生是一个长跑,不到最后你不知道谁赢谁输。
2.短期内靠高负债可能很风光,但最后肯定要付出代价(出来混,迟早要还的)
3.决定一个人成功与否的,不是你的学历,不是你的工作,不是你的关系,而是你的思维
关于人生财富的小哲理:1.延迟满足感,宁愿先朴素,不摆阔
2.房产是投资,而不仅仅是炫耀享用的
3.别人恐慌的时候要贪婪(不太理解,也许要身临其境去感受)
克服{恐惧|欲望}恶性循环的老鼠赛跑:1.有钱人不为钱工作
2.不要让恐惧和欲望支配你
3.树立导师,具有真正的财富观念
学习材料:
一.理财投资必须get的人生技能
1.掌握基础知识,避开理财陷阱
2017年6月的“IGOFX”崩盘案例,1年获7倍,2年获66万的诱惑;
此案网址链接:http://blog.sina.com.cn/s/blog_179c166150102wv0u.html
平安银行的理财产品事件,披着银行产品的外衣,其实是股权投资基金,无法收回本金和利息,属高风险投资品
此案网址链接:https://www.wdzj.com/hjzs/ptsj/20171114/118639-1.html
当听到好项目时,时刻反问自己:1.这是什么项目?2.我的钱投进去会被用来做什么?3.是不是真的有他说得那么好?4.潜在风险是什么?
风险与收益的关系:低风险!=低收益 || 高风险!=高收益 || 低收益!=低风险
2.跑赢通货膨胀
定义:物价越来越高,购买力却不断下降
举例:过去10元的面,如今要15或20元
国家统计局统计的通货膨胀率是5%,实际是8%左右(由M2计算出)
如果年初有100元,到年底购买力只有95元,需要用105元才能买到年初100元买到的东西
(1)如果放在银行,活期利率为0.35%,年底有100.35元--跑不赢
(2)放银行定期一年,利率2.5%,年底102.5元--跑不赢
(3)放余额宝一年4%,年底104元--跑不赢
(4)债券基金,利率6%,年底106元--可以跑赢
(5)定投指数基金,利率10%,年底110元--可以跑赢
M2(货币供应增速)--GDP增速,用增加的货币减去财富的增长,多出来的部分就是通货膨胀,由此算出8%(目前)
3.理财就是理生活
理财投资不仅仅是购买基金、股票、黄金和银行理财产品等,它涉及到我们生活的方方面面,比如发了工资要开源节流,带父母出去玩,子女的成长环境,跟爱人的生活水平
理财就是理生活,也是充分整合我们的财务资源,让我们的人生更幸福的过程。 影响人生幸福的因素很多,金钱只是其中一个,如果我们追求的只是赚钱,很快我们就会变成赚钱的机器。如果我们能够把理财投资和生活目标结合在一起,用金钱更好的去支持梦想、愿望,让自己、爱的人生活更加幸福。这才能发挥金钱的作用,也是我们学习投资理财的最大的动力。
二.合理安排个人/家庭的财富
几个方面:1.应急金---至少维持3~6个月的消费
2.保险---本质是保障,针对生活中可能遇到的风险
3.钱生钱的投资---用本金来生钱
理财金字塔:
72定理:用72除以投资的年华收益率的百分比,得出的数字就是这笔钱翻一番所需的年数
另外,还可以用来算金钱贬值,在通货膨胀情况下,比如膨胀率为3%,72除以3,也就是24年后,那时的钱只值现在的一半。
a.股票的投资原则:1.应该把钱投资在安全的地方
2.本金应能下很多金蛋
3.投资应简单明白
b.基金的选择原则:1.基金至少应该有10年历史,假如它在这么长时间内一直有丰厚的盈利,那么我们可以认为,它在未来也会运作良好
2.应该选择大型的跨国股票基金,这种基金在世界各地购买股票,以此分散风险,所以比较安全
3.对基金的走势图进行比较,我们应该观察在过去10年间哪些基金的年终获利最好
c.保险:
定义:通过一定的财务安排来进行风险转移的合同
生活中接触到保险的情况:1.为人父母 2.疾病或意外不幸发生 3.身边人或亲戚的推荐 4.个人建立完善的投资体系
保险需要解决的问题:1.该给谁买保险?2.买什么保险?3.买多少保额?4.花多少钱来买保险?
保险的三大功能:1.有能力对抗那一万中的万一;
2.在遇到不幸的时候,能从容面对,不因钱而丧失恢复健康的机会
3.可以防止家人受到因意外发生而产生的二次伤害
核心作用:风险发生后,家庭收入的损失补偿
股票、基金或债券等是锦上添花,而只有保险是雪中送炭,发生意外后,我们必须留下的是爱,不能是债。
defgh......其余投资方式待补充
晚分享:资产与负债的区别
1.资产:给自己带来收益或者说把钱放进口袋的东西
图示:
自己曾有个想法,贷款买套房,然后租出去,当租金收入高于每月还的贷款,就是租户在为自己还贷自己还盈利,属于买入资产。
2.负债:金钱会流出或者说把钱从口袋取走的东西
图示:
像我们普通人年轻的时候买辆豪车,除非资金足够充裕,大部分人都是为了装裱门面而养着车,属于典型的负债品
3.区别必要、需要、想要的区别
必要:没有这件东西你的生活会受到重大影响
需要:对学习或生活有帮助但有些超出预算
想要:仅仅是有了会开心
4.开源:主动收入与被动收入
主动收入:选对职业,工资收入
被动收入:本金投资,钱生钱
5.学会记账:分析哪些该花,哪些不该花,为以后设置合理预算
最后划重点:增强自制力,推迟满足感,训练独特眼光